{"text_format":"3","workbook":"xlsx","n_sheets":30,"sheets":["Sommaire","Plan de contrôles","Règles de saisie","Historique des évolutions","Gestion du MAD","Suivi des cptes débiteurs","Parts Sociales","CCLI - Actualisation - Part","CCLI - EER - Part","CCLI - EER - PM","CCLI - Actualisation - PM","Procurations","Autorisation découvert","Ouvrir un compte de dépôt ","Clôturer un compte de dépôt ","Ouvrir un compte épargne","Compte titre, PEA, PEA PME, jeu","Conseiller un IF","Rachat ass vie ou capi","Rachat PS client","Souscription AV","Versement, arbitrage AV","Fourgous","Crédit Immobilier","Crédit Consommation","Crédit Cons Spécifique","Crédit Renouvelable","Découvert négocié ","Souscription OCF","Résiliation OCF"],"not_rendered":{"images":206,"external_links":6,"defined_names":79},"read":"whole","date_system":"1900"}

{"sheet":"Sommaire","index":0,"n_rows":14,"n_cols":2,"rows_kept":14,"merged":[[2,0,2,2],[3,0,3,2],[5,0,5,2]]}
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["Dispositif PRISCOP  Marché des Particuliers & Associations de proximité"]
["Contrôles délocalisés"]
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["Sommaire :","Plan de contrôle "]
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[null,"Règles de saisie des contrôles dans PRISCOP"]

{"sheet":"Plan de contrôles","index":1,"n_rows":31,"n_cols":17,"rows_kept":31,"merged":[[1,0,1,12],[1,13,1,14],[1,15,1,16],[2,0,3,0],[2,1,3,1],[2,2,3,2],[2,3,3,3],[2,4,3,4],[2,5,3,5],[2,6,3,6],[2,7,3,7],[2,8,3,8],[2,9,3,9],[2,10,3,10],[2,11,3,11],[2,12,3,12],[2,13,3,13],[2,14,3,14],[2,15,3,15],[2,16,3,16],[4,7,5,7],[4,13,27,13],[6,0,6,9],[6,12,29,12],[7,0,7,11],[8,0,8,11],[9,0,9,11],[10,0,10,11],[11,0,11,11],[12,0,12,11],[13,0,13,11],[14,0,14,7],[15,0,15,11],[16,0,16,9],[17,0,17,9],[18,0,18,9],[19,0,19,9],[20,0,20,9],[21,0,21,7],[22,0,22,11],[23,0,23,9],[24,0,24,11],[25,0,25,7],[25,9,25,11],[26,0,26,9],[27,0,27,9],[28,0,28,7],[28,13,29,13],[29,0,29,7],[30,0,30,12]]}
["Dispositif PRISCOP  Marché des Particuliers, des Associations de proximité  Contrôles délocalisés"]
["Volumétrie des contrôles / Directions Régionales",{"$nulls":12},"Périodicité et libellé des contrôles  ",null,"Modalités des contrôles : références de suivi et pièces à conserver"]
["AUBE/HAUTE MARNE","BAS RHIN","HAUT RHIN","MARNE/\nARDENNES","MEURTHE et MOSELLE/\nMEUSE","MOSELLE","VOSGES","Distribution Développement Digital","(Mon @gence)","(Experts Online)","(Experts Direct)","Marché Premium (Banque Privée)","TOTAL","Périodicité","Libellé du contrôle","Référence de suivi","Pièces justificatives à conserver pour les contrôles de 2nd niveau"]
[]
[2,6,4,4,5,6,3,null,6,1,6,1,44,"Trimestrielle","Gestion du MAD","EDS Agence / Date du MAD contrôlé / Prénom NOM du/de la Collaborateur(trice) concerné(e)"]
[12,30,18,20,24,29,14,null,6,1,6,1,161,null,"Suivi des comptes débiteurs","EDS Agence / Date du RPM contrôlé / Nom de l'agence concernée","Copie du RPM contrôlé "]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",null,"Fonction de la production commerciale des entités.",null,"Souscription de parts sociales en agences","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Connaissance client - Actualisation - Particuliers","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Connaissance client - Entrée en Relation - Particuliers","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Connaissance client - Actualisation - Personnes Morales","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Connaissance client - Entrée en relation - Personnes Morales","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Mettre en place une procuration  ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC*","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":7},"NC",{"$nulls":5},"Clôturer un compte de dépôt / compte courant  ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Ouvrir un compte épargne","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Conseiller un instrument financier ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Versement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Transferts FOURGOUS / Loi PACTE","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":7},"NC",null,null,"NC",null,null,"Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Rachat de parts sociales à l'initiative du client","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Vendre un crédit immobilier (Particulier)","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":13},"Mettre en place un crédit à la consommation","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["NC",{"$nulls":7},"Réf…","NC",{"$nulls":4},"Mettre en place un crédit à la Consommation (Spécifique)","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Vendre un crédit renouvelable","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":9},"NC",{"$nulls":3},"Ouvrir un découvert supérieur à un mois - loi LCC*","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":7},"NC",{"$nulls":4},"Semestrielle","Compte de dépôt - souscription de l'Offre Clientèle Fragile  ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
["Les références de suivi sont chargées automatiquement",{"$nulls":7},"NC",{"$nulls":5},"Transformation de l'Offre Clientèle Fragile ","Les références de suivi sont chargées automatiquement"]
[{"$nulls":14},"*Loi sur le crédit à la consommation"]

{"sheet":"Règles de saisie","index":2,"n_rows":1,"n_cols":1,"rows_kept":1}
["Principes généraux des contrôles PRISCOP"]

{"sheet":"Historique des évolutions","index":3,"n_rows":417,"n_cols":8,"rows_kept":417,"merged":[[5,1,7,1],[5,2,7,2],[10,1,16,1],[10,2,16,2],[11,5,13,5],[11,6,16,6],[14,5,16,5],[17,1,19,1],[17,2,19,2],[17,5,18,5],[17,6,19,6],[30,1,31,1],[30,2,31,2],[30,5,31,5],[32,1,35,1],[32,2,35,2],[34,5,35,5],[37,1,42,1],[37,2,42,2],[37,5,40,5],[37,6,40,6],[41,7,42,7],[44,1,45,1],[44,2,45,2],[44,5,45,5],[44,6,45,6],[47,2,49,7],[50,2,50,7],[51,1,52,1],[51,2,52,2],[51,5,52,5],[54,0,62,0],[54,1,61,1],[54,2,56,2],[54,3,56,3],[54,4,56,4],[54,5,56,5],[54,6,56,6],[58,5,59,5],[60,5,61,5],[63,0,90,0],[63,1,82,1],[63,5,66,5],[63,6,82,6],[67,5,71,5],[72,5,76,5],[77,5,82,5],[83,1,84,1],[83,2,84,2],[83,3,84,3],[83,4,84,4],[83,5,84,5],[83,6,84,6],[83,7,84,7],[89,1,90,1],[89,6,90,6],[91,0,92,0],[91,1,92,1],[91,5,92,5],[93,0,97,0],[100,0,118,0],[100,1,101,1],[100,2,101,7],[102,2,102,7],[103,2,103,7],[104,1,110,1],[104,2,110,2],[111,1,113,1],[111,2,113,2],[114,1,118,1],[114,2,118,2],[119,0,128,0],[119,1,121,1],[119,2,121,2],[119,5,120,5],[123,1,128,1],[123,2,128,2],[123,3,128,3],[123,4,128,4],[123,5,128,5],[123,6,128,6],[123,7,128,7],[129,0,132,0],[129,1,132,1],[129,2,132,2],[130,5,132,5],[130,6,132,6],[130,7,132,7],[133,1,133,7],[134,0,142,0],[134,1,142,1],[134,2,142,2],[134,5,138,5],[134,6,142,6],[141,5,142,5],[143,0,157,0],[143,1,144,1],[143,2,144,2],[143,6,144,6],[145,1,152,1],[145,2,152,7],[153,1,154,1],[153,2,154,7],[155,2,155,7],[158,0,169,0],[159,1,162,1],[159,2,162,2],[159,6,160,6],[159,7,160,7],[163,1,167,1],[163,2,167,2],[163,6,165,6],[163,7,165,7],[168,1,169,1],[168,2,169,2],[168,6,169,6],[168,7,169,7],[170,0,171,0],[170,1,171,1],[170,2,171,2],[172,0,190,0],[172,1,173,1],[172,2,173,2],[172,6,173,6],[172,7,173,7],[174,1,180,1],[174,2,180,2],[174,6,180,6],[174,7,180,7],[181,1,182,1],[181,2,182,2],[181,6,182,6],[181,7,182,7],[183,1,187,1],[183,2,187,2],[183,6,187,6],[183,7,187,7],[188,1,190,1],[188,2,190,2],[188,6,190,6],[188,7,190,7],[191,0,196,0],[191,2,191,7],[193,2,193,7],[194,1,194,7],[195,1,196,1],[195,2,196,2],[195,5,196,5],[195,6,196,6],[195,7,196,7],[197,0,206,0],[198,1,200,1],[198,2,200,2],[198,5,200,5],[198,6,200,6],[198,7,200,7],[201,1,202,1],[201,2,202,2],[201,6,202,6],[201,7,202,7],[204,1,205,1],[204,2,205,2],[204,6,205,6],[204,7,205,7],[206,1,206,7],[207,0,208,0],[207,1,208,1],[209,0,210,0],[211,0,212,0],[214,0,217,0],[214,1,217,1],[214,2,217,2],[216,5,217,5],[216,6,217,6],[219,0,220,0],[219,1,219,7],[220,1,220,7],[221,0,222,0],[221,1,222,1],[221,2,222,2],[221,6,222,6],[221,7,222,7],[223,0,226,0],[223,1,224,1],[223,2,224,2],[223,6,224,6],[223,7,224,7],[225,1,226,1],[225,2,226,2],[225,3,226,3],[225,4,226,4],[225,5,226,5],[225,6,226,6],[225,7,226,7],[227,0,228,0],[227,1,228,1],[227,2,228,2],[227,5,228,5],[227,6,228,6],[227,7,228,7],[229,0,230,0],[229,1,230,1],[229,2,230,2],[229,6,230,6],[229,7,230,7],[231,0,232,0],[231,1,232,1],[231,2,232,2],[231,6,232,6],[231,7,232,7],[233,1,233,7],[234,0,240,0],[234,1,235,1],[234,2,235,2],[234,3,235,3],[234,4,235,4],[234,5,235,5],[234,6,235,6],[234,7,235,7],[236,1,240,1],[236,2,240,2],[236,6,240,6],[236,7,240,7],[241,0,242,0],[241,1,242,1],[241,2,242,7],[243,0,244,0],[243,1,244,1],[243,2,244,2],[245,0,246,0],[245,1,246,1],[245,2,246,2],[245,3,246,3],[245,4,246,4],[245,5,246,5],[247,0,248,0],[247,1,248,1],[247,2,248,2],[247,6,248,6],[249,0,250,0],[249,1,249,7],[250,1,250,7],[251,1,251,7],[252,0,253,0],[252,1,253,1],[252,2,253,2],[252,6,253,6],[252,7,253,7],[254,0,264,0],[254,2,254,7],[255,1,255,7],[256,2,256,7],[257,1,258,1],[257,2,258,2],[257,6,258,6],[257,7,258,7],[259,1,260,1],[261,2,261,7],[262,2,262,7],[263,1,264,1],[263,2,264,2],[263,5,264,5],[263,6,264,6],[265,0,275,0],[265,1,267,1],[265,2,267,2],[265,5,267,5],[265,6,267,6],[265,7,267,7],[268,1,269,1],[268,2,269,2],[268,5,269,5],[268,6,269,6],[268,7,269,7],[270,2,270,7],[271,1,272,1],[271,2,272,2],[271,6,272,6],[271,7,272,7],[273,1,275,1],[273,2,275,2],[273,6,275,6],[273,7,275,7],[277,0,282,0],[278,1,278,7],[280,1,281,1],[280,2,281,2],[284,0,289,0],[290,0,302,0],[290,2,290,7],[293,1,294,1],[293,2,294,2],[297,1,298,1],[299,1,302,1],[299,2,302,2],[299,6,302,6],[299,7,302,7],[300,5,301,5],[303,0,305,0],[304,1,305,1],[304,2,305,2],[304,6,305,6],[304,7,305,7],[307,0,309,0],[307,1,308,1],[307,2,308,2],[307,6,308,6],[307,7,308,7],[311,0,312,0],[311,1,312,1],[313,0,316,0],[313,2,313,7],[314,2,314,7],[315,2,315,7],[316,2,316,7],[317,2,317,7],[318,0,322,0],[318,1,320,1],[318,2,320,2],[318,6,320,6],[318,7,320,7],[321,1,322,1],[321,2,322,2],[321,6,322,6],[321,7,322,7],[323,0,324,0],[323,1,324,1],[323,2,324,2],[323,3,324,3],[323,4,324,4],[323,5,324,5],[323,6,324,6],[323,7,324,7],[325,2,325,7],[326,0,331,0],[326,1,331,1],[326,2,331,2],[332,0,356,0],[332,1,336,1],[332,2,336,2],[332,6,336,6],[332,7,336,7],[334,5,336,5],[337,1,338,1],[337,2,338,2],[337,5,348,5],[337,6,348,6],[337,7,348,7],[339,1,346,1],[339,2,346,2],[347,1,348,1],[347,2,348,2],[349,1,350,1],[349,2,350,2],[349,6,350,6],[349,7,350,7],[351,1,353,1],[351,2,353,2],[351,6,353,6],[351,7,353,7],[354,1,356,1],[354,2,356,2],[354,6,356,6],[354,7,356,7],[357,3,357,6],[358,0,363,0],[358,1,358,7],[359,1,360,1],[359,2,360,2],[361,1,362,1],[361,2,362,2],[364,0,375,0],[365,1,366,1],[365,2,366,2],[365,6,366,6],[365,7,366,7],[368,1,370,1],[368,2,370,2],[368,6,370,6],[368,7,370,7],[369,5,370,5],[371,2,371,7],[372,1,375,1],[372,2,373,2],[372,3,373,3],[374,2,375,2],[374,3,375,3],[376,0,377,0],[376,2,376,7],[377,2,377,7],[379,0,388,0],[379,1,388,1],[379,2,388,2],[379,6,388,6],[379,7,388,7],[384,5,386,5],[389,0,416,0],[389,1,390,1],[389,2,390,2],[389,6,390,6],[389,7,390,7],[391,1,404,1],[391,2,416,2],[391,3,392,3],[391,6,396,6],[391,7,416,7],[393,3,394,3],[395,3,396,3],[397,3,398,3],[397,6,402,6],[399,3,400,3],[401,3,402,3],[403,3,404,3],[403,6,404,6],[405,1,416,1],[405,3,406,3],[405,6,406,6],[407,3,408,3],[407,6,410,6],[409,3,410,3],[411,3,412,3],[411,6,412,6],[413,3,414,3],[413,6,416,6],[415,3,416,3]]}
[]
["Date","Libellé du contrôle ","Entête de la fiche de contrôle","Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["2017-05-19","Gestion du MAD",null,"Le schéma délégataire est respecté ?","OUI / NON","Répondre OUI systématiquement (Cf note d'information : déploiement d'ADELYS)","Note DIRCRED-INF/17.05 : Déploiement d’ADELYS MAD Marché des Particuliers"]
[null,"Suivi du Risque Potentiel Majeur",null,"Les actions mises en œuvre sont cohérentes avec la situation du client ?","OUI / NON / NA","Vérifier l'envoi des courriers de relance, le positionnement des blocages ou oppositions, la pertinence des découverts et du maintien des moyens de paiement.\n\nEn cas d'absence d'action, répondre NON dans le cas où une action était nécessaire.",null,"Si aucune action n'a été mise en œuvre et que cela est justifié."]
[null,"Vendre un contrat d'assurance vie (Particulier)",null,"La souscription est cohérente avec le conseil ?","OUI  /  NON","* Vérifier si le client désire suivre le conseil (Cf page 3 du devoir de conseil)\n* Si oui, vérifier la cohérence entre les familles de produit  proposées sur le devoir de conseil et celles mentionnées sur le bulletin d'adhésion. En présence d'une mention complémentaire limitant le montant de l'investissement à un seuil \"raisonnable\" ; vérifier le respect du seuil  et des autres restrictions mentionnées sur la note de commercialisation des produits souscrits. A défaut appliquer 20% des avoirs au moment de la souscription."]
[null,"Vendre un crédit immobilier (Particulier)",null,"Un justificatif de la situation familiale est présent au dossier ?","OUI/NON/NA",null,null,"NA uniquement si célibataire."]
[{"$nulls":3},"En cas de demande de délégation d'assurance, les pièces indispensables à l'étude  de l' équivalence des garanties  sont présentes au dossier ?","OUI/NON/NA","Répondre NA à la question : \n- la CELCA confie à Ecureuil Crédits en cas de délégation pure\n- En cas de CBP, il n' y pas d'équivalence de garanties.",null,"Répondre NA systématiquement"]
[{"$nulls":3},"Le bulletin d'adhésion et les conditions générales d'assurance sont datées et signées ?","OUI/NON/NA",null,null,"Répondre NA si absence assurance ou absence d'assurance CNP."]
[null,"Gérer les instruments financiers GP","Les produits de défiscalisation ne font pas l'objet de numérisation : les documents sont archivés sous format papier par la DSB : il convient donc pour effectuer le contrôle d'en demander une copie à la DSB."]
[null,"Règles de saisie ",null,"Document présent et signé",null,"Lorsqu'une question demande de vérifier qu'un document est présent et signé, il convient de vérifier également qu'il est dument complété."]
[null,"Connaissance Client - Particuliers",null,"Le client est majeur ?","Oui/Non ","Vérifier la date de naissance sur le justificatif d'identité numérisé. Vérifier l'absence de mesure de protection."]
[{"$nulls":3},"Si Oui - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX\n\n- La conformité du justificatif d'identité porte également sur la lisibilité des données et de la photographie présentes sur le justificatif numérisé.\n- Le justificatif de domicile doit être récent à l’Entrée En Relation (moins de 3 mois pour les factures OU dernier avis d’impôt disponible). Toute modification d’adresse doit faire l’objet de la collecte d’un nouveau justificatif de domicile.\n- Le justificatif d'activité économique doit toujours  refleter  la situation actualisée du client (soit du CSP saisi dans l’application bancaire et/ou au flux des opérations sur les comptes du client)\n","LA RUBRIQUE DES COMMERCIAUX  : \n- espace PARTICULIERS, Connaissance Client, DRC (justificatifs, mémo)\n - espace PERSONNES PROTEGEES, Connaissance Client, DRC (justificatifs)"]
[{"$nulls":3},"Si Oui - Un justificatif de domicile est conforme aux procédures ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3}," Si Oui -Un justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Les données client (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au justificatif d'identité recueilli ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur le justificatif  numérisé.\n\nLa réponse est \"NON\" en cas d'absence de justificatif permettant de valider l'une des informations attendues  (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance, nationalité, adresse, revenus ) ou de différence constatée entre les informations figurant sur le justificatif et les données saisies.\nCas particulier du mineur sans justificatif d'activité économique, pour les revenus renseignés à 0  => Répondre OUI"]
[{"$nulls":3},"L'adresse légale renseignée dans le SI correspond au justificatif de domicile recueilli ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Les revenus renseignés dans le SI correspondent au justificatif d'activité économique recueilli ?","Oui/Non"]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)",null,"Le justificatif d'identité du ou des représentants légaux est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier  la conformité du justificatif numérisé : Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX\n- La conformité du justificatif d'identité porte également sur la lisibilité des données et de la photographie présentes sur le justificatif numérisé.\n- Le justificatif d'activité économique doit toujours  refleter  la situation actualisée du client (soit du CSP saisi dans l’application bancaire et/ou au flux des opérations sur les comptes du client)\n","LA RUBRIQUE DES COMMERCIAUX :\n -  espace PARTICULIERS, Connaissance Client, DRC, \n- espace ASSOCIATIONS DE PROXIMITE, Connaissance Client, DRC, \n- espace PROFESSIONNELS, Connaissance Client, DRC, (FAQ Bénéficiaires Effectifs , Mode Opératoire Bénéficiaires Effectifs)"]
[{"$nulls":3},"Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le justificatif d'identité de chaque bénéficiaire identifié est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Vérifier  la conformité du justificatif \"Identité\" des bénéficiaires effectifs numérisé.\nIl convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX\n- La conformité du justificatif d'identité porte également sur la lisibilité des données et de la photographie présentes sur le justificatif numérisé."]
["2017-07-07"," Souscription de parts sociales en agences",null,"Le bulletin de souscription est daté et signé par le client titulaire (ou mandataire) du compte concerné ?","OUI / NON","Vérifier la présence de la signature du client ou du mandataire sur le bulletin de souscription.\nCas particuliers : \n - réinvestissements de dividendes : vérifier la présence du bulletin réponse daté et signé par le client dans \"Plan de Classement\" (onglet Titres)\n - en l'absence du contrat numérisé pour une une souscription avec abonnement => répondre NON et préciser un commentaire"]
[null,"Gestion du MAD",null,"Les suspens sont justifiés ?","OUI / NON / NA","La mise en suspens doit rester exceptionnelle et doit être justifiée par un commentaire pertinent (pourquoi, quand, comment l'opération sera régularisée ?...)\nEn cas d'entrée en MAD le 1 er jour, l'absence de commentaire n'engendre pas d'anomalie. "]
[null,"Mettre en place une autorisation de découvert permanent","Nouvelle version de la fiche en remplacement de \"AVENANT D'AUTORISATION DE DECOUVERT PERMANENT\"","La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Pour rappel : Montant maximum  : 50% des revenus domiciliés.\nCas particulier d’un découvert Futéo de 600 € modifié automatiquement en découvert classique à 600€ quand le client  a eu 26 ans => répondre « oui », en précisant un commentaire.\n\nLa calcul de la note Bâle 2 à l'octroi est un préalable à toute prise de décision. Cette note oriente le schéma délégataire.\nLa modification d’un découvert permanent est soumise à un nouveau calcul de la notation BALE 2. Se reporter au référentiel des délégations Celca - Marché des particuliers\nRépondre NON en l'absence de note Bâle 2 numérisée."]
[null,"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier","Nouvelle version de la fiche en remplacement de \"OUVRIR UN COMPTE DE DEPOT (Particulier)\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)","Nouvelle version de la fiche "]
[null,"Mettre en place un crédit à la consommation","Nouvelle version de la fiche en remplacement de \"CREDITS IZIVENTE\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE","Nouvelle version de la fiche "]
[null,"OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS (hors permanent)","Nouvelle version de la fiche ","Le contrat est signé électroniquement ?\nSi non - La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de crédit aux consommateurs est présente et signée ?","Oui/Non","Ces documents sont imprimés automatiquement avec la demande de découvert et doivent être datés et signés par le/les clients et numérisés. (Cf. document joint à la procédure :  Mode opératoire 0112 - Gestion du découvert négocié)"]
[null,"Plan de contrôles","Evolution de la volumétrie MAD RPM PART et PRO suite à la décision du 3CI du 9 juin 2017"]
[null,"OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA (Particulier)",null,"Si OUI - Le titulaire est éligible et le justificatif de résidence fiscale est présent au dossier ?","OUI / NON","L’ouverture d’un PEA n’est autorisée que pour un contribuable résident fiscal français (définition article 4B Code Général des Impôts).\nVérifier l'adresse du domicile, l'adresse fiscale et l'adresse de correspondance du client.\n\nNB : par la signature du contrat d'ouverture du PEA, le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France et n'être titulaire d'aucun autre PEA. Ce document ne se substitue pas au justificatif."]
[null,"SOUSCRIPTION DE L'OFFRE OCF - Echantillon",null,"Le client est équipé de l'ensemble des produits et services prévus par la réglementation OCF ?","OUI/NON","Se référer à la liste des produits et services indiquée dans la note d'information.\nLe service ALERT'ECUREUIL n'est pas requis en l'absence de n° de Tel Portable"]
[{"$nulls":3},"Les services incompatibles détenus par le client au moment de la souscription (autorisation de découvert, offre groupée de services, moyens de paiement autre que la carte à autorisation systématique) ont été résiliés ?","OUI/NON/NA"]
["2017-08-09","Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non ","Vérifier la présence du service \"DOMILIS\" sur le poste Mysys."]
[{"$nulls":3},"Si non - Le refus formalisé et signé du client mentionnant qu'il a reçu de l'établissement les modèles de lettre est présent au dossier ?","Oui/Non/NA","Le client peut refuser le service Domilis. Ce refus est formalisé sur les \"Conditions Particulières\" de l'ouverture de compte.",null,"Si droit au compte"]
[{"$nulls":3},"Si oui - Le mandat signé du client est présent au dossier ?","Oui/Non","A vérifier dans l'application DOMILIS (transaction 1307)."]
[{"$nulls":3},"Si oui - Les RIB de l'ensemble des titulaires correspondant à leur(s) compte(s) dans leur(s) banque(s) de départ sont présents au dossier ?","Oui/Non"]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE",null,"Si non - L’adhésion à l’assurance facultative est signée par le client ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)",null,"Le justificatif de l'existence juridique est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier  la conformité du justificatif numérisé.\n\nIl convient de se référer à la liste des justificatifs  DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX\n\nConcernant le justificatif d'adresse :\n\nPour le contrôle du flux (EER >= 02/09/2009) :\nComparer la date d'EER avec la date du justificatif de l'existence juridique :\n=> si écart supérieur à 3 mois ==> présence d'un justificatif de domicile obligatoire.\n \nPour le contrôle du stock (EER < 02/09/2009) : répondre \"OUI\" si adresse des Statuts correspondant à adresse du SI","\nLA RUBRIQUE DES COMMERCIAUX :\n -  espace PARTICULIERS, Connaissance Client, DRC, \n- espace ASSOCIATIONS DE PROXIMITE, Connaissance Client, DRC, \n- espace PROFESSIONNELS, Connaissance Client, DRC : Mode opératoire normes DRC Pros (Sociétés), FAQ Bénéficiaires Effectifs , Mode Opératoire Bénéficiaires Effectifs, )"]
[{"$nulls":3},"En cas de justificatif d'existence juridique de plus de trois mois, un justificatif d'adresse est conforme  aux procédures ?","Oui/Non/NA",null,null,"si justificatif < 3 mois"]
[{"$nulls":3},"Une copie des statuts certifiés conformes ou définitifs est conforme aux procédures ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le justificatif de nomination et de pouvoir du ou des représentants de l'association ou de la fondation est/sont conforme(s) aux procédures ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le document d'identification des bénéficiaires effectifs est présent et signé ?","Oui/Non/NA","Document AGIL \" Document d’identification bénéficiaire(s) effectif(s) \" (référence CLI1019) » numérisés dans Classeur Client , rubrique « Id. Bénéficiaires ayant 25 % du justificatif ID »\nOu Formulaire « bénéficiaire effectif » numérisé dans Classeur Client dans le menu « connaissance client », rubrique « bordereau bénéficiaires effectifs ».",null,"Si le code catégorie juridique ne prévoit pas la désignation de Bénéficiaire Effectif (annexe1 note DRCCP-INF/16.004 )\nou\nSi l'EER est antérieure au 01/07/2016 (automatisation de la fiche BE)"]
[{"$nulls":3},"Le justificatif d'identité de chaque bénéficiaire identifié est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Vérifier  la conformité du justificatif \"Identité\" des bénéficiaires effectifs numérisé.\nIl convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX\n- La conformité du justificatif d'identité porte également sur la lisibilité des données et de la photographie présentes sur le justificatif numérisé."]
[null,"OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA (Particulier)",null,"Si OUI - Le titulaire est éligible et le justificatif de résidence fiscale est présent au dossier ?","OUI / NON","\nPour les clients de plus de 25 ans : la signature du contrat d'ouverture du PEA, dans lequel le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France, constitue un justificatif de résidence fiscal.\n\nPour les clients de 18 à 25 ans, le client doit être indépendant fiscalement et justifier de sa résidence fiscale en produisant un avis d'imposition à son nom."]
["2017-08-31","OUVRIR UN COMPTE EPARGNE (Particulier)",null,"Il s'agit d'un LEP ?","OUI / NON","La référence à l'impôt à payer est supprimée.\nPour les LEP ouverts depuis le 01/01/2014, la loi de finance 2014 prévoit que sont éligibles au LEP, les contribuables qui justifient d'un revenu fiscal de référence (RFR), au titre de l'année N-2 délivrée en N-1, inférieur à certains plafonds définis en fonction du nombre de parts du foyer fiscal : voir détail dans la note d'information (Note DMA-INF/17.042 LEP du 17/03/17 - Conditions d’éligibilité 2017)","Note DMA-INF/17.042 LEP du 17/03/17 - Conditions d’éligibilité 2017"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - La qualité d'ayant droit est justifiée par un document conforme aux procédures ?","OUI / NON"]
[null,"SUIVI DU RISQUE POTENTIEL MAJEUR ","Méthodologie : Editer la liste des clients au RPM pour le collaborateur ou Manager contrôlé. Il y a lieu de répartir les contrôles sur l'ensemble des agences et l'ensemble des Portefeuilles. Ne contrôler que les clients dont l’entrée en RPM est strictement supérieure à  3 jours ouvrés par rapport à la date du contrôle. Ne contrôler que les clients dont le montant est supérieur à 20 €."]
["2017-10-01","Mettre en place une procuration ","Déploiement de 3 nouvelles fiches suite à la décision du 3CI du 5/9/2017"]
[null,"Clôturer un compte de dépôt / compte courant"]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation et actualisation)"]
[null,"Plan de contrôles","Evolution de la volumétrie de Connaissance Client - Associations et Fondations suite à la décision du 3CI du 5/9/2017"]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE",null,"Un déblocage anticipé des fonds avant l'expiration du délai de rétractation a eu lieu ?","Oui/Non","A vérifier sur l'offre de crédit"]
[{"$nulls":3},"Si oui - La demande de l'emprunteur est matérialisée sur l'offre de crédit ?","Oui/Non"]
[null,"SUIVI DU RISQUE POTENTIEL MAJEUR ",null,"Les actions mises en œuvre sont cohérentes avec la situation du client ?","OUI / NON / NA","Le contrôle ne doit pas se limiter à la consultation du nombre d'actions présent dans le journal RPM, mais doit porter sur l'analyse de chaque client.\n\nVérifier l'envoi des courriers de relance, le positionnement des blocages ou oppositions, la pertinence des découverts et du maintien des moyens de paiement.\n\nEn cas d'absence d'action, répondre NON dans le cas où une action était nécessaire.",null,"Si aucune action n'a été mise en œuvre et que cela est justifié."]
["2018-01-08","VENDRE UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE (Particulier)","Il s'agit d'une assurance vie dédiée à la Gestion Privée ?",null,"Oui/Non","Modification de : \"Extrait du Référentiel des délégations commerciales du 02/01/2018\" : \n\n- Les opérations de souscription, versement libre, retrait ou arbitrage de contrats Nuances Plus / Millevie Premium et Nuances Capi / Millevie Capi peuvent être réalisées par les DAA, DA, DUC, GCP, CAGP et DCGP.\n\nModification de \"- Pour les opérations de souscription et de versement libre, le cumul de versements du contrat doit être inférieur ou égal à 100 000€ pour les GCP, DAA, DA et DUC OU s’il est > 100 000€, le montant de l’opération doit être inférieur ou égal à 25 000€. Au-delà, le client doit être prescrit à un CAGP.\"\n\n- Les souscriptions et l’ensemble des actes de gestion liés aux contrats Nuances Privilège / Millevie Infinie sont du ressort des acteurs de la Gestion Privée (CAGP, Directeur de Clientèle Gestion Privée et Banquier Privé).\n\n- Ne pas tenir compte de la tarification sur les frais d'entrée."]
[]
[]
[null,null,"Le Questionnaire Compétence Financière (QCF) du client de moins de 24 mois, renseigné et signé, est présent au dossier ? ",null,"OUI / NON","Ajout de \"Pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017\" et de \"Pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion doit recueillir la signature des parents exerçants l'autotité parentale quel que soit le montant du contrat.\"  et suppression de \"Dans tous les cas, la signature du mineur est obligatoire si ce dernier est âgé de plus de 12 ans.\"\n"]
[null,null,"Le devoir de conseil est présent ?",null,"OUI / NON","Ajout de \"Pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017\" et de \"Pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion doit recueillir la signature des parents exerçants l'autotité parentale quel que soit le montant du contrat.\"  et suppression de \"Dans tous les cas, la signature du mineur est obligatoire si ce dernier est âgé de plus de 12 ans.\"\n"]
[null,null,"Si OUI - Le devoir de conseil est signé par le client et/ou son représentant légal ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Le contrat est présent ?",null,"OUI / NON","Ajout de \"Pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017\" et de \"Pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion doit recueillir la signature des parents exerçants l'autotité parentale quel que soit le montant du contrat.\"  et suppression de \"Dans tous les cas, la signature du mineur est obligatoire si ce dernier est âgé de plus de 12 ans.\"\n"]
[null,null,"Si OUI - Le contrat est signé par le client et/ou son représentant légal ?",null,"OUI / NON"]
[null,"SUIVI DU RISQUE POTENTIEL MAJEUR ","Les clients au RPM font l'objet d'un traitement matérialisé sur la fiche de suivi dans le respect des procédures locales ?",null,"OUI / NON","Ajout de \"L'auteur s'identifie clairement, prénom et nom complet en fin de saisie.\""]
["2018-02-20","Connaissance Client - Particuliers","Le client est majeur ?",null,"Oui/Non ","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\n- Justificatif d'activité économique : il doit être conforme à la date de la collecte.\"","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,null,"Si Oui - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Un justificatif de domicile est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null," Si Oui -Un justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Le client est mineur émancipé ?",null,"Oui/Non ","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\n- Justificatif d'activité économique : il doit être conforme à la date de la collecte. Cas particulier du mineur sans justificatif d'activité économique, pour les revenus renseignés à 0, répondre OUI.\""]
[null,null," Si Oui - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Un justificatif de domicile est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Un justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Le justificatif d'émancipation est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Le client est mineur non émancipé ?",null,"Oui/Non ","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie) y compris pour les mineurs de 16 à 18 ans, et livret de famille ou extrait d'acte de naissance pour les mineurs de moins de 16 ans.\nLes justificatifs d'identité et de domicile du représentant légal sont archivés dans le DRC du représentant légal.\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\"\n"]
[null,null,"Si Oui - Le justificatif de qualité du ou des représentant(s) légal(aux) est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Le justificatif d'identité du mineur est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui -Le justificatif d'identité du ou des représentant(s) légal(aux) du mineur est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Un justificatif de domicile du ou des représentant(s) légal(aux) du mineur est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Le client est majeur protégé ?",null,"Oui/Non ","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie). A noter que la seule production de l'ordonnance du juge sera suffisante à prouver l'identité du majeur protégé si cette dernière comporte la totalité de l'état civil (patronyme et nom d'usage, prénom, date et lieu de naissance).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\n- Justificatif d'activité économique : il doit être conforme à la date de la collecte.\""]
[null,null,"Si Oui - Le justificatif d'identité du majeur protégé est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null," Si Oui -Un justificatif de domicile du majeur protégé est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null," Si Oui - La copie du jugement de mise sous protection est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null,"Si Oui - Un justificatif d'activité économique du majeur protégé est conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,null," Si Oui - Les justificatifs du ou des représentant(s) légal(aux) du majeur protégé sont conformes aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)","Le justificatif d'identité du ou des représentants légaux est conforme aux procédures ?",null,"Oui/Non","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\"\n","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation et actualisation)","Le justificatif d'identité du ou des représentants légaux est conforme aux procédures ?",null,"OUI/NON/NA","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\"\n","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE","Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\"\n\nConservation de : \"S'agissant d'un crédit, le justificatif d'activité économique doit être actualisé en cohérence avec les justificatifs de revenus du dossier de crédit.\"","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,"Mettre en place un crédit à la consommation","Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\"\n\nConservation de : \"S'agissant d'un crédit, le justificatif d'activité économique doit être actualisé en cohérence avec les justificatifs de revenus du dossier de crédit.\"","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)","Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de la collecte.\"\n\nConservation de : \"S'agissant d'un crédit, le justificatif d'activité économique doit être actualisé en cohérence avec les justificatifs de revenus du dossier de crédit.\"","Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,"Mettre en place une procuration ","Le mandat est présent ?",null,"Oui/Non",null,"Ajout de : NORMA BPCE/2018/804"]
[null,null,"Si oui - Le justificatif d'identité du mandataire est présent et conforme aux procédures ?",null,"Oui/Non","Remplacement de l'entièreté du commentaire par :\n\"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\""]
["2018-03-01","OUVRIR UN COMPTE EPARGNE (Particulier)","Il s'agit d'un LEP ?",null,"OUI / NON","Remplacement de : \"… voir détail dans la note d'information (Note DMA-INF/17.042 LEP du 17/03/17 - Conditions d’éligibilité 2017)\" par \"… voir détail dans la note d'information (Note DMA-INF/17.100 LEP du 04/10/17 - Conditions d’éligibilité 2017)\"."]
[null,null,"Si OUI - La qualité d'ayant droit est justifiée par un document conforme aux procédures ?",null,"OUI / NON"]
["2018-05-01","Mettre en place un crédit à la consommation","Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \" La date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte.\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE","Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \" La date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte.\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)","Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \" La date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte.\""]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)","Les données client (dénomination juridique, SIREN, catégorie juridique, code NAF, adresse et date de création) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs recueillis ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \"La date de création enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année d'immatriculation figurant sur le KBIS ou au mois et à l'année de commencement d'activité figurant sur le KBIS.\""]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation et actualisation)","Les données client (dénomination juridique, SIREN, catégorie juridique, code NAF, adresse et date de création) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs recueillis ?",null,"Oui/Non","Ajout de : \"La date de création enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année d'immatriculation figurant sur le KBIS ou au mois et à l'année de commencement d'activité figurant sur le KBIS.\""]
["2017-05-22","Connaissance Client - Particuliers","Les liens inter-personne renseignés dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?",null,"Oui/Non/NA","Remplacement par : \n\"Si présence de lien inter-personne autre que \"a pour PARENT : REPRESENTANT LEGAL\" dans le SI\n- répondre OUI si le lien n'est contredit par aucun document ou information disponible dans le dossier, un justificatif n'est pas nécessaire pour ce lien.\n- répondre NA dans la cas d'absence de lien créé ou à créer.\"\nSi présence du lien inter-personne \"a pour PARENT : REPRESENTANT LEGAL\" dans le SI\n- répondre NA et le préciser en commentaire dans le cas d'une personne mineure devenue majeure.\n- répondre NA dans le cas d'absence de lien créé ou à créer.\""]
["2018-05-29","Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)",null,"Le justificatif de l'existence juridique est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de :\n\"Une modification des statuts en préfecture est acceptée en tant que justificatif d'existence juridique si :\n\n- elle est antérieure à l'entrée en relation avec la CELCA\n- elle est postérieure à l'entrée en relation avec la CELCA et si les informations relatives à la dénomination sociale ainsi qu'au siège social de l'association sont identiques à celles qui sont enregistrées dans le SI\". "]
["2018-07-01","Ouvrir un compte à terme \nOuvrir un compte épargne (Particulier)","Modification des fiches de contrôle \"Ouvrir un compte à terme\" et \"Ouvrir un compte épargne\""]
[]
[null,"Ouvrir un compte à terme ","Modification de la périodicité du contrôle (de trimestriel à annuel)"]
[null,"Souscription de parts sociales en agences\nVENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)","Modification de la volumétrie des contrôles des parts sociales et des prêts immobiliers suite à répartition entre ex CEA et ex CELCA."]
[null,"VENDRE UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE (Particulier)",null,"Le Questionnaire Compétence Financière (QCF) du client de moins de 24 mois, renseigné et signé, est présent au dossier ? ","Oui / Non","Modification de : \"Vérifier la présence du Questionnaire Compétence Financière (QCF) …\" par \"Vérifier la présence du Questionnaire Compétence Financière (QCF) ou du Questionnaire de Profil Investisseur (depuis LEA) de moins de 24 mois dans classeur client\".\nModification de : \"Hors tutelle, pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017 ...\" par \"Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat\"."]
[{"$nulls":3},"Le devoir de conseil est présent ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le devoir de conseil est signé par le client et/ou son représentant légal ?","Oui / Non","Modification de : \"Le Devoir De Conseil ou de mise en garde …\" par \"Le Devoir De Conseil ou synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA) sont numérisés et consultables sur Classeur Client. Un devoir de mise en garde peut être présent et nécessaire\".\nModification de : \"Hors tutelle, pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017 ...\" par \"Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat\"."]
[{"$nulls":3},"La souscription est cohérente avec le conseil ?","Oui / Non","Suppression de \"Cf page 3 du devoir de conseil\"."]
[{"$nulls":3},"Le contrat est présent ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le contrat est signé par le client et/ou son représentant légal ?","Oui / Non","Modification de : \"Hors tutelle, pour les contrats CNP souscrits avant juin 2017 ...\" par \"Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat\"."]
[{"$nulls":3},"Il s'agit d'une assurance vie dédiée à la Gestion Privée ?","Oui / Non","Ajout de : \"Répondre OUI si le contrat est un Nuances Privilège/Millevie Infinie ou un Nuances Plus/Millevie Premium pour les souscriptions réservées aux CAGP ou aux GCP, DAA, DA et DUC\"."]
[null,"GERER LES INSTRUMENTS FINANCIERS",null,"L'ordre est adapté à la catégorie ou au profil (C1 à C4) du client ?","Oui / Non","Ajout de : \"... ou sur le Questionnaire de Profil Investisseur (depuis LEA)\"."]
[{"$nulls":3},"L'ordre est passé à l'initiative du client ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON - Le devoir de conseil est actualisé, signé et présent au dossier ?","Oui / Non / NA","Ajout de : \"... ou de la synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA)\".\n",null,"NA interdit"]
[null,"GERER LES INSTRUMENTS FINANCIERS GP",null,"L'avis de conseil est présent ?","Oui / Non","Ajout de : \"… ou de la synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA)\"."]
[{"$nulls":3},"Si OUI : Le devoir de conseil est actualisé, signé et présent au dossier ?","Oui / Non","Ajout de : \"… ou de la synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA)\"."]
[{"$nulls":3},"Le Questionnaire Compétence Financière (QCF) du client, renseigné et signé, est présent au dossier ?","Oui / Non","Ajout de : \"... ou le Questionnaire de Profil Investisseur (depuis LEA) ...\"."]
[{"$nulls":3},"Le conseil est suivi par le client ?","Oui / Non","Ajout de : \"… ou sur la synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA)\"."]
[{"$nulls":3},"Si OUI : L'ordre est cohérent avec l'avis de conseil prononcé ?","Oui / Non","Ajout de : \"… ou la synthèse épargne - conseil de la banque (depuis LEA)\"."]
["2018-07-02","OUVRIR UN COMPTE EPARGNE (Particulier)",null,"Il s'agit d'un LEP, Livret Jeune ou d'un LDDS ?","Oui / Non","Modification par : \"voir détail dans la note d'information (Note DMA-INF/18.025 LEP du 26/03/18 - LEP Conditions d’éligibilité 2018).\"","Remplacement par : \"Note DMA-INF/18.025 LEP du 26/03/18 - LEP Conditions d’éligibilité 2018\"."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - La qualité d'ayant droit est justifiée ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Le compte ouvert fait partie du périmètre EAI ?","Oui / Non","Suppression de : \"PEL (à partir du 01 janvier 2018), CEL (à partir du 01 janvier 2018).\""]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)",null,"Le document d'identification des bénéficiaires effectifs est présent et signé ?","Oui / Non / NA",null,null,"Si le code catégorie juridique ne prévoit pas la désignation de Bénéficiaire Effectif (annexe1 note DRCCP-INF/16.004 )\n\n"]
[null,"Connaissance Client - Particuliers\n\nMettre en place une procuration\n\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation et actualisation)\n\nConnaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)\n\nMettre en place un crédit à la consommation\n\nVENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)",{"$nulls":4},"Remplacement par : \"Note DRCCP-Conf-18-01 du 25/06/2018 - Composition du dossier réglementaire client (DRC)\" applicable au 25/06/2018."]
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["2018-09-19","VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)",null,"Le contrat fait l'objet d'une assurance groupe emprunteur ?","Oui / Non "]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le bulletin d'adhésion et les conditions générales d'assurance sont datés et signés ?","Oui / Non","Ajout de : \"La mention «Signé électroniquement le JJ/MM/AA HH:MM:SS par : PRENOM NOM» vaut validation de présence et de signature des documents de l'assurance\"."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le bordereau d'acceptation de l'assurance est présent ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - En cas de réserve le bordereau est a minima daté du jour de l'acceptation et signé par le client ?","Oui / Non / NA"]
["2018-11-16","Remplacement de l'abbréviation \"CELCA\" par \"CEGEE\" dans tous les contrôles."]
["2018-12-07","VENDRE UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE (Particulier)",null,"Le Questionnaire Compétence Financière (QCF) du client de moins de 24 mois, renseigné et signé, est présent au dossier ? ","Oui / Non","Ajout de : \"En présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie\"."]
[{"$nulls":3},"Le devoir de conseil est présent ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le devoir de conseil est signé par le client et/ou son représentant légal ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Le contrat est présent ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le contrat est signé par le client et/ou son représentant légal ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"La souscription est cohérente avec le conseil ?","Oui / Non","Suppréssion de : \"En présence d'une mention complémentaire limitant le montant de l'investissement à un seuil \"raisonnable\" ; vérifier le respect du seuil  et des autres restrictions mentionnées sur la note de commercialisation des produits souscrits. A défaut appliquer 20% des avoirs au moment de la souscription\"."]
[{"$nulls":3},"Il s'agit d'une assurance vie dédiée à la Gestion Privée ?","Oui / Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le visa GP est présent conformément \naux procédures locales ?","Oui / Non","Ajout de : \"La commercialisation d'un fonds réservé au marché de la GP est exclusivement du ressort des acteurs de la Gestion Privée (CAGP, Directeur de Clientèle Gestion Privée et Banquier Privé) même en présence d'un devoir de mise en garde.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le schéma délégataire est respecté ?","Oui / Non / NA",null,null,"NA INTERDIT"]
["2019-01-01","GESTION DU MAD ",null,"Des suspens sur chèque sont présents dans le MAD ?","Oui / Non","Ajout de : \"(présence MAD = chèque payé ou chèque rejeté ou suspens chèque)\"\nSuppression de : \"Répondre NON si approvisionnement du compte au jour de l'entrée du chèque dans le MAD (chèque payé par recyclage automatique).\"\n"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Pour les clients concernés, le courrier MURCEF est envoyé ?","Oui / Non / NA",null,null,"Ajout de : \"Répondre NA si approvisionnement du compte au jour de l'entrée du chèque dans le MAD (chèque payé par recyclage automatique) ou si chèque forcé à jour J\"."]
[null,"Souscription de parts sociales en agences\n\nGestion du MAD\n\nSuivi du Risque Potentiel Majeur\n\nGérer les instruments financiers et Gérer les instruments financiers GP\n\nOuvrir un compte titre ou un PEA (Particulier) \n\nVendre un contrat d'assurance vie (Particulier)\n\nSouscription de l'offre OCF - Echantillon\n\nRésiliation de l'OCF - Echantillon\n\nMettre en place une autorisation de découvert permanent\n\nOuvrir un découvert supérieur à un mois (hors permanent)\n","Modification des fiches PILCOP"]
{"$rows_empty":7}
[null,"Suivi des clients entrés en relation à distance\n\nSouscription contrat prévoyance ","Intégration d'une fiche PILCOP (au 01/04/2019 pour Souscription contrat prévoyance)."]
[]
[null,"Tous contrôles","Intégration de MBL"]
[null,"Tous contrôles",{"$nulls":4},"Suppression des notes de services CEA et CELCA, maintien uniquement des notes de services publiées dans Mydocs. Maintien des intitulés des procédures, la mise à jour sera progressive lorsque les nouvelles procédures seront publiées progressivement dans Mydocs."]
[null,"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"L'ouverture a été réalisée lors d'une entrée en relation à distance ?","Oui/Non ","Suppression de : \"Les EER à distance sont traitées uniquement par MBL à ce jour => Répondre NON\""]
["2019-01-30","Mettre en place un crédit à la consommation",null,"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Ajout de :\"Vérifier la situation matrimoniale des clients (cf : Référentiel délégations du marché des particuliers) : pour rappel, la position de la CEGEE en matière de montage de dossier de crédit consommation est la suivante : les prêts consentis aux clients mariés sous le régime légal doivent être saisis au nom de M. et Mme.\nLe consentement des 2 époux est nécessaire. Un des 2 époux ne peut donc pas contracter seul.\nEn cas de demande de dérogation, les dossiers relèveront de la délégation exclusive de la Direction des Crédits.\nSi le client est en instance de divorce, compléter impérativement le dossier avec les justificatifs nécessaires attestant de la désolidarisation de l'autre conjoint pour cette demande de crédit (justificatif précisant la séparation des clients...).","Ajout de : \"Procédure : Instruire un dossier de crédit consommation sous Izivente 09 / 18.\""]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"Le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui/Non","Modification par : \" La date d'édition du Questionnaire de Profil Investisseur (remplaçant le QCF) doit être postérieure au 01 juin 2018, sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\""]
[{"$nulls":3},"Le Questionnaire de Risques (QR) est présent, à jour et signé ?","Oui/Non","Modification par : \"A vérifier dans le Questionnaire de Profil Investisseur.\""]
[{"$nulls":3},"Le conseil est réalisé avec le parcours LEA (ou un outil équivalent) ?","Oui/Non","Modification par : \"La synthèse épargne - conseil de la banque sont numérisés et consultables sur Classeur Client. Un devoir de mise en garde peut être présent et nécessaire.\nOutil équivalent = outil issu d'autres établissements ne disposant pas de LEA (donc le parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA sauf si souscription en co-adhésion, Orientation de Gestion ou Gestion Sous Mandat).\"\n"]
[{"$nulls":3},"Si NON, le produit ou service est adapté au client ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit ou service est adapté comme précisé dans le profil \"risque\" issu du QPI, à savoir :\n- profil prudent : 30 % d’avoirs risqués maximum \n- profil équilibré : 40 % d’avoirs risqués maximum \n- profil dynamique : 60 % d’avoirs risqués maximum \n- profil offensif : 80 % d’avoirs risqués maximum \"\n"]
[null,"VENDRE UN INSTRUMENT FINANCIER AVEC CONSEIL",null,"La catégorisation MIF du client est effectuée ?","Oui/Non","Modification par : \"A vérifier dans le Questionnaire de Profil Investisseur.\""]
[{"$nulls":3},"Le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui/Non","Modification par : \"La date d'édition du Questionnaire de Profil Investisseur (remplaçant le QCF) doit être postérieure au 01 juin 2018, sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\""]
[{"$nulls":3},"Le Questionnaire de Risques (QR) est présent, à jour et signé ?","Oui/Non","Modification par : \"A vérifier dans le Questionnaire de Profil Investisseur.\""]
[{"$nulls":3},"Le conseil est réalisé avec le parcours LEA (ou un outil équivalent) ?","Oui/Non","Modification par : \"La synthèse épargne - conseil de la banque sont numérisés et consultables sur Classeur Client. Un devoir de mise en garde peut être présent et nécessaire.\nOutil équivalent = outil issu d'autres établissements ne disposant pas de LEA (donc le parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA sauf si souscription en co-adhésion, Orientation de Gestion ou Gestion Sous Mandat).\"\n"]
[{"$nulls":3},"Si NON, le produit ou service est adapté au client ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit ou service est adapté comme précisé dans le profil \"risque\" issu du QPI, à savoir :\n- profil prudent : 30 % d’avoirs risqués maximum \n- profil équilibré : 40 % d’avoirs risqués maximum \n- profil dynamique : 60 % d’avoirs risqués maximum \n- profil offensif : 80 % d’avoirs risqués maximum \"\n"]
[null,"OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA OU UN PEA PME",null,"La catégorisation MIF du client est effectué ?","Oui/Non","Modification par : \"A vérifier dans le Questionnaire de Profil Investisseur.\""]
[{"$nulls":3},"Le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui /Non ","La date d'édition du Questionnaire de Profil Investisseur (remplaçant le QCF) doit être postérieure au 01 juin 2018, sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client."]
["2019-02-27","OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA OU UN PEA PME\nVENDRE UN INSTRUMENT FINANCIER AVEC CONSEIL",null,"Le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui /Non "]
[{"$nulls":3},"Si NON, le client est un client prof. au sens MIF","Oui/Non","Ajout de : \"Répondre à 2 des 3 critères suivants :\nRéaliser au - 40 M€ de CA Net ou avoir des Fonds Propres > 2M€ ou avoir une taille de bilan > 20M€\net \nConfirmer le souhait écrit d'être assimilé à un Professionnel au sens de l'AMF.\nOU\nRépondre à 2 des 3 critères suivants :\nDétenir un portefeuille d'intruments financiers > 500K€ ou avoir réalisé au - 10 opérations > 600k€ sur les 4 derniers trimestres ou avoir occupé durant au - 1 an une position professionnelle exigeant une connaissance des IF\net\nAcceptation de la demande de reclassement par l'établissement financier.\""]
["2019-03-08","OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les charges justifiées sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Modification par : \"Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance sur un justificatif, numérisé dans classeur client.\"\nAjout de : \"Si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)",null,"Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Modification par : \"Vérifier que les justificatifs sont conformes et lisibles (qu'ils soient numérisés ou présents dans le dossier de crédit physique ; pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres)\".\nModification par : \"- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit immobilier.\"\nSuppession de : \"S'agissant d'un crédit, le justificatif d'activité économique doit être actualisé en cohérence avec les justificatifs de revenus du dossier de crédit.\""]
[{"$nulls":3},"Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Modification par : \"Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés ou présents dans le dossier physique ...\".\n"]
[{"$nulls":3},"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les charges justifiées sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Modification par : \"Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance sur un justificatif (qu'il soit numérisé ou présent dans le dossier de crédit physique), ...\".\nAjout de : \"Si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les résultats des interrogations BdF (FCC, FICP) de chacun des emprunteurs sont présents et/ou vérifiables ?","Oui/Non","Modification par : \"Les interrogations BDF, du/des emprunteurs doivent être présentes au dossier : pour la FCC,  une tolérance d'1 semaine avant la demande de crédit et jusqu'à la date d'octoi est acceptée ; pour la FICP, elle doit être présente à la date d'octroi (consultable dans l'historique NEO dans Sage BO).\"\n"]
[{"$nulls":3},"Il y a une caution personne physique ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le Dossier Réglementaire Client de la Caution est complet (Identité, Domicile et Activité économique) ?","Oui/Non","Modification par : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (qu'ils soient numérisés ou présents dans le dossier de crédit physique ; pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit immobilier.\""]
[null,"Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC",null,"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les charges justifiées sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Ajout de : \" Si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[null,"Mettre en place un crédit à la consommation",null,"Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Modification par : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres)...\"\nModification par : \"- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit à la consommation.\""]
[{"$nulls":3},"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les charges justifiées sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Modification par : \"Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance sur un justificatif numérisé, conformément au référentiel des délégations sur le marché des particuliers.\"\nAjout de : \"Si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Il y a une caution personne physique ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le Dossier Réglementaire Client de la Caution est complet (Identité, Domicile et Activité économique) ?","Oui/Non","Modification par : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (qu'ils soient numérisés ou présents dans le dossier de crédit physique ; pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit à la consommation.\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE",null,"Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Modification par : \"Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres)...\"\nModification par : \"- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit renouvelable.\""]
[{"$nulls":3},"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les charges justifiées sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Modification par : \"Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance sur un justificatif numérisé, conformément au référentiel des délégations sur le marché des particuliers.\"\nAjout de : \"Si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\"\n"]
["2019-04-01","SUIVI DES COMPTES DEBITEURS","Méthodologie : remplacement de \"Ne contrôler que les clients dont le montant est supérieur à 20 €.\" par \"Ne contrôler que les clients dont les caractères sont significatifs*.\nSignificatifs* : à interpréter/analyser selon les risques encourus, le nombre de Clients, les montants unitaires ou cumulés (à rapporter éventuellement au montant total en RPM du portefeuille), l’existence de crédits/découvert actif ou négocié, domiciliation de mouvements créditeurs, le traitement effectué et sa qualité.\nListe non exhaustive et détaillant une approche par les risques.\"\n"]
[null,"Mettre en place un crédit à la consommation\nVendre un crédit renouvelable\nSouscription contrat prévoyance\nMettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC\nOUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC\n Souscription de parts sociales en agences\nOUVRIR UN COMPTE EPARGNE",null,"Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non","remplacé par : \"\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)\""]
[null,"Vendre un instrument financier avec conseil","Modification de la fiche PILCOP"]
[null,"Transformation de l'outil PILCOP en PRISCOP"]
[null,"Connaissance Client - Particuliers (entrée en relation et actualisation)",null,"Le client est mineur non émancipé ?","Oui/Non ","Suppression de : \"y compris pour les mineurs de 16 à 18 ans\"\nModification par : \"et livret de famille ou extrait d'acte de naissance pour les mineurs.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le justificatif d'identité du mineur est conforme aux procédures ?","Oui/Non"]
["2019-05-01","GESTION DU MAD",null,"Les forçages sont justifiés ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Cependant l’absence de commentaires dans certains cas (Exemples : forçages avec un solde disponible visible sur le journal du MAD, forçages autre RIB….) ne doit pas être considéré comme une anomalie.\""]
[null,"Mettre en place une procuration",null,"Le mandat est présent ?","Oui/Non","Ajout de : \"L’absence de la ou des mentions « bon pour pouvoir » et/ou « bon pour acceptation de pouvoir » ne doit pas être considérée comme une anomalie.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les signatures et mentions du mandant sont présentes ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les signatures et mentions du mandataire sont présentes ?","Oui/Non"]
[null,"Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC",null,"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l’absence d’un justificatif numérisé, si l’historique de compte mentionne des virements de salaires réguliers et que ces montants correspondent ou sont supérieurs à ceux renseignés dans le SI , répondre OUI à la question.\""]
[{"$nulls":3},"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Remplacement par : \"le Référentiel des Délégations CEGEE – Crédit Conso &COD, Bancarisation et autres délégations (Hors Crédit Immo).\"\n\nAjout de : \"En l’absence de note Bâle 2 numérisée au jour de la mise en place de l’autorisation de découvert permanent mais en présence d’une note Bâle 2 collectée pendant le mois concerné et en l’absence d’événements (code Mysys 0739 Base incidents visualisation) susceptibles de dégrader la note Bâle 2 pendant ce mois, nous utilisons la note Bâle 2 pour déterminer si la politique des risques et le schéma délégataire sont respectés.\""]
[null,"Clôturer un compte de dépôt / compte courant",null,"Tous les produits et services rattachés au compte sont clôturés ou transférés (parts sociales, assurances, coffre…) ?","Oui/Non/NA","Ajout de :\"« tous les produits et services » : cela correspond (liste exhaustive) aux comptes 37 et 34 avec des Parts Sociales dont le compte de dépôt est support, aux assurances IARD, aux coffres-forts physiques et des services/assurances tarifés de la Caisse d’Epargne.\""]
[null,"OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"Le résultat de l'interrogation FICP des titulaires du compte au jour de l'autorisation est présente et/ou vérifiable ?","Oui/Non","Ajout de : \"Les interrogations FICP datées de J-1 et J-2 sont également acceptées.\""]
[{"$nulls":3},"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l’absence de note Bâle 2 numérisée au jour de la mise en place de l’autorisation de découvert permanent mais en présence d’une note Bâle 2 collectée pendant le mois concerné et en l’absence d’événements (code Mysys 0739 Base incidents visualisation) susceptibles de dégrader la note Bâle 2 pendant ce mois, nous utilisons la note Bâle 2 pour déterminer si la politique des risques et le schéma délégataire sont respectés.\""]
[null,"Modification des DUC en Directeur(trice) de Territoire (DT) et des DG en Directeur(trice) de Région (DR)."]
["2019-05-21","Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non "]
[{"$nulls":3},"Si NON - Le refus formalisé et signé du client mentionnant qu'il a reçu de l'établissement les modèles de lettre est présent au dossier ?","Oui/Non/NA",null,null,"Modification par : \"Si droit au compte.\nSi CDD SUPP EPARGNE.\nSi contrat ouvert par des entités autres que les agences.\nSi informations pertinentes indiquant que le refus formalisé et signé du client est inutile (ex : age client < 19 ans ; clients déjà bancarisés en CE …)\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Une copie des statuts certifiés conformes ou définitifs est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les statuts collectés sont en « Statuts automatiques » ET si la personne morale contrôlée a dans le SI un état des Kbis / Statuts « Avec surveillance », les statuts sont présumés conformes.\""]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation et actualisation)",null,"Une copie des statuts certifiés conformes ou définitifs est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si les statuts collectés sont en « Statuts automatiques » ET si l’association contrôlée a dans le SI un état des Kbis / Statuts « Avec surveillance », les statuts sont présumés conformes.\""]
["2019-06-12","Conseiller un instrument financier",null,"La souscription concerne un instrument financier complexe (IFC) au sens de l'AMF ?","Oui/Non","Modifié par : \" Se référer  à la note d’information du produit qui indique s’il s’agit ou non d’un instrument financier complexe (c’est indiqué systématiquement dans les notes d’information, sur la base de ce qui est communiqué par BPCE et validé en CEVANOP càd en comité de validation des produits groupe).\""]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"La souscription concerne un instrument financier complexe au sens de l'ACPR ?","Oui/Non","Modifié par : \" Se référer  à la note d’information du produit qui indique s’il s’agit ou non d’un instrument financier complexe (c’est indiqué systématiquement dans les notes d’information, sur la base de ce qui est communiqué par BPCE et validé en CEVANOP càd en comité de validation des produits groupe).\""]
[]
["2019-06-24","GESTION DU MAD ",null,"Les suspens sont justifiés","Oui/Non/NA",null,null,"Ajout de : \"… ou si uniquement présence de chèques\". "]
[{"$nulls":3},"Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non ","Modifier par : \"Répondre OUI, en sachant que la partie privative d’un professionnel répond au schéma délégataire des particuliers, cependant la validation d’une opération MAD en dépassement doit être accordée par un collaborateur ayant une délégation d’un niveau suffisant sur le marché des Particuliers et une délégation sur le marché des Professionnels.\""]
[{"$nulls":3},"Des suspens sur chèque sont présents dans le MAD ?","Oui/Non","Suppression de : \"ou si client IB\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Pour les clients concernés, le courrier MURCEF est envoyé ?","Oui/Non/NA",null,null,"Ajout de : \" Si chèques en suspens en cas de blocage ou opposition sur compte\"."]
["2019-06-28","Conseiller un instrument financier\nOUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA OU UN PEA PME",null,"La catégorisation MIF du client est effectuée ?","Oui/Non","Modifié par : \"Si le SI mentionne dans l’icône de la CCU (pour les personnes physiques) une classification (de C1 à C4 pour les non professionnels), répondre OUI y compris si nous ne trouvons pas le Questionnaire de Profil Investisseur (QCF/QR) archivé.\""]
["2019-07-05","Suppression de la fiche : \"Suivi des clients entrés en relation à distance\""]
[null,"Suppression de la fiche : \"Souscription contrat prévoyance\""]
["2019-07-11","Mettre en place un crédit à la consommation\nVENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE",null,"Un déblocage anticipé des fonds avant l'expiration du délai de rétractation a eu lieu ?","Oui/Non","Modifié par : \"A vérifier dans les faits …"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - La demande de l'emprunteur est matérialisée sur l'offre de crédit ?","Oui/Non","… et ensuite vérifier sur l'offre de crédit\""]
["2019-07-26","GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"Le client est âgé de 85 ans et plus (hors arbitrage)? devient : Le client est âgé de 80 ans et plus ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée ?","Oui/Non","Modifié par : \"La fiche d'information s'édite automatiquement via le poste de travail si le client est âgé de 80 ans ou plus.\"\nElle est numérisée et consultable sur Classeur Client."]
[null,"VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE\nMettre en place un crédit à la consommation\nVENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)",null,"Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"(dans le cas où l’adresse n’a pas évoluée, aucun nouveau justificatif n’est demandé).\""]
[]
["2019-08-20","OUVRIR UN COMPTE EPARGNE",null,"Il s'agit d'un LEP, Livret Jeune ou d'un LDDS ?","Oui/Non ","Ajout de : \" Livret jeune : Vérifier la présence d'un justificatif d'identité du client.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - La qualité d'ayant droit est justifiée ?","Oui/Non"]
["2019-08-30","GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER\nConseiller un instrument financier",null,"Le conseil est réalisé avec le parcours LEA (ou un outil équivalent) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON, le produit ou service est adapté au client ?","Oui/Non","Modifié par : \"Si utilisation du parcours transitoire, vérifier que les 4 critères déninis dans \"Objectif d'investissement\" du parcours transitoire sont en adéquation avec la ou les valeurs souscrites, à savoir :\n\n- le projet (exemples : valoriser mon capital, préparer ma retraite, épargner pour mes proches ...)\n- l'horizon de placement (court terme [< 2 ans], moyen terme [entre 2 et 5 ans], long terme [> 5 ans])\n- le niveau de risque accepté (risque faible [R1], risque modéré [R2], risque élevé [R3], risque total ou > en capital investi [R4])\nEn italique, se référer aux notes d'information des produits concernés\n- le montant : profil prudent cad 30 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil équilibré cad 40 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil dynamique cad 60 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client , profil offensif cad 80 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client (se référer au profil risque figurant dans le QPI)\"\n"]
["2019-09-06","OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA OU UN PEA PME",null,"Il s'agit d'un PEA ou PEA-PME ?","Oui/Non "]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le titulaire est éligible et le justificatif de résidence fiscale est présent au dossier ?","Oui/Non","Modifié par : \"Pour les clients de plus de 25 ans : la signature du contrat d'ouverture du PEA ou PEA PME, dans lequel le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France ; le dernier avis d'imposition en rapport avec l'ouverture ; l'autocertification constituent un justificatif de résidence fiscal.\""]
["2019-07-01","Mofification de l'intitulé des fiches PRISCOP : \" Connaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)\" ; \"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\" ; \"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\""]
["2019-09-11","Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC\nOUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non ","Ajout de : \"...OU utilisation de l'outil BI4 pour définir la note Bale II au moment de l'octroi et du code 0239 (Sélection d'évènements administratifs) pour définir le délégataire de la mise en place de l'autorisation de découvert.\""]
[]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER\nConseiller un instrument financier",null,"Le Questionnaire de Risques (QR) est présent, à jour et signé ?","Oui/Non","Ajout de : \"Un QPI mentionnant \"NON, je ne souhaite pas répondre … m'est proposé\" entraine la validité de la présence du QR.\""]
[{"$nulls":3},"Le conseil est réalisé avec le parcours LEA (ou un outil équivalent) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON, les objectifs d'investissement (liés à la souscription) du client sont collectés (et à jour)  et signés?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON, le produit ou service est adapté au client ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
[{"$nulls":3},"Les informations saisies (support, montant, enveloppe, etc) sont cohérentes avec la 'synthèse épargne conseil de la Banque'?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de LEA ou de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
["2019-10-10","Connaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)","Intégration des directives du \"Guide Composition et Conservation du DRC - Mode opératoire\" BPCE "]
[]
["2019-11-10","OUVRIR UN COMPTE TITRE OU UN PEA OU UN PEA PME",null,"Il s'agit d'un PEA ou PEA-PME ?","Oui/Non "]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le titulaire est éligible et le justificatif de résidence fiscale est présent au dossier ?","Oui/Non","Remplacement de : \"Pour les clients mineurs émancipés ou de plus de 18 ans (et non plus 25 ans depuis la loi PACTE de 2019) : la signature du contrat d'ouverture du PEA ou PEA PME, dans lequel le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France ; le dernier avis d'imposition en rapport avec l'ouverture ; l'autocertification constituent un justificatif de résidence fiscal.\"\nSuppression de : \" Pour les clients de 18 à 25 ans, le client doit être indépendant fiscalement et justifier de sa résidence fiscale en produisant un avis d'imposition à son nom.\""]
["2019-11-26","Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC\nOUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non ","Ajout de : \"...nous utilisons la note Bâle 2 historisée dans l'outil Intranet/IntranetCEGEE DEV/HistoriqueBale2 pour définir le délégataire de la mise en place de l'autorisation de découvert.\""]
[]
["2019-11-29","Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"La convention ou le contrat d'ouverture de compte de dépôt est présent, rempli et signé par l'ensemble des titulaires et/ou leur représentant légal ?","Oui/Non","Ajout de : \"Un avenant émis et signé le même jour que le contrat d'ouverture est accetpé.\""]
[{"$nulls":3},"Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non ",null,null,"Ajout de \"offre COLOC\""]
["2020-01-01","Mofification de la volumétrie et de la méthodologie des fiches PRISCOP : \"Gestion du MAD\" et \"Suivi des comptes débiteurs\"."]
[null,"Modification des fiches PRISCOP :\nConnaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)\nConseiller un instrument financier\nOuvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes\nSouscription de parts sociales en agence"]
["2020-04-01","Suppression de l'entité Gestion Privée."]
["2020-03-26","Connaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Le client est mineur non émancipé (administration légale ou sous protection) ?","Oui/Non Hors Conf."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le justificatif d'identité du mineur est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"La page du livret de famille mentionnant les informations concernant le mineur suffit pour justifier de l'identité de ce dernier.\""]
["2020-07-01","Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation","Création de la fiche PRISCOP"]
[null,"Intégation de l'agence Experts Direct dans les côntroles PRISCOP"]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)","Modifié par : \"méthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement.\""]
[null,"Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Le client est soumis à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui/Non Hors Conf."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le document d'identification des bénéficiaires effectifs est présent et conforme ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si l'extrait du Registre des Bénéficiaires Effectifs a été collecté automatiquement (en « Bord benef effectifs automatique ») ET si la société contrôlée a, dans le SI, un état des Bénéficiaires Effectifs « Avec surveillance », l'extrait est présumé conforme.\""]
[null,"GESTION DU MAD",null,"Les mouvements en attente de décision sont traités par le collaborateur ?","Oui/Non ","Répondre OUI systématiquement\nAjout de : \"(Mymad ne permet pas  de vérifier rétroactivement les suspens non traités, seules les décisions enregistrées sont disponibles pour le contrôle)\""]
[{"$nulls":3},"Les suspens sont justifiés ?","Oui/Non/NA","Modifié par : \"La mise en suspens doit rester exceptionnelle et peut être justifiée par un commentaire pertinent (pourquoi, quand, comment l'opération sera régularisée ?...). Un suspens chèque sans commentaire n'engendre pas d'anomalie.\nSMS ou courrier envoyés peuvent justifier de la mise en suspens."]
[null,"Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation","Méthodologie : ajout de \"...(les dossiers constatés en transfert Fourgous ou vers un autre établissement sont non controlables et à remplacer et les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont non controlables et à remplacer).\""]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER","Méthodologie : ajout de \"...(les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont non controlables et à remplacer).\""]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"La clause bénéficiaire de type 'texte libre' est claire et sans ambiguité quant aux bénéficiaires et à la répartition des capitaux ?","Oui/Non/NA",null,null,"Modifié par :\n\"En cas de souscription et concernant une clause standard.\nEn cas de versement libre.\nEn cas d'arbitrage.\""]
[{"$nulls":3},"Dans le cas d'une souscription 'papier' ou d'un versement libre 'papier', le mandat SEPA est complété, daté et signé ?","Oui/Non/NA",null,null,"Modifié par :\n\"En cas de versement libre et concernant les contrats CNP.\nEn cas d'arbitrage.\""]
["2020-10-01","Conseiller un instrument financier","Modifié par : \"","Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le Questionnaire de Compétences Financières (QCF) est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le Questionnaire de Risques (QR) est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non"]
[null,"Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes","Modifié par : \"","Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui /Non "]
[null,"Ouverture du mandat","Création de la fiche PRISCOP"]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations \n(entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur le document d'auto évaluation/prévisionnel d'activité/budget prévisionnel/compte de résultat prévisionnel, ce dernier est considéré comme conforme s'il mentionne la dénomination du Client et les périodes couvertes.\""]
[{"$nulls":3},"Les données du client (dénomination juridique, SIREN, catégorie juridique, code NAF, adresse et date de création) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs recueillis ?","Oui/Non","Ajout de : \"Décision CDG 07/2020 : Les données mises à jour automatiquement sont présumées conformes.\""]
[null,"Connaissance Client - Association/Fondation\n(entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Une copie des statuts définitifs est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"Décision CDG 07/2020 : L'absence de date et signature sur le projet de statut ou statuts définitfs ne concerne pas ce point de contrôle.\""]
[{"$nulls":3},"Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur le document d'auto évaluation/prévisionnel d'activité/budget prévisionnel/compte de résultat prévisionnel, ce dernier est considéré comme conforme s'il mentionne la dénomination du Client et les périodes couvertes.\""]
[{"$nulls":3},"Les données du client (dénomination juridique, SIREN, catégorie juridique, code NAF, adresse et date de création) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs recueillis ?","Oui/Non","Ajout de : \"Décision CDG 07/2020 : Les données mises à jour automatiquement sont présumées conformes.\""]
["2020-11-05","GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non/NA","Modifié par l'ajout du tableau résumant les dispositions ci-dessous :\nLes opérations de souscription, versement libre des contrats HAUT DE GAMME (contrats Nuances Plus / Millevie Premium et Nuances Capi / Millevie Capi) peuvent être réalisées par les collaborateurs habilités niveau 1 et niveau 2.\nLe cumul de versements du contrat doit être < ou égal à 100 000€  pour les collaborateurs habilités niveau 1 OU s’il est > 100 000€, le montant de l’opération doit être inférieur ou égal à 50 000€ pour les collaborateurs habilités niveau 1. Au-delà, la transaction doit être validée par un collaborateur habilité niveau 2.\nLes opérations de retrait ou arbitrage des contrats  peuvent être réalisées par les collaborateurs habilités niveau 1 (dans la limite de 100 000€) et niveau 2.\n \nLes opérations de souscription, versement libre, retrait ou arbitrage des contrats GESTION PRIVEE  (contrats Nuances Privilège / Millevie Infini) / des contrats en ORIENTATION DE GESTION / des contrats contenant des PRODUITS COMPLEXES (fonds à formule GP) peuvent être réalisées par les collaborateurs habilités niveau 1 et niveau 2.\nPour les opérations de souscription et de versement libre, le cumul de versements du contrat doit être < ou égal à 150 000€  pour les collaborateurs habilités niveau 1 OU s’il est > 150 000€, le montant de l’opération doit être inférieur ou égal à 50 000€ pour les collaborateurs habilités niveau 1. Au-delà, la transaction doit être validée par un collaborateur habilité niveau 2.\n \nLes opérations de souscription, versement libre, retrait ou arbitrage des contrats GESTION PRIVEE  (contrats Nuances Privilège / Millevie Infini) / des contrats en ORIENTATION DE GESTION / des contrats contenant des PRODUITS COMPLEXES (fonds à formule GP) peuvent être réalisées par les collaborateurs habilités niveau 1 et niveau 2.\nPour les opérations de souscription et de versement libre, le cumul de versements du contrat doit être < ou égal à 150 000€  pour les collaborateurs habilités niveau 1 OU s’il est > 150 000€, le montant de l’opération doit être inférieur ou égal à 50 000€ pour les collaborateurs habilités niveau 1. Au-delà, la transaction doit être validée par un collaborateur habilité niveau 2.\n \n \nLes opérations de souscription, versement libre, retrait ou arbitrage des contrats en ORIENTATION DE GESTION / des contrats contenant des PRODUITS COMPLEXES (fonds à formule GP) peuvent être réalisées par les collaborateurs habilités niveau 1 et niveau 2.\n \nL’ensemble des actes de gestion (adhésions conjointes, souscriptions démembrées, clause bénéficiaire démembrée) sont du ressort des collaborateurs habilités niveau 2.\nLa commercialisation d'un fonds réservé au marché de la GP est exclusivement du ressort des acteurs de la Gestion Privée (CAGP, Directeur de Clientèle Gestion Privée et Banquier Privé) même en présence d'un devoir de mise en garde.\n \nNe pas tenir compte de la tarification sur les frais d'entrée.\n\n"]
["2021-01-01","Mettre en place un crédit à la consommation\nVENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE\nOUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC\nMettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC\nVENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)\n",null,"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Modifié par :\n\"Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés dans le SI, répondre OUI à la question.\""]
[null,"Modification des fiches PRISCOP :\n\nConnaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)\nConnaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)"]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"Une auto-certification validé et signée est présente au dossier ?","Oui/Non","Remplacé par : \"Si souscription d’un nouveau contrat : vérifier la présence et la conformité de la certification EAI.\nPour tout autre acte qu’une souscription de contrat : répondre OUI avec en commentaires « versement, point de contrôle EAI non concerné »\""]
[null,"Vendre un crédit immobilier (Particulier)",null,"Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Suppession de : \"(dont les personnes à charge)\""]
[{"$nulls":3},"Ajout de : \"Le nombre de personnes dans le foyer renseigné dans le SI pour l’octroi du crédit est cohérent avec le nombre de parts renseigné dans la déclaration de revenus ?\"","Oui/Non"]
[null,"Connaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"L'adresse légale renseignée dans le SI correspond au justificatif de domicile recueilli ?","Oui/Non","Ajout de : \"Pour les mineurs \"avec administration ad hoc\", \"en mesure judiciaire d'aide à la gestion du budget familial (MJAGBF)\" et les majeurs avec \"mesure d'accompagnement social personnalisé (MASP)\", l'adresse renseignée dans le SI peut correspondre soit à l'adresse du justificatif de domicile du Client, soit à l'adresse de la Personne Morale Représentante Légale (le justificatif d'adresse de cette dernière n'est pas nécessaire).\""]
["2021-02-24","Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"En cas de justificatif d'existence juridique de plus de trois mois, un justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Répondre NA également si le justificatif d'existence juridique, réutilisé en tant que justificatif d'adresse, est le dernier disponible (même si ce dernier > 3 mois) et permet de justifier l'adresse légale.\""]
["2021-04-01","Connaissance client - Particulier (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Les données client (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au justificatif d'identité recueilli ?","Oui/Non","Modifier par : \"Une attention particulière doit être portée sur les prénoms composés qui doivent être correctement consignés.\""]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Les données des représentants légaux (nom, prénom, date et lieu de naissance) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs d'identité recueillis ?","Oui/Non","Modifier par : \"Une attention particulière doit être portée sur les prénoms composés qui doivent être correctement consignés.\""]
[null,"Connaissance Client - Associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Les données des représentants légaux (noms, prénoms, dates et lieux de naissance) renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs d'identité recueillis ?","Oui/Non","Modifier par : \"Une attention particulière doit être portée sur les prénoms composés qui doivent être correctement consignés.\""]
[null,"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"L'ouverture est accompagnée d'une commande d'instruments de paiement ?","Oui/Non ","Modifié par : \"Les cartes SENSEA ne sont pas des moyens de paiement.\nLes cartes CSQS (contrôle solde quasi systématique) et C2S (contrôle solde systématique) sont des moyens de paiement.\""]
[null,"Conseiller un instrument financier",null,"Les mesures particulières de commercialisation du produit sont respectées ?","Oui/Non/NA","Modifié par : \"Se référer à la note de commercialisation qui indique que le produit :\n- s'adresse à une clientèle experte,\n- concerne des clients avec une limite d'âge,\n- ne doit être commercialisé que par certaines catégories de collaborateurs,\n- …\""]
[null,"Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes",null,"La catégorisation MIF du client est effectué ?\nSi OUI, le client est informé de sa catégorisation client par le biais du récépissé de la convention CIF ou des conditions particulières complétés et signés ?","Oui/Non","Ajout de : \"La signature du contrat \"Ouverture Compte d'Instruments Financiers\" mentionne que le client déclare recevoir toute la documentation (Conditions Générales ; Conditions Particulières d'ouverture de compte ; QCF ; …) formalisant l'information de sa catégorisation.\""]
["2021-07-01","Ouverture du mandat - Diligences du distributeur","Modification de la fiche PRISCOP : Ouverture du mandat - Diligences du distributeur"]
[null,"TRANSFORMATION DE L'OFFRE CLIENTELE FRAGILE",null,"Le document de renonciation OCF est présent, daté et signé ?","Oui/Non","Modifié par : \"Seule une clôture du compte de dépôt peut valider l'absence de signature sur le document de renonciation à l'OCF.\""]
[null,"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"Une auto-certification est présente au dossier du client et conforme aux procédures ?","Oui/Non","Modifié par : \"Vérifier la conformité et la présence d'une auto-certification EAI valable à la date de la référence Priscop.\""]
[null,"OUVRIR UN COMPTE EPARGNE",null,"Le compte ouvert fait partie du périmètre EAI ?","Oui/Non ","Compte Sur Livrets (livrets B)."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Une auto-certification validée et signée est présente au dossier ? ","Oui/Non","Modifié par : \"Vérifier la conformité et la présence d'une auto-certification EAI valable à la date de la référence Priscop.\""]
[null,"Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes\n\nOUVRIR UN COMPTE A TERME",null,"Une auto-certification validée et signée est présente au dossier ?","Oui/Non","Modifié par : \"Vérifier la conformité et la présence d'une auto-certification EAI valable à la date de la référence Priscop.\""]
[null,"GERER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE - PARTICULIER",null,"Une auto-certification validé et signée est présente au dossier ?","Oui/Non","Modifié par : \"Vérifier la conformité et la présence d'une auto-certification EAI valable à la date de la référence Priscop.\"\n\nPour tout autre acte qu’une souscription de contrat : répondre OUI avec en commentaires « versement, point de contrôle EAI non concerné »"]
[null,"Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)\n\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","OUI/NON","Ajout de : \"Concernant un justificatif valable au moment de sa collecte mais qui n'est désormais plus le dernier disponible, répondre OUI si :\n- le CA renseigné dans le SI est stable (+/- 10%) par rapport à ce justificatif (qui était valable au moment de sa collecte mais qui n'est plus le dernier disponible)\n     ET\n- présence d'un intercalaire (il s'agit d'un document qui doit comporter quelques informations sur le client, l’outil, l'arrêté comptable concerné, les types de bilan, et les données disponibles, cf page 64 du Guide Composition et Conservation du DRC- V2020-12-08)\""]
[{"$nulls":3},"Les éléments financiers sont renseignés dans le SI ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Pour des éléments financiers correspondant à un justificatif valable au moment de sa collecte mais qui n'est désormais plus le dernier disponible, répondre OUI si :\n- le CA renseigné dans le SI est stable (+/- 10%) par rapport à ce justificatif (qui était valable au moment de sa collecte mais qui n'est plus le dernier disponible)\n     ET\n- présence d'un intercalaire (il s'agit d'un document qui doit comporter quelques informations sur le client, l’outil, l'arrêté comptable concerné, les types de bilan, et les données disponibles, cf page 64 du Guide Composition et Conservation du DRC- V2020-12-08)\""]
[null,"VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)",null,"Le contrat fait l'objet d'une assurance groupe emprunteur ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le bordereau d'acceptation de l'assurance est présent ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de bordereau d'acceptation, répondre \"NON\" à la question concernant la réserve de l'assurance.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI - En cas de réserve le bordereau est a minima daté du jour de l'acceptation et signé par le client ?","Oui/Non/NA"]
[{"$nulls":3},"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Suite à réunion audio DMRC / DRCCP du 03 septembre 2021, analyse de cette question inchangée : \"Le schéma délégataire étant intégré à l’outil informatique (ADELYS), il est réputé respecté (sauf situations particulières, voir référentiel des délégations Crédit Immobilier Particulier CEGEE).\""]
["2021-11-01","Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Si le client doit déclarer ses BE, les données (nom, prénom, date et lieu de naissance) renseignées dans le SI correspondent aux informations présentes sur le document d'identification et/ou les justificatifs d'identité recueillis ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \" A interpréter par : Répondre OUI si les données issues des 2 supports, lorsque nécessaire, sont en cohérence et si un lien du SI permet d'identifier ce Client BE dont la correspondance des données du SI est avérée (nom, prénom, date et lieu de naissance)\""]
[null,"Connaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Un justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"*=> un justificatif d'existence juridique > 3 mois est accepté s'il correspond au plus récent possible (Répondre NA également dans ce cas)\""]
[{"$nulls":3},"Le client est un syndicat de copropriété légalement représenté par un syndic professionnel ?","Oui/Non","Ajout de : \" * Les codes NAF pour un syndicat de droit sont : 4110A, 6820A et 6832A.\"\n"]
["2022-01-01","GESTION DU MAD\nSUIVI DES COMPTES DEBITEURS",{"$nulls":3},"Contrôle de 10 % des agences par région et par trimestre\nContrôle de la moitié des agences par région et par trimestre (l'agence dans sa totalité, avec 5 portefeuilles au maximum)"]
["2022-03-25","Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les RIB de l'ensemble des titulaires correspondant à leur(s) compte(s) dans leur(s) banque(s) de départ sont présents au dossier ?","Oui/Non","Modifié par : \"Répondre \"OUI\" si absence de RIB mais présence du mandat signé.\""]
[null,"OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le découvert négocié DOMILIS suit le schéma délégataire des découverts permanents\"."]
["2022-04-01","Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)\n\nConnaissance Client Autres clients personnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Les éléments financiers sont renseignés dans le SI ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"(mais répondre \"OUI\" si le chiffre d'affaire renseigné dans le SI correspond au document collecté)\""]
["2022-05-01","Connaissance Client - Association/Fondation (entrée en relation post 01/09/2009)",null,"Le client est soumis à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le document d'identification des bénéficiaires effectifs est présent et conforme ?","Oui/Non","Ajout de : \" Ou courrier informant l'association qu'en application de la Réglementation, la CEGEE a identifié le Président ou le Trésorier (en l’absence de Président) en tant que Bénéficiaire effectif.\""]
["2022-07-01","Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte (T)\n\nVersement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation (T)\n\nTransferts FOURGOUS / Loi Pacte (T)","Création des 3 fiches et suppression de la fiche \"Gérer un contrat d'Assurance Vie - Particulier\""]
[null,"Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation (T)","Modification des questions de la fiche \"Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation\""]
[null,"Ouvrir un compte de dépôt - Particulier (T)\n\nOuvrir un compte courant (T)\n\nOuvrir un compte épargne (T)","Suppression de la question concernant l'EAI des fiches de contrôle"]
[null,"Ouvrir un compte à terme","Suppression de la fiche"]
["2022-11-24","SUIVI DES COMPTES DEBITEURS  (T)","Modification de la méthodologie"]
["2022-11-24","Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes",null,"La catégorisation MIF du client est effectué ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le client est informé de sa catégorisation client par le biais du récépissé de la convention CIF ou des conditions particulières complétés et signés ?","Oui/Non","Modification par : \"Seuls le récépissé de la convention CIF ou les conditions particulières complétées et signées sont acceptés.\""]
[{"$nulls":3},"Les données relatives aux clients (situation personnelle, familiale, budgétaire, patrimoniale et avoirs de la concurrence) sont présentes et à jour ?","Oui/Non","Ajout de : \" (si ouverture par transfert entrant d'un autre établissement, alors répondre \"OUI\" systématiquement). \""]
[null,"Versement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation ",null,"Le versement ou l'arbitrage est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si versement complémentaire ou arbitrage ou changement de dimension sur Millevie PER ou PER CE (CNP), répondre \"OUI\" systématiquement.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI, la synthèse épargne est présente, signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si versement complémentaire ou arbitrage ou changement de dimension sur Millevie PER ou PER CE (CNP), répondre \"OUI\" systématiquement.\""]
["2022-12-15","Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte\n\nTransferts FOURGOUS / Loi PACTE ",null,"Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non/NA","Niveau de délégation : ajout d'un niveau 1 Bis pour Gestionnaire de Clientèle",null,"NA interdit"]
[]
["2023-01-01","Ouverture du mandat - Diligences du distributeur","Suppression du contrôle"]
["2023-03-24","OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC",null,"Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON - Le Point Budget ou la Déclaration de Situation Patrimoniale (DSP) est présent, signé et paraphé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON - La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de crédit aux consommateurs est présente et signée ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement.\""]
[{"$nulls":3},"Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement.\""]
[{"$nulls":3},"Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement.\""]
[{"$nulls":3},"Les justificatifs nécessaires à l'octroi du découvert sont présents ?","Oui/Non/NA","Ajout de : \"Si ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement.\"",null,"NA interdit"]
["2023-04-01","Ouvrir un compte de dépôt - Particulier",null,"L'ouverture a été réalisée lors d'une entrée en relation à distance ?","Oui/Non "]
[{"$nulls":3},"Modifié par : Si OUI - Le client a fourni une copie de la pièce d’identité certifiée par un tiers indépendant de la personne à identifier ?","Oui/Non","Ajout de : \"Illustration de la notion de « tiers indépendant » : application de « Vialink » ou outil de contrôle des documents équivalent.\""]
[{"$nulls":3},"Modifié par : Si OUI - Le client a réalisé un premier mouvement bancaire en provenance ou à destination d’un compte ouvert à son nom dans un établissement financier de l’UE, de l’EEE ou d’un pays tiers imposant des obligations équivalentes en matière de LCB-FT ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non "]
[{"$nulls":3},"Suppression de : Si OUI - Les RIB de l'ensemble des titulaires correspondant à leur(s) compte(s) dans leur(s) banque(s) de départ sont présents au dossier ?","Oui/Non"]
[null,"Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte\nVersement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation \nTransferts FOURGOUS / Loi PACTE",null,"Le transfert est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S) ou un équivalent local ?","Oui/Non","Remplacé par : \"La compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON, le Questionnaire Compétences Financières (QCF)/le Questionnaire de Risques (QR) sont présents, à jour et signés (ou en cas de refus de complétude du QCF/QR par le client, un avertissement est  présent et signé) ?","Oui/Non"]
[null,"Conseiller un instrument financier ",null,"Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le Questionnaire de Compétences Financières (QCF) est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"La souscription concerne un compte avec plusieurs titulaires ou plusieurs représentants légaux ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, les QCF/QR de l'ensemble des titulaires ou représentants légaux sont présents, à jour (moins de 2 ans) et signés ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le client est une personne protégée sous tutelle ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le QCF/QR est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé par le représentant légal ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le client est une personne protégée sous curatelle ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le QCF du représentant légal et le QCF du client protégé sont présents, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non"]
[null,"Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes",null,"Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui /Non "]
[null,"Versement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation ",null,"Le client est-il âgé de 80 ans ou plus ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée à la date de l'acte de gestion ?","Oui/Non","Ajout de : \"Si versement complémentaire ou arbitrage en €, répondre \"OUI\" systématiquement.\""]
[null,"Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte\n",null,"Le conseil est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON, la situation financière (revenus, charges et patrimoine) du client est collectée (à jour) et signée ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON, le produit (contrat et instruments financiers) ou service est adapté au profil du client ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
[null,"Transferts FOURGOUS / Loi PACTE",null,"Le transfert est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA ou autre) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si NON, la situation financière (revenus, charges et patrimoine) du client est collectée et signée ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON, le transfert (le nouveau contrat souscrit)  est adapté au profil du client ?","Oui/Non","Ajout de : \"En l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\""]
["2023-06-02","SUIVI DES COMPTES DEBITEURS ",null,"Modification des items \"Comment faire / Commentaire\""]
["2023-07-01","Les nouvelles fiches Connaissance Client seront déployées dans PRISCOP\n\nLes 4 fiches actuelles seront remplacées par 2 nouvelles fiches qui distinguent, pour chaque marché, l’entrée en relation et l’actualisation :\n             \nConnaissance client - Particulier - Entrée en relation (T)          \nConnaissance client - Particulier - Actualisation (T)"]
[null,"Connaissance client - Actualisation - Particuliers",null,"Le client est un majeur protégé  ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"Pour les personnes avec \"MASP\", \"MAJ\", \"MJAGBF\" et mandat de protection future simple/étendu, l'ordonnance du juge des tutelles, la mise sous protection, le changement de mesure de protection, le changement de représentant et la mainlevée de la mesure de protection sont acceptés comme justificatif de domicile.\""]
[null,"Connaissance client - Entrée en Relation - Particuliers",null,"Le client est majeur protégé  ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le justificatif de domicile est conforme aux procédures ?","Oui/Non","Ajout de : \"Pour les personnes avec \"MASP\", \"MAJ\", \"MJAGBF\" et mandat de protection future simple/étendu, l'ordonnance du juge des tutelles, la mise sous protection, le changement de mesure de protection, le changement de représentant et la mainlevée de la mesure de protection sont acceptés comme justificatif de domicile.\""]
[null,"Connaissance client - Entrée en relation - Personnes Morales",null,"La fiche d'auto déclaration Personnes Politiquement Exposées est complétée et signée pour chaque bénéficiaire effectif ? ","Oui/Non/NA",null,null,"Ajout de : \"répondre N/A pour les personnes morales ayant une catégorie juridique ne nécessitant pas de bénéficiaire effectif\""]
["2023-10-01","Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes",null,"Les données relatives aux clients (situation personnelle, familiale, budgétaire, patrimoniale et avoirs de la concurrence) sont présentes et à jour ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.\""]
[null,"Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte\n\nTransferts FOURGOUS / Loi PACTE ",null,"Le conseil est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.\""]
[{"$nulls":3},"Si NON, la situation financière (revenus, charges et patrimoine) du client est collectée (à jour) et signée ?","Oui/Non","Suppression de : \" ...et le contrat/UC conseillé au client.\""]
[null,"Versement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation ",null,"Le versement ou l'arbitrage est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.\""]
[null,"Conseiller un instrument financier",null,"Les données relatives aux clients (situation personnelle, familiale, budgétaire, patrimoniale et avoirs de la concurrence) sont présentes et à jour ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.\""]
[{"$nulls":3},"Le conseil est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, Défiscalisation, ECPM, MYSYS PM, parcours dérivés) ?","Oui/Non","Ajout de : \"Le produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.\""]
[{"$nulls":3},"Si OUI, la synthèse épargne est présente et signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non"]
[null,"Connaissance client - Actualisation - Personnes Morales\nConnaissance client - Entrée en relation - Personnes Morales\nConnaissance client - Actualisation- Particuliers\nConnaissance client - Entrée en relation -  Particuliers","Ajustement des modes opératoires"]
[null,"Connaissance client - Actualisation - Personnes Morales",null,"Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au greffe ?","Oui\nHors Conf."]
[{"$nulls":4},"Non\nHors Conf."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'extrait du Registre National des Bénéficiaires Effectifs est archivé au dossier ?","Oui","Remplacé par : \"L'extrait du RNBE (issus des bases Infogreffe ou DataInpi) est archivé au dossier pour les personnes morales éligibles (exhaustivité des EER postérieures au 1er juillet 2022).\nIl est le dernier disponible (càd si collecté en « Bord bénef effectifs automatique » ET si la personne morale contrôlée a dans le SI comme caractéristique de surveillance des BE « Active »)\n\nNote : Concernant la date charnière à partir de laquelle on doit considérer que l’on attendait un extrait RNBE pour les EER des PM assujetties à l’obligation de déclarer leurs BE au greffe, elle est fixée 1er juillet 2022 compte tenu du délai de 6 mois laissé aux établissements pour décliner la procédure cadre LCB-FT Groupe.\nPar conséquent, pour les personnes morales éligibles dont l'EER est antérieure au 1er juillet 2022, un formulaire DIBE, la DIBE ou un extrait RNBE conformes collectés « manuellement » antérieures au 1er juillet 2022 avec correspondance d'informations dans le SI (nom, pourcentage de détention et droit de vote) sont acceptés.\""]
[{"$nulls":4},"Non"]
["2024-01-01","Connaissance client - Particulier - Actualisation (T)\nConnaissance client - Particulier - Entrée en relation (T)\nConnaissance client - Personnes morales - Actualisation (T)\nConnaissance client - Personnes morales - Entrée en relation (T)\nOuvrir un compte de dépôt - Particulier (T)\nMettre en place une procuration (T)\nMettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC (T)\nOuvrir un découvert supérieur à un mois - loi LCC (T)\nVendre un crédit renouvelable (T)\nMettre en place un crédit à la consommation (T)\nMettre en place un crédit à la Consommation (Spécifique) (T)\nVendre un crédit immobilier (Particulier) (T)\nSuivi des comptes débiteurs (T)\nGestion du MAD (T)\nOuvrir un compte épargne (T)\nConseiller un instrument financier (T)\nOuvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes (T)\nSouscription de parts sociales en agence (T)\nSouscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte (T)\nVersement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation (T)\nTransferts FOURGOUS/Loi Pacte (T)","Intégration de l'entité \"Mon @gence - Délocalisation - CEGEE\""]
[null,"Rachat de parts sociales à l'initiative du client","Création de la fiche de contrôle"]
["2024-01-01","Vendre un crédit immobilier (Particulier) (T)",null,"Les résultats des interrogations BdF (FCC, FICP) de chacun des emprunteurs sont présents et/ou vérifiables ?","Oui/Non","Modifier par : \"répondre OUI systématiquement\""]
["2024-04-01","Vendre un crédit immobilier (Particulier) (T)","Ajout de :","Le DPE est obligatoire ? (Mettre liste des exclusions dans la documentation du contrôle) ","Oui/Non","Sauf exception (voir article R. 126-15 du Code de la Construction et de l’Habitation), la réalisation d’un DPE est obligatoire à l’occasion de la vente d’un logement ou d’un bâtiment, lors de la signature d’un contrat de location d’un logement ou d’un bâtiment d’habitation, ainsi que pour les bâtiments neufs."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le DPE est présent ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le DPE est conforme ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - La note DPE saisie dans le SI est identique au justificatif (Echelle de A à G) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'adresse renseignée sur le DPE est identique a celle du bien financé ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Le note du DPE exige la réalisation d'un audit énergétique ? ","Oui/Non","Depuis le 1er avril 2023, tout propriétaire d’une maison individuelle ou d’un immeuble comportant plusieurs logements classés F ou G (D et E à venir) a l’obligation de réaliser un audit énergétique. Les propriétaires de lots en copropriété ne sont pas concernés. Service-Public.fr fait le point sur ces nouvelles dispositions.\nÀ noter : L'obligation est progressive. Depuis le 1er avril 2023, seuls les mono-propriétaires dont les bâtiments ou parties de bâtiment à usage d'habitation classés F ou G et qui font l'objet d'une promesse de vente (ou d’un acte de vente) sont soumis à cette obligation.\n\nÀ compter du 1er janvier 2025 : l’obligation s’imposera aux mono-propriétaires de biens classés E ;\nÀ partir du 1er janvier 2034 : aux mono-propriétaires de biens classés D."]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'audit énérgetique est présent ? ","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'audit énérgetique est conforme ? ","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"La note du DPE ressort à F ou G (O / N) ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Des travaux sont financés ou autofinancés permettant l’obtention d’une note conforme à la politique de crédit de l’établissement ?","Oui/Non"]
["2024-01-01","Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes",null,"La catégorisation MIF du client est effectué ?","Oui/Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI, le client est informé de sa catégorisation client par le biais du récépissé de la convention CIF ou des conditions particulières complétés et signés ?","Oui/Non","Ajout de : \" … mais répondre \"OUI\" également, si le contrat (papier ou électronique) est présent, complété et signé par le titulaire.\""]
[null,"Connaissance client - Entrée en relation - Personnes Morales",null,"Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au greffe ?","Oui"]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'extrait du Registre National des Bénéficiaires Effectifs est archivé au dossier ?","Oui"]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs, renseignées dans le dossier et les  extraits du RNBE sont actuels et cohérents ?","Oui","Modifié par : \"… ainsi que mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\"."]
[{"$nulls":4},"Non","Ajout de : \" ...(exclusivement pour : noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) ...\"."]
[{"$nulls":3},"Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui"]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le Document interne d'Identification des Bénéficiaires Effectifs est complété et archivé au dossier ?","Oui","Modifié par : \"… ainsi que mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\"."]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs présentes au dossier et le Document d'Identification des Bénéficiaires Effectifs sont actuels et cohérents ? ","Oui","Modifié par : \n\"1/ Le DIBE  ... le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\n\n... le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\"."]
[{"$nulls":4},"Non","Ajout de : \" ... (exclusivement pour : nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle)\"."]
[{"$nulls":3},"La fiche d'auto déclaration Personnes Politiquement Exposées est complétée et signée pour chaque bénéficiaire effectif ? ","Oui","Ajout de : \"Un représentant Légal peut également signer la fiche d'auto déclaration PPE des autres Bénéficiaires Effectifs de la PM.\""]
[{"$nulls":4},"Non"]
[null,"Connaissance client - Actualisation - Personnes Morales ",null,"Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au greffe ?","Oui"]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - L'extrait du Registre National des Bénéficiaires Effectifs est archivé au dossier ?","Oui","Modifié par : \"... (nom, pourcentage de détention et droit de vote noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) …\"."]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs, renseignées dans le dossier et les extraits du RNBE sont actuels et cohérents ?","Oui","Modifié par : \" ... ainsi que le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\"."]
[{"$nulls":4},"Non","Ajout de : \"... (exclusivement pour : noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) ...\"."]
[{"$nulls":3},"Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui"]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Le Document interne d'Identification des Bénéficiaires Effectifs est complété et archivé au dossier ?","Oui","Modifié par : \"... ainsi que le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\". "]
[{"$nulls":4},"Non"]
[{"$nulls":3},"Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs présentes au dossier et le Document d'Identification des Bénéficiaires Effectifs sont actuels et cohérents ? ","Oui","Modifié par : \n\"1/ Le DIBE  ... le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\n\n... le mode de contrôle (pourcentage de détention du capital direct/indirect, droit de vote, autres moyens de contrôle)\"."]
[{"$nulls":4},"Non","Ajout de : \" ... (exclusivement pour : nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle)\"."]

{"sheet":"Gestion du MAD","index":4,"n_rows":20,"n_cols":5,"rows_kept":20,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,11,3],[9,4,10,4]]}
[]
["GESTION DU MAD  "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi = EDS Point de vente / Date du MAD contrôlé / Prénom NOM du/de la Collaborateur(trice) concerné(e)"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les mouvements en attente de décision sont traités dans le respect du schéma délégataire et de la procédure en vigueur.\n\nMéthodologie : Contrôler le traitement MAD d'une journée (fonctionnalité \"décidé par\" du MAD) d'1 Collaborateur(trice) par agence et concernant 10% des agences par Direction Régionale dans le trimestre. La Direction de la Maîtrise des Risques et de la Conformité déterminera la date de la journée contrôlée."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Les mouvements en attente de décision sont traités par le collaborateur ?","Oui/Non ","Répondre OUI systématiquement\n(Mymad ne permet pas  de vérifier rétroactivement les suspens non traités, seules les décisions enregistrées sont disponibles pour le contrôle)","\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nADELYS traitement du MAD (mode opératoire).\n\nPROCEDURE : Décider les suspens MAD pour un client Professionnel (retail)\n\nPROCEDURE : Décider les suspens MAD pour un client Particulier"]
["Les suspens sont justifiés ?","Oui/Non/NA","La mise en suspens doit rester exceptionnelle et peut être justifiée par un commentaire pertinent (pourquoi, quand, comment l'opération sera régularisée ?...). Un suspens chèque ou prélèvement sans commentaire n'engendre pas d'anomalie.\nSMS ou courrier envoyés peuvent justifier de la mise en suspens.",null,"Si absence de mise en suspens ou si uniquement présence de chèque et prélèvement à J"]
["Les forçages sont justifiés ?","Oui/Non/NA","Une décision de forçage doit être justifiée par un commentaire pertinent (pourquoi l'opération a été forcée ?). Cependant l’absence de commentaires dans certains cas (Exemples : forçages avec un solde disponible visible sur le journal du MAD, forçages autre RIB….) ne doit pas être considéré comme une anomalie.",null,"Si absence de forçage"]
["Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non ","Répondre OUI, en sachant que la partie privative d’un professionnel répond au schéma délégataire des particuliers, cependant la validation d’une opération MAD en dépassement doit être accordée par un collaborateur ayant une délégation d’un niveau suffisant sur le marché des Particuliers et une délégation sur le marché des Professionnels.\""]
["Des suspens sur chèque sont présents dans le MAD ?","Oui/Non ","Vérifier que le MAD comporte des opérations chèque mises en suspens sur le journal contrôlé (présence MAD = chèque payé ou chèque rejeté ou suspens chèque)."]
["Si OUI - Pour les clients concernés, le courrier MURCEF est envoyé ?","Oui/Non/NA","Vérifier l'envoi du courrier (historique des décisions MAD, cliquer sur le chèque concerné, vérifier envoi du courrier MURCEF)\nL' envoi est automatique, sauf si blocage tous débits ou si le motif d’entrée est « opposition ».\n\nS'assurer et vérifier que le courrier MURCEF est envoyé par le Conseiller lorsque cet envoi n'est pas automatisé.",null,"Si approvisionnement du compte au jour de l'entrée du chèque dans le MAD (chèque payé par recyclage automatique) ou si chèque forcé à jour J.\nOU\nSi chèques en suspens en cas de défaut de provision ou IB."]
[]
[]
[{"$nulls":3}," "]
[]
[]
[]
[]
[{"$nulls":3}," "]

{"sheet":"Suivi des cptes débiteurs","index":5,"n_rows":10,"n_cols":5,"rows_kept":10,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,9,3]]}
[]
["SUIVI DES COMPTES DEBITEURS "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi = EDS Agence-Point De Vente / Date du SCD contrôlé / Agence-Point De Vente concernée"]
["Objet du contrôle : Vérifier que le RPM est traité dans le respect du schéma délégataire et de la procédure en vigueur. \n\nMéthodologie : Contrôler, une journée de RPM (PART/PRO) d'1 point de vente sur 2 d'une Direction Régionale dans le trimestre.\nExporter et enregistrer les pistes d’audit grâce à \"Piloter le traitement du RPM - 0703\",  \"Accéder aux reportings\"\nContrôler les Clients de l'Agence-PDV selon les critères du point de contrôle concerné.\n\nRépondre \"OUI\" à un point de contrôle uniquement si ce dernier est conforme pour tous les Clients contrôlés."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Les clients au RPM font l'objet d'un traitement matérialisé sur la fiche de suivi dans le respect des procédures locales ?","Oui/Non ","Répondre OUI à la question, si dans l’outil « Gérer le RPM », rubrique « Vue pilotage sélectionné : tous produits » ou dans les pistes d'audit du reporting et pour l'intégralité des Clients.\n\n- il n’y a que des Clients en statut « traité » (> à 3 jours ouvrés)\nOU\n- il y a présence de Clients en statut « à traiter » (> à 3 jours ouvrés) mais que le Conseiller l'a justifié.","Mode opératoire :\n• Traitement des clients irréguliers en agence\n\nProcédures :\n• Traiter les RPM pour la BDD (particuliers et professionnels)\n• Traiter les RPM pour la BDR"]
["Les actions mises en œuvre sont cohérentes avec la situation du client ?","Oui/Non/NA","Sélectionner uniquement les 5 Clients dont le montant exigible est le plus élevé par catégorie (CDD, CCE et prêts) et dont la durée est supérieure ou égale à 10 jours.\n\nVérifier que des actions engagées sont cohérentes, l’absence d’actions spécifiques selon le Client et sa situation permet également de répondre OUI en expliquant et en justifiant cette réponse dans les commentaires PRISCOP.\nA noter que les courriers automatiques à J+5 ne peuvent pas à eux seuls être considérés comme des actions cohérentes.\n\nEn cas d'absence d'action, répondre NON dans le cas où une action était nécessaire notamment pour ne pas dégrader la situation et pour initier une sortie du RPM.",null,"NA interdit"]
["Des clients en statut douteux sont présents au RPM ?","Oui/Non ","Répondre OUI si pour les 5 Clients dont le montant exigible est le plus élevé par catégorie (CDD, CCE et prêts) et dont la durée est supérieure ou égale à 10 jours, un ou plusieurs Client(s) noté(s) X (douteux) est/sont présent(s)."]
["Si OUI - L'absence de transfert en contentieux est justifiée ?","Oui/Non/NA","Si situation dégradée, le dossier peut être transféré, avec avis motivé, à tout moment au recouvrement amiable.\nToutefois, en cas de compte débiteur généré uniquement par des frais (cotisation forfait, frais de rejet, agios…), il n'y aura pas de prise en charge par le recouvrement amiable. ",null,"Si et seulement si tous les clients notés X ont bien été transférés au Contentieux."]

{"sheet":"Parts Sociales","index":6,"n_rows":10,"n_cols":5,"rows_kept":10,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[5,2,5,3],[6,2,6,3],[6,4,7,4],[7,2,7,3],[8,2,9,3],[8,4,9,4]]}
[]
[" Souscription de parts sociales en agences"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Date souscription"]
["Objet du contrôle : S'assurer que les ventes de parts sociales sont réalisées par les collaborateurs dans le respect de la réglementation et des procédures en vigueur.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaires",null,"Procédures et Notes"]
["La souscription est réalisée électroniquement  ?","Oui/Non ","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)",null,"Information : DMO INF - 22 011 \"Commercialisation et rachat des parts sociales\"."]
["Si NON, le bulletin de souscription est daté et signé par le client titulaire (ou mandataire) du compte concerné ?","Oui/Non","Vérifier la présence de la signature du client ou du mandataire sur le bulletin de souscription.\n\nCas particuliers : \n - réinvestissements des intérêts (année en cours / année suivante) : vérifier la présence du bulletin réponse daté et signé par le client\n - souscriptions PS plafond > à 2500 parts et/ou > 50.000€ : vérifier la présence de la demande dérogatoire sous Myflow"]
["Le client est une personne protégée ?","Oui/Non "]
["Si OUI, l'opération est autorisée (par ordonnance ou par le régime de protection du client) ?","Oui/Non"]

{"sheet":"CCLI - Actualisation - Part","index":7,"n_rows":83,"n_cols":5,"rows_kept":83,"merged":[[0,1,0,2],[0,3,5,3],[7,0,8,0],[7,1,8,1],[9,0,10,0],[9,1,10,1],[11,0,12,0],[11,1,12,1],[13,0,14,0],[13,1,14,1],[15,0,16,0],[15,1,16,1],[17,0,18,0],[17,1,18,1],[19,0,20,0],[19,1,20,1],[22,0,24,0],[22,1,24,1],[22,3,23,3],[24,2,24,3],[25,0,26,0],[25,1,26,1],[25,3,26,3],[27,0,28,0],[27,1,28,1],[29,0,30,0],[29,1,30,1],[31,2,31,3],[32,0,33,0],[32,1,33,1],[34,0,35,0],[34,1,35,1],[36,0,37,0],[36,1,38,1],[36,3,37,3],[38,2,38,3],[39,0,41,0],[39,1,41,1],[39,3,40,3],[41,2,41,3],[42,0,43,0],[42,1,43,1],[42,3,43,3],[44,0,45,0],[44,1,45,1],[44,3,45,3],[47,0,48,0],[47,1,48,1],[47,3,48,3],[49,0,50,0],[49,1,50,1],[49,3,50,3],[51,0,52,0],[51,1,52,1],[51,3,52,3],[53,0,54,0],[53,1,54,1],[53,3,54,3],[55,0,56,0],[55,1,56,1],[55,3,56,3],[57,0,59,0],[57,1,59,1],[57,3,58,3],[59,2,59,3],[60,0,61,0],[60,1,61,1],[60,3,61,3],[63,0,65,0],[63,1,65,1],[63,3,64,3],[65,2,65,3],[66,0,67,0],[66,1,67,1],[66,3,67,3],[68,0,69,0],[68,1,69,1],[68,3,69,3],[70,0,72,0],[70,1,72,1],[70,3,71,3],[72,2,72,3],[73,0,74,0],[73,1,74,1],[73,3,74,3],[75,0,76,0],[75,1,76,1],[75,3,76,3],[77,0,79,0],[77,1,79,1],[77,3,78,3],[79,2,79,3],[80,0,82,0],[80,1,82,1],[80,3,81,3],[82,2,82,3]]}
[null,"Connaissance client - Actualisation - Particuliers",null,"S'assurer du respect des procédures concernant l'actualisation et la Conformité des Dossiers de Connaissance Client (hors aspects EAI/FATCA) via des contrôles :\n- sur la démarche d'actualisation (revue et/ou mise à jour des données de Connaissance Client)\n- sur la conformité des justificatifs recueillis par rapport à la typologie de client et la procédure en vigeur\n- sur la cohérence des justificatifs avec les données renseignées dans les SI\n\nClients dont l'Entrée en Relation est strictement supérieure à 6 mois et dont le Top CC est vert\nExclusions : contentieux, clients sous restrictions de services, TOP Connaissance Client rouge, top CC orange"]
[null,"2023-10-01"]
[null,"Trimestrielle"]
[]
[]
[]
[null,"Point de contrôle","Réponse","MODE OPERATOIRE"]
["#1","Le client est majeur capable ?","Oui\nHors Conf.","Le client ne présente pas de mesure de protection particuliere (d'après les documents, Compte Rendu d'Entretien, Système d'Information)."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Le client est sous mesure de protection (d'après les documents, Compte Rendu d'Entretien, Système d'Information)."]
["#2","Si OUI - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le document d'identité est éligible au titre des procédures en vigueur \n2/ le document d'identité comporte les mentions suivantes : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n3/ le document d'identité est complet (exemple : recto verso de la CNI ou double page du passeport)\n- si la pièce d'identité n'est plus valide mais qu'elle l'était à l'EER la réponse est \"oui\" \n- si la pièce d'identité n'etait pas valide à l'EER mais qu'une nouvelle pièce a été collectée répondre \"oui\"\nExclusivement pour les personnes âgées de plus de 80 ans :\n- Livret de Famille ou Extrait d’acte de naissance acceptés en cas d'absence des documents d'identité référencés dans le Guide DRC.\n- Une pièce d'identité périmée au moment de sa collecté est acceptée"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'identité n'est pas éligible au titre de la procédure\n- le justificatif est incomplet (exemple; recto ou verso d'une CNI manquante, page du passeport manquante)\n- un justificatif complémentaire n'a pas été collecté lorsque le document d'identité ne présentait pas l'ensemble des mentions requises\n- un nouveau justificatif d'identité n'a pas été collecté alors que la pièce d'identité recueillie à l'EER n'était pas valide\nExclusivement pour les personnes âgées de plus de 80 ans :\n- Livret de Famille ou Extrait d’acte de naissance acceptés en cas d'absence des documents d'identité référencés dans le Guide DRC.\n- Une pièce d'identité périmée au moment de sa collecté est acceptée"]
["#3","Si OUI - Le justificatif d'identité et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le document d'identité est conforme aux procédures\n2/  les données relatives à l'identité (nom(s), prénom(s), date de naissance et lieu de naissance, nationalité, renseignées dans le SI sont actuelles et corroborées par la pièce d'identité présente au dossier\n\ncas 1 : il y a eu un changement de nom(s), prénom(s), (sexe)\n- Les données ont été mises à jour  (les données ont fait l'objet de modifications suite à un changement de nom(s), prénom(s), sexe) dans le SI : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) \n- Un nouveau justificatif d'identité a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\n\ncas 2 : il n' y a pas eu de changement de nom(s), prénom(s), sexe :\nLes données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis (même si la pièce d'identité est non valide mais qu'elle l'était à l'EER)\nA noter que : \n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle\n- si la pièce d'identité n'est plus valide mais qu'elle l'était à l'EER la réponse est \"oui\" "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'identité n'est pas conforme aux procédures \n- un nouveau justificatif d'identité n'a pas été collecté suite à un changement de sexe, nom, prénom \n- Une incohérence entre les données et le(s) justificatif(s) est constatée."]
["#4","Si OUI - Le justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le document justifiant de l'adresse présent au dossier est éligible au titre de la procédure (dans le cadre d'une actualisation et avec un document initialement collectée > 3 mois, lorsque ce critère est mentionné par le Guide DRC et sans être obligatoirement le dernier disponible, l'absence de NPAI des données correspondantes dans le SI permet de valider ce document) \n2/ le client n'est pas topé NPAI"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure\n- le client est NPAI"]
["#5","Si OUI - Le justificatif d'adresse et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le document justifiant de l'adresse présent au dossier est éligible au titre de la procédure\n2/ le client n'est pas topé NPAI \n3/ les données relatives à l'adresse, renseignées dans le SI ainsi que le justificatif présent au dossier sont actuels et sont cohérents \n\ncas 1 :\n- La donnée \"adresse\" a été  mise à jour (il y a un changement d'adresse et la donnée a fait l'objet d'une modification et validation dans le SI) : Cela peut se vérifier au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) et ; \n- Un nouveau justificatif a été recueilli et corrobore la mise à jour des données)\ncas 2 :  \nUn nouveau justificatif a été collecté et la donnée a été mise à jour dans le SI \ncas 3 : \nAucune modification apparente, les données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas conforme aux procédures\n- le client est topé NPAI\n- un nouveau justificatif n'a pas été collecté suite à une modification de l'adresse dans le SI \n- la donnée n'a pas été modifiée dans l'adresse alors qu'un nouveau justificatif a été collecté \n- Une incohérence entre les données et le(s) justificatif(s) est constatée."]
["#6","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le(s) document(s) présent (s) au dossier est (sont) éligible(s) au titre de la procédure"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure"]
["#7","Si OUI - Le justificatif d'activité économique et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","1/ Le(s) justificatif(s) de revenu est (sont) conforme(s) aux procédures\n2/ les données relatives à l'activité économique, renseignées dans le SI ainsi que le justificatif présent au dossier sont actuels et sont cohérents \ncas 1 : il y a eu un octroi de crédit consommation et/ou immobilier durant les 5 dernières années:\nS'il y'en a eu plusieurs au cours des 24 derniers mois, il convient de se placer en date du dernier évènement afin d'effectuer le contrôle\n- Les données relatives à l'activité économique (exemples :activité professionnelle, CSP, revenus) ont été mises à jour et validées (il y a des modifications dans l'activité économique du client et les données ont fait l'objet d'une modification et validation dans le SI) : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) et ; \n- Un nouveau justificatif a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\nA noter que s'il y a eu une actualisation des données et justificatifs de revenu après la survenance de l'octroi de crédit (consommation ou immobilier) et que les éléments correspondent,il convient de répondre oui au point de contrôle. \ncas 2 : il n' y a pas eu d'évènement déclencheur dans les 24 derniers mois (absence d' octroi de crédit consommation, crédit immobilier donc absence d'entretien avec le chargé de clientèle) \nLes données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis.\nRègle de tolérance : +/-10%\n\nNotes : \n- Beaucoup de clients sont multi bancarisés et il n'est donc pas possible de s'assurer de l'exhaustivité de la surface financière via las flux au sein des établissements. Pour rappel, la situation financière du client, d’un point de vue LCB-FT, s’apprécie par les revenus globaux (salaires + revenus fonciers par exemple), qui ne sont pas forcément domiciliés au même endroit. Dans ces conditions, l’information déclarative (information dans le SI dans la partie revenu de la Connaissance Client) et les justificatifs corroborant la donnée du SI permettent d’apprécier la situation financière du client et répondre Oui à la question. \nIl n'est donc pas nécessairement pertinent d'analyser les flux qui transitent sur le compte dans ces cas la.Il convient donc de regarder l’information déclarative dans le SI (CC du client) et on regarde si cela est corroboré par le(s) justificatif(s). \n-D’un point de vue règlementaire, si la banque n’a pas connaissance de modification de la situation de son client, il n’est pas obligatoire de recueillir un nouveau document.\nLa collecte de documents est nécessaire pour corroborer une modification des situations d’un client (financière, adresse, etc.). \nEn l’absence d’une telle modification ni le CMF, ni les lignes Directrices de l’ACPR et, de ce fait, la procédure cadre LCB-FT n’imposent de recueillir systématiquement un justificatif (devant par ailleurs être recueilli en fonction d’une approche par les risques). Il n’est  donc pas question (ni raisonnablement possible opérationnellement ) de demander à tous nos clients des justificatifs tous les ans et ce, systématiquement.","Exemples : \n\nSituation 1 : Pour un client A a qui on a octroyé un crédit le 3/10/2020 (on est donc dans les 5 ans qui précède le contrôle) et pour qui, depuis cette date, il ne s’est rien passé ( pas d’autres octroi de crédit, pas de souscription de nouveaux/produits, pas d'actualisation..) on se place au 3/10/2020 pour vérifier que le conseiller à bien actualisé le KYC du client à l’occasion de ce crédit (règlementairement, c’est un évènement déclencheur nécessitant une revue de la Connaissance Client). Par revue on entend s’assurer que les données soient toujours OK sinon les actualiser et corroborer par un justificatif éligible donc que : \n- Les données relatives à l'activité économique (exemples :activité professionnelle, CSP, revenus) ont été mises à jour et validées (il y a des modifications dans l'activité économique du client et les données ont fait l'objet d'une modification et validation dans le SI) : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) et ; \n- Un nouveau justificatif a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\n\n\nSituation 2 : Pour un client B à qui on a octroyé un crédit immobilier le 2/10/2020 (on est donc dans les 5 ans qui précède le contrôle) mais à qui on a octroyé un prêt personnel travaux le 2/02/2021 puis un crédit conso le 10/03/2023 il y a eu, en moins de 5 ans, plusieurs évènements déclencheurs, on ne va pas contrôler la mise a jour du KYC à ces 3 évènements mais au dernier. Le contrôleur doit ainsi se placer en date du dernier évènement (donc ici le crédit conso du 10/03/2023) pour vérifier que le KYC a bien été revu et que donc : \n Les données relatives à l'activité économique (exemples :activité professionnelle, CSP, revenus) ont été mises à jour et validées (il y a des modifications dans l'activité économique du client et les données ont fait l'objet d'une modification et validation dans le SI) : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) et ; \n- Un nouveau justificatif a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\n\nSituation 3  : Pour un client C à qui on a octroyé un crédit immobilier le 2/10/2020 (on est donc dans les 5 ans qui précède le contrôle - s'il y a eu plusieurs évènements on se place au dernier) dont les diligences avaient ou n’avaient pas été réalisées (en tout cas non traçables) mais qui a actualisé la Connaissance de son client ultérieurement au dernier événement déclencheur, on se place au moment de cette actualisation  : si les éléments ont été modifiés validés et que les justificatifs corroborent les données (avec la règle de tolérance) donc que : \n- Les données relatives à l'activité économique (exemples :activité professionnelle, CSP, revenus) ont été mises à jour et validées (il y a des modifications dans l'activité économique du client et les données ont fait l'objet d'une modification et validation dans le SI) : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) et ; \n- Un nouveau justificatif a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\nIl convient de répondre oui au contrôle \n\nSituation 4 : Pour un client D dont il ne s'est rien passé (pas d'octroi de crédit donc d'évènements déclencheurs ces 24 derniers mois donc absence d'entretien avec le chargé de clientèle), en l'absence donc, de connaissance d'une éventuelle modification de la situation du client (puisque pas d'évènement déclencheurs), on vérifie la complétude des données de la Connaissance Client et si les justificatifs corroborent ces données. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas conforme aux procédures \n- un nouveau justificatif n'a pas été collecté suite à une modification des données relatives à l'activité économique \n- un nouveau justificatif n'a pas été collecté suite à un octroi de crédit consommation ou immobilier \n- Une incohérence entre les données et le(s) justificatif(s) est constatée ( exemple : écart de revenuau dela du seuil de tolérance)."]
["#8","Le client est un majeur protégé  ?","Oui/Non Hors Conf.","Répondre oui, si le client est majeur sous mesure de protection (Avec sauvegarde de justice , curatelle,En tutelle, Avec habilitation familiale,En mandat de protection future,Avec mesure de protection sociale (MJAGBF, MAJ, MASP)\nRépondre non si aucun élément (système d'information, documents) n'indiquent que le client majeur soit sous une mesure de protection."]
["#9","Si OUI - Le justificatif d’identité du client est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"\"Pour les majeurs sous tutelle curatelle, majeurs sous sauvegarde de justice et sous sauvegarde de justice avec mandat spécial, en cas d'impossibilité de fournir une pièce d'identité la seule production de l’ordonnance du juge sera suffisante, dans la mesure où cette dernière comporte la totalité de l’état civil (nom patronyme et nom d’usage prénom, date et lieu de naissance)\"  (Page 19 du Guide de conformité Composition et conservation du DRC 30/09/2019)"]
["#10","Si OUI - Le justificatif d'identité du client et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#3"]
[null,null,"Non"]
["#11","Si OUI - Le justificatif de capacité est conforme aux procédures ? ","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n- Le justificatif de capacité présent au dossier est éligible au titre des procédures en vigueur \n- Il est actuel, le dernier en date (exemple: la date de fin de mesure de protection n'est pas expirée) ou a été mis à jour suite à un des évènements déclencheurs suivants : mise en place ou changement de mesure de protection et/ou changement de représentant légal, mise en place de la mesure d'émancipation du mineur \n\n- lorsque plusieurs évènements declencheurs relatifs à la capacité ont eu lieu au cours des 24 derniers mois  il convient de se baser sur le dernier évènement en date "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif de capacité présent au dossier n'est éligible au titre des procédures en vigueur\n- Un nouveau justificatif de capacité n'a pas été reccueilli suite à un évènement déclencheur: émancipation du mineur, expiration de la mesure de protection,changement de mesure, de représentant légal"]
["#12","Si OUI - Le justificatif d’identité du représentant légal est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le justificatif de capacité est conforme aux procédures \n2/ le document d'identité est éligible au titre des procédures en vigueur \n3/ le document d'identité comporte les mentions suivantes : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n4/ le document d'identité est complet (exemple : recto verso de la CNI ou double page du passeport)\n\n- si la pièce d'identité n'est plus valide mais qu'elle l'était à l'EER du majeur protégé la réponse est \"oui\"  \n- si la pièce d'identité n'etait pas valide à l'EER du majeur protégé mais qu'une nouvelle pièce a été collectée répondre \"oui\"\n- pour un RL client, si la pièce d'identité était valide et conforme lors de son EER, répondre oui au contrôle "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'identité n'est pas éligible au titre de la procédure\n- le justificatif est incomplet (exemple; recto ou verso d'une CNI manquante, page du passeport manquante)\n- un justificatif complémentaire n'a pas été collecté lorsque le document d'identité ne présentait pas l'ensemble des mentions requises\n- un nouveau justificatif d'identité n'a pas été collecté alors que la pièce d'identité recueillie à l'EER n'était pas valide\n- le justfiicatif de capacité n'est pas conforme "]
[null,null,"Si le représentant légal est une personne morale (associations, hôpitaux et maisons de retraite publics), vérifier les justificatifs dans le DRC de la PM."]
["#13","Si OUI - Le justificatif d'identité du représentant légal et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le document d'identité du représentant légal est conforme aux procédures\n2/  les données relatives à l'identité (nom(s), prénom(s), date de naissance et lieu de naissance, renseignées dans le SI sont actuelles et corroborées par la pièce d'identité présente au dossier\n\ncas 1 : il y a eu un changement de nom(s), prénom(s), (sexe)\n- Les données ont été mises à jour  (les données ont fait l'objet de modifications suite à un changement de nom(s), prénom(s), sexe) dans le SI : cela se vérifie au moyen de l'horodatage dans le SI (date d'actualisation) ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client (date et données revues intégrées dans ce CRACC) \n- Un nouveau justificatif d'identité a été recueilli et corrobore la mise à jour des données\ncas 2 : il n' y a pas eu de changement de nom(s), prénom(s), sexe) :\nLes données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis (même si la pièce d'identité est non valide mais qu'elle l'était à l'EER)\n \n A noter que : \n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle\n- si la pièce d'identité n'est plus valide mais qu'elle l'était à l'EER du majeur protégé  la réponse est \"oui\" : \n- si la pièce d'identité n'etait pas valide à l'EER mais qu'une nouvelle pièce a été collectée répondre \"oui\""]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'identité du représentant légal n'est pas conforme aux procédures\n- Une incohérence entre les données et le(s) justificatif(s) est constatée."]
["#14","Si OUI - Les liens inter-personne renseignés dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","Lorsqu'un tiers participe à la relation d'affaires en tant que mandataire ayant procuration (mesure de protection par exemple), representant légal ect.. celui-ci est enregistré dans le système d'information et ses données d'identité sont corroborées par la pièce recueillie et présente au dossier.\n- il a été actualisé suite à un événement déclencheur : changement de tuteur (majeur protégé), mise en mesure de protection ou changement de mesure de protection, changement de représentant légal et; \n- les données renseignées dans le SI (nature de la mesure de protection et identité du représentant légal) et les justificatifs (d'identité et de capacite du client et représentant legal) correspondent\n\nA noter que :\n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'identité du RL et/ou du client n'est pas conforme aux procédures\n- le justificatif de capacité n'est pas conforme aux procédures \n- Une incohérence est constatée entre les données du SI ( identité du RL et/ou mesure de protection) et les justificatifs le justificatif d'identité du RL"]
["#15","Si OUI - Le justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Pour les personnes avec \"MASP, MAJ, MJAGBF et mandat de protection future simple/étendu\", l'ordonnance du juge des tutelles, la mise sous protection, le changement de mesure de protection, le changement de représentant et la mainlevée de la mesure de protection sont acceptés comme justificatif d'adresse."]
["#16","Si OUI - Le justificatif d'adresse et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#5"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Pour les majeurs avec \"mesure d'accompagnement social personnalisé (MASP)\", l'adresse renseignée dans le SI peut correspondre soit à l'adresse du justificatif de domicile du Client, soit à l'adresse de la Personne Morale Représentante Légale (le justificatif d'adresse de cette dernière n'est pas nécessaire)."]
["#17","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","#6"]
[null,null,"Non"]
["#18","Si OUI - Le justificatif d'activité économique et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#7"]
[null,null,"Non"]
["#19","Le client est mineur émancipé ?","Oui/Non Hors Conf."]
["#20","Si OUI - Le justificatif d'identité du client est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
["#21","Si OUI - Le justificatif d'identité du client et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#3"]
[null,null,"Non"]
["#22","Si OUI - Le justificatif de capacité est conforme aux procédures ? ","Oui","#11"]
[null,null,"Non"]
["#23","Si OUI - Le justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
["#24","Si OUI - Le justificatif d'adresse et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#5"]
[null,null,"Non"]
["#25","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","#6"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"\"Le justificatif d'activité n'est pas requis pour un mineur,à l'exception des cas d'un mineur apprenti et d'un mineur salarié\"  (Page 15 du Guide de conformité Composition et conservation du DRC 30/09/2019) : DONC répondre \"oui\" en l'absence de justificatif pour les mineurs émancipés qui ne sont ni apprentis ni salariés."]
["#26","Si OUI - Le justificatif d'activité économique et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#7"]
[null,null,"Non"]
["#27","Le client est mineur non émancipé  ?","Oui/Non Hors Conf.","Répondre oui, si le dossier indique que  le client est mineur sous mesure de protection (Avec administration ad hoc,en tutelle,Avec mesure de protection sociale (Mesure Judiciaire d’Aide à la Gestion du Budget familial) ou sous admnistration légale des parents "]
["#28","Si OUI - Le justificatif d’identité du client est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"La page du livret de famille mentionnant les informations concernant le mineur suffit pour justifier de l'identité de ce dernier."]
["#29","Si OUI - Le justificatif d'identité du client et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#3"]
[null,null,"Non"]
["#30","Si OUI - Le justificatif de capacité est conforme aux procédures ? ","Oui","#22"]
[null,null,"Non"]
["#31","Si OUI - Le justificatif d’identité du représentant légal est conforme aux procédures ?","Oui","#12"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Si le représentant légal est une personne morale (associations, hôpitaux et maisons de retraite publics), vérifier les justificatifs dans le DRC de la PM."]
["#32","Si OUI - Le justificatif d'identité du représentant légal et les données renseignées dans le SI  sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#13"]
[null,null,"Non"]
["#33","Si OUI - Les liens inter-personne renseignés dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","#14"]
[null,null,"Non"]
["#34","Si OUI - Le justificatif d'adresse est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Le jugement/ordonnance d'un tribunal est suffisant pour justifier de l'adresse du représentant légal du mineur \"avec administration ad hoc\" et \"en mesure judiciaire d'aide à la gestion du budget familial (MJAGBF)\" lorsque l'adresse renseignée dans le SI est celle d'une association d'aide à l'enfance.\n\nLe document justifiant de l'adresse du représentant légal doit dater de moins de 3 mois (ou le dernier disponible) au jour de sa collecte, il peut être ancien car la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Le document doit refléter la situation réelle du représentant légal et ce dernier ne doit pas être topé NPAI."]
["#35","Si OUI - Le justificatif d'adresse et les données renseignées dans le SI sont actuels et cohérents ?  ","Oui","#5"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Pour les mineurs \"avec administration ad hoc\", \"en mesure judiciaire d'aide à la gestion du budget familial (MJAGBF)\", l'adresse renseignée dans le SI peut correspondre soit à l'adresse du justificatif de domicile du Client, soit à l'adresse de la Personne Morale Représentante Légale (le justificatif d'adresse de cette dernière n'est pas nécessaire)"]

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[null,"Connaissance client - Entrée en Relation - Particuliers",null,"S'assurer du respect des procédures concernant  la Conformité et le respect des diligences à l'entrée en relation des dossiers de Connaissance Client  (hors aspects EAI/FATCA)  :\n- sur les diligences à réaliser à l'Entrée en Relation d'affaires\n- sur la conformité des justificatifs recueillis par rapport à la typologie de client et les procédures en vigueur\n- sur la cohérence des justificatifs avec les données renseignées dans les SI\n\nClients dont la date d'Entrée en Relation est inférieure ou égale à 6 mois et dont le top CC est vert\n(exclusions : top CC rouge et orange, clients sous contentieux, clients sous restrictions de services)"]
[null,"2023-10-01"]
[null,"Trimestrielle"]
[]
[]
[]
[null,"Point de contrôle","Réponse","MODE OPERATOIRE"]
["#1","Le client est majeur capable ?","Oui\nHors Conf.","Le client n'est pas sous mesure de protection particulière (d'après les documents, Compte Rendu d'Entretien, Système d'Information)."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Le client est sous mesure de protection particulier (d'après les documents, Compte Rendu d'Entretien, Système d'Information)."]
["#2","Si OUI - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document d'identité est éligible au titre de la procédures en vigueur et comporte les éléments suivants : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié.A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n2/ est en cours de validité au moment où l'entrée en relation a été effectuée (à l'exception des clients âgés de plus de 80 ans)\n3/ est complet (exemple: recto/verso de la CNI  ou double page du passeport)\nExclusivement pour les personnes âgées de plus de 80 ans : Livret de Famille ou Extrait d’acte de naissance acceptés en cas d'absence des documents d'identité référencés dans le Guide DRC"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier (ou le justificatif complémentaire pour la mention manquante)\n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation (à l'exception des clients âgés de plus de 80 ans cf.procédure et documents éligibles) "]
["#3","Si OUI - Les données d'identité du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document d'identité est conforme aux procédures\n2/ les données renseignées dans le SI (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance,nationalité) sont corroborées par le justificatif \n\nRègles de tolérance : \n les éléments suivants n'invalident pas le contrôle :\n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle.\n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent  \n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'identité n'est pas conforme aux procédures\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs (sauf règles de tolérance) "]
["#4","Si OUI - Le justificatif de domicile est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif d'adresse est présent au dossier \n2/ fait partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n3/ date de moins de 3 mois au moment où l'entrée en relation a été effectuée (hors documents type avis d'impots et EER à titre PRO cf.exceptions)\nExceptions : \n- Hors documents récents (i.e le dernier disponible) authentifiés par une source publique dont la production et/ou la mise à jour est annuelle type Direction Générale des Finances Publiques ex: avis d'imposition, taxe d'habitation, taxe foncière (pour les clients habitant dans le logement pour lesquels ils sont propriétaires) -->répondre oui\n- Si le justificatif de domicile date de plus de 3 mois mais qu'il concerne une personne physique qui était deja en relation d'affaires à titre PRO. dont le Top CC est vert et non NPAI et que les données adresse sont corroborées par le justificatif d'adresse. -->répondre oui"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- datait de plus de 3 mois au moment de l'entrée en relation (hors documents dont la production/mise à jour est annuelle et EER PRO préalable à EER Part)\n\nUne lettre d'accueil n'est pas considérée comme étant un justificatif d'adresse "]
["#5","Si OUI - Les données de domicile/adresse légale du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif d'adresse est conforme aux procédures\n2/ les données renseignées dans le SI sont corroborées par le justificatif \n\nException: documents authentifiés par une source publique dont la production et/ou la mise à jour est annuelle type Direction Générale des Finances Publiques ex: avis d'imposition, taxe d'habitation, taxe foncière \nA noter que le contrôle se base sur la date d'entrée en relation. SI l'adresse a changé depuis, il convient de se référer aux documents contractuels (exemple: contrat signé à l'EER)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'adresse n'est pas conforme aux procédures\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs "]
["#6","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le justificatif d'activité économique est présent au dossier \n2/ fait partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n3/ date de moins de 3 mois au moment où l'entrée en relation a été effectuée (hors documents dont la production est annuelle)\n\nA noter que le contrôle se base sur la date d'entrée en relation. \nException : documents authentifiés par une source publique dont la production et/ou la mise à jour est annuelle type Direction Générale des Finances Publiques ex: avis d'imposition  --> le dernier avis d'imposition disponible doit etre présent au dossier "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif date de plus de 3 moins au moment ou l'entrée en relation a été effectuée (hors documents dont la production ou mise à jour est annuelle)"]
["#7","Si OUI - Les données d'activité économique du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/ le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures\n2/ les données relatives à l'activité économique (profession, CSP, revenus..) du client renseignées dans le SI sont corroborées par le justificatif présent au dossier\n\nA noter que : \n- pour les bulletins de salaire : données sur le revenu et la profession vérifiables\n- pour les avis d'imposition : données sur la profession non disponibles donc n'invalide pas le controle si la donnée 'revenu' est présente \n- par revenu on entend : salaires, pensions, retraites, allocations, revenus fonciers. Les justificatifs et le SI doivent tenir compte de l'ensemble des éléments  donc le -  revenu global (exemple : pour un client dont les revenus proviennent à la fois de salaire et revenus fonciers, le revenu global doit être collecté et corroboré par un ou plusieurs justificatifs)\n- le contrôle se base sur la date d'entrée en relation. \n\nException  documents authentifiés par une source publique dont la production et/ou la mise à jour est annuelle type Direction Générale des Finances Publiques ex: avis d'imposition\nRègle de tolérance : 10% (+/-)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'activité économique n'est pas conforme aux procédures\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs "]
["#8","Le client est majeur protégé  ?","Oui/Non Hors Conf.","Répondre oui, si le client est majeur sous mesure de protection (Avec sauvegarde de justice , curatelle,En tutelle, Avec habilitation familiale,En mandat de protection future,Avec mesure de protection sociale (MJAGBF, MAJ, MASP)\nRépondre non si aucun élément (système d'information, documents) n'indiquent que le client majeur soit sous une mesure de protection."]
["#9","Si OUI -  Le justificatif d'identité du client est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"\"Pour les majeurs sous tutelle curatelle, majeurs sous sauvegarde de justice et sous sauvegarde de justice avec mandat spécial, en cas d'impossibilité de fournir une pièce d'identité la seule production de l’ordonnance du juge sera suffisante, dans la mesure où cette dernière comporte la totalité de l’état civil (nom patronyme et nom d’usage prénom, date et lieu de naissance)\"  (Page 19 du Guide de conformité Composition et conservation du DRC 30/09/2019)"]
["#10","Si OUI - Les données d'identité du client (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#3"]
[null,null,"Non"]
["#11","Si OUI - Un justificatif attestant la capacité du représentant légal est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif de capacité est présent au dossier \n2/ fait parti des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur "]
["#12","Si OUI - Les justificatifs d'identité du ou des représentant(s) légal(aux) sont conformes aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif de capacité est conforme aux procédures\n2/ le document d'identité est éligible au titre de la procédures en vigueur et comporte les éléments suivants : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié.A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n3/ est en cours de validité au moment où l'entrée en relation du majeur protégé a été effectuée (ou était en cours de validité au moment de l'EER du RL s'il est client)\n4/ est complet (exemple: recto/verso de la CNI  ou double page du passeport)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation (à l'exception des clients âgés de plus de 80 ans cf.procédure et documents éligibles)"]
[null,null,"Si le représentant légal est une personne morale (associations, hôpitaux et maisons de retraite publics), vérifier les justificatifs dans le DRC de la PM."]
["#13","Si OUI - Les données d'identité du représentant légal (nom, prénom, raison sociale...) renseignées dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif de capacité est conforme aux procédures\n2/ le document d'identité est conforme aux procédures\n3/ les données renseignées dans le SI (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance,nationalité) sont corroborées par le justificatif \n\nRègles de tolérance : \n les éléments suivants n'invalident pas le contrôle :\n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI \n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent  \n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations,trait d'unions, faute de frappe)  \n\nLorsqu'il y a plusieurs représentants legaux, le contrôle des données d'identité d'un des représentants légaux suffit."]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'identité n'est pas conforme aux procédures \n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs (sauf règles de tolérance) "]
["#14","Si OUI - Les liens inter-personne renseignés dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","Lorsqu'un tiers participe à la relation d'affaires en tant que mandataire ayant procuration (mesure de protection par exemple), representant légal ect.. celui-ci est enregistré dans le système d'information et ses données d'identité sont corroborées par la pièce recueillie et présente au dossier.\n\n L'ensemble des conditions suivantes doivent etre cumulativement remplies :\n1/ les justificatifs d'identité du représentant légal et du client sont conformes aux procédures\n2/les données d'identité du représentant légal et du client sont cohérents avec les justificatifs d'identité\n3/ les données renseignées dans le SI (nature de la mesure de protection ,identité du représentant légal et identité du client) sont corroborées par les justificatifs\n\nA noter que :\n-  l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n1/ les justificatifs d'identité du représentant légal et/ou du client ne sont pas conformes aux procédures\n2/les données d'identité du représentant légal et/ou du client ne sont pas cohérents avec les justificatifs d'identité\n3/ les données renseignées dans le SI (nature de la mesure de protection ,identité du représentant légal et identité du client) ne sont pas  corroborées par les justificatifs"]
["#15","Si OUI - Le justificatif de domicile est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Pour les personnes avec \"MASP, MAJ, MJAGBF et mandat de protection future simple/étendu\", l'ordonnance du juge des tutelles, la mise sous protection, le changement de mesure de protection, le changement de représentant et la mainlevée de la mesure de protection sont acceptés comme justificatif de domicile."]
["#16","Si OUI - Les données de domicile/adresse légale du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#5"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier (le contrôle de cohérence ne peut pas être réalisé)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur (le contrôle de cohérence ne peut pas raisonablement se fonder sur un justificatif de ce type)\n- datait de plus de 3 mois au moment de l'entrée en relation (hors documents dont la production ou mise à jour est annuelle)\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs"]
[null,null,"Pour les majeurs avec \"mesure d'accompagnement social personnalisé (MASP)\", l'adresse renseignée dans le SI peut correspondre soit à l'adresse du justificatif de domicile du Client, soit à l'adresse de la Personne Morale Représentante Légale (le justificatif d'adresse de cette dernière n'est pas nécessaire)"]
["#17","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","#6"]
[null,null,"Non"]
["#18","Si OUI - Les données d'activité économique (activité professionnelle/revenus) du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#7"]
[null,null,"Non"]
["#19","Le client est mineur émancipé ?","Oui/Non Hors Conf."]
["#20","Si OUI - Le justificatif d'identité est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
["#21","Si OUI - Les données d'identité du client (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ? ","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document d'identité est présent au dossier \n2/ fait partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n3/ est en cours de validité au moment où l'entrée en relation a été effectuée \n4/ est complet (recto verso ou double page)\n5/ les données renseignées dans le SI (nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance,nationalité) sont corroborées par le justificatif \n\nRègles de tolérance : \n les éléments suivants n'invalident pas le contrôle :\n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle.\n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent  \n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations,trait d'unions, faute de frappe)  "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier (le contrôle de cohérence ne peut pas être réalisé)\n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur (sauf cas dérogatoire prévus dans procédure comme les personnes âgées de plus de 80 ans)\n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation \n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs (sauf règles de tolérance) "]
["#22","Si OUI - Le justificatif de domicile est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
["#23","Si OUI - Les données de domicile/adresse légale du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#5"]
[null,null,"Non","#16"]
["#24","Si OUI - Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","#6"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"\"Le justificatif d'activité n'est pas requis pour un mineur,à l'exception des cas d'un mineur apprenti et d'un mineur salarié\"  (Page 15 du Guide de conformité Composition et conservation du DRC 30/09/2019) : DONC répondre \"oui\" en l'absence de justificatif pour les mineurs émancipés qui ne sont ni apprentis ni salariés."]
["#25","Si OUI - Les données d'activité économique (activité professionnelle/revenus) du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#7"]
[null,null,"Non"]
["#26","Si OUI - Le justificatif de capacité est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif de capacité est présent au dossier \n2/ fait parti des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur "]
["#27","Le client est mineur non émancipé  ?","Oui/Non Hors Conf.","Répondre oui, si le dossier indique que  le client est mineur sous mesure de protection (Avec administration ad hoc,en tutelle,Avec mesure de protection sociale (Mesure Judiciaire d’Aide à la Gestion du Budget familial) ou sous admnistration légale des parents "]
["#28","Si OUI - Le justificatif d’identité du client est conforme aux procédures ?","Oui","#2"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"La page du livret de famille mentionnant les informations concernant le mineur suffit pour justifier de l'identité de ce dernier."]
["#29","Si OUI - Les données d'identité du client (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","#21"]
[null,null,"Non"]
["#30","Si OUI - Le justificatif de capacité est conforme aux procédures ? ","Oui","#26"]
[null,null,"Non"]
["#31","Si OUI - Le justificatif d'identité du représentant légal est conforme aux procédures ?","Oui","#12"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Si le représentant légal est une personne morale (associations, hôpitaux et maisons de retraite publics), vérifier les justificatifs dans le DRC de la PM."]
["#32","Si OUI - Les données d'identité du représentant légal (nom, prénom, raison sociale...) renseignées dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","#13"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier (le contrôle de cohérence ne peut pas être réalisé)\n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur (sauf cas dérogatoire prévus dans procédure comme les personnes âgées de plus de 80 ans)\n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation \n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs (sauf règles de tolérance)\nRègles de tolérance : \n les éléments suivants n'invalident pas le contrôle :\n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle.\n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent  \n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe)"]
["#33","Si OUI - Les liens inter-personne renseignés dans le SI correspondent aux éléments recueillis ?","Oui","Lorsqu'un tiers participe à la relation d'affaires en tant que , representant légal ect.. celui-ci est enregistré dans le système d'information et ses données d'identité sont corroborées par la pièce recueillie et présente au dossier.\n\nPour le mineur non émancipé ainsi que représentan légal,  l'ensemble des conditions suivantes doivent etre cumulativement remplies :\n1/ les documents d'identité du mineur non émancipé et représentant légal sont présents au dossier \n2/ les documents font partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n3/ sont en cours de validité au moment où l'entrée en relation du mineur non émancipé a été effectuée \n4/ est complet (ex :recto verso de la CNI ou double page du passeport)\n5/ les données renseignées dans le SI (liens/capacité et identité des représentants légaux) sont corroborées par les justificatifs \n\nA noter que :\n-  l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- les justificatifs d'identité du mineur non émancipé et représentant légal  sont absents au dossier (le contrôle de cohérence ne peut pas être réalisé)\n- le justificatifs du mineur non émancipé et/ou représentant légal sont incomplets\n- les justificatifs du mineur non émancipé et représentant légal  ne sont pas éligibles au titre de la procédure en vigueur (le contrôle de cohérence ne peut pas raisonablement se fonder sur un justificatif de ce type)\n- n'étaient pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation du mineur non émancipé\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs (capacité et identité du représentant légal) \n- le lien dans le SI est absent"]
["#34","Si OUI - Le justificatif de domicile du représentant légal est conforme aux procédures ?","Oui","#4"]
[null,null,"Non"]
[null,null,"Le jugement/ordonnance d'un tribunal est suffisant pour justifier de l'adresse du représentant légal du mineur \"avec administration ad hoc\" et \"en mesure judiciaire d'aide à la gestion du budget familial (MJAGBF)\" lorsque l'adresse renseignée dans le SI est celle d'une association d'aide à l'enfance.\n\nLe document justifiant de l'adresse du représentant légal doit dater de moins de 3 mois (ou le dernier disponible) au jour de sa collecte, il peut être ancien car la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Le document doit refléter la situation réelle du représentant légal et ce dernier ne doit pas être topé NPAI."]
["#35","Si OUI - Les données de domicile/adresse légale du représentant légal renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ? ","Oui","#5"]
[null,null,"Non","#16"]
[null,null,"Pour les mineurs \"avec administration ad hoc\", \"en mesure judiciaire d'aide à la gestion du budget familial (MJAGBF)\", l'adresse renseignée dans le SI peut correspondre soit à l'adresse du justificatif de domicile du Client, soit à l'adresse de la Personne Morale Représentante Légale (le justificatif d'adresse de cette dernière n'est pas nécessaire)"]
["#36","La fiche d'auto déclaration Personnes Politiquement Exposée est complétée et signée ? ","Oui","La fiche est complétée ou auto-alimentée et signée. \nSi la fiche est dans un parcours global la signature finale à l'issue du parcours est valable et s'applique à la fiche (exemple : parcours d'entrée en relation digitale ect.. )"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- la fiche d'auto déclaration PPE n'est pas complétée et/ou signée \n- la fiche est intégrée dans un parcours global dans lequel il n' y a pas de signature finale."]

{"sheet":"CCLI - EER - PM","index":9,"n_rows":56,"n_cols":4,"rows_kept":56,"merged":[[0,1,0,2],[0,3,5,3],[7,0,9,0],[7,1,9,1],[9,2,9,3],[10,0,13,0],[10,1,13,1],[12,2,12,3],[13,2,13,3],[14,0,15,0],[14,1,15,1],[16,0,17,0],[16,1,17,1],[18,0,19,0],[18,1,19,1],[20,0,22,0],[20,1,22,1],[22,2,22,3],[23,0,24,0],[23,1,24,1],[25,0,26,0],[25,1,26,1],[27,0,28,0],[27,1,28,1],[29,0,33,0],[29,1,33,1],[31,2,31,3],[32,2,32,3],[33,2,33,3],[34,0,35,0],[34,1,35,1],[36,0,37,0],[36,1,37,1],[38,0,39,0],[38,1,39,1],[40,0,41,0],[40,1,41,1],[42,0,43,0],[42,1,43,1],[44,0,45,0],[44,1,45,1],[46,0,47,0],[46,1,47,1],[48,0,49,0],[48,1,49,1],[50,0,51,0],[50,1,51,1],[52,0,55,0],[52,1,55,1],[54,2,55,2]]}
[null,"Connaissance client - Entrée en relation - Personnes Morales",null,"S'assurer du respect des procédures concernant  la Conformité et le respect des diligences à l'entrée en relation des dossiers de Connaissance Client  (hors aspects EAI/FATCA)  :\n- sur les diligences à réaliser à l'Entrée en Relation d'affaires\n- sur la conformité des justificatifs recueillis par rapport à la typologie de client et les procédures en vigueur\n- sur la cohérence des justificatifs avec les données renseignées dans les SI\n\nClients dont l'entrée en relation est inférieure ou égale à 6 mois avec un TOP CC vert\n(exclusions: clients dont le top CC est rouge ou orange)"]
[null,"2023-10-01"]
[null,"Trimestrielle"]
[]
[]
[]
[null,"Point de contrôle","Réponse","MODE OPERATOIRE"]
["#1","Le justificatif de l'existence juridique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le justificatif (original ou copie de tout acte ou registre officiel) est éligible au titre de la procédure :\n2/  Le document est complet (i.e. ensemble des pages) et contient a minima : la dénomination et la forme juridique.\n\nle point de contrôle n'est pas invalidé lorsque :\n- le justificatif d'existence juridique ne mentionne pas l'adresse ou qu'il date de plus 3 mois (concerne par exemple les associations et les fondations), \n- le justificatif d'existence juridique ne mentionne pas l'identité des associés\n\nPour les sociétés en création, les documents provisoires listés dans les procédures (notamment guide DRC et procédure care LCB-FT) sont attendus\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif date de plus de 3 mois (sauf pour les documents pour lesquels la procédure la règle des 3 mois n'e s'applique pas - notamment extrait de publication au JO etc...) "]
[null,null,"HORS sociétés, GIE/GEIE : Une modification des statuts en préfecture est acceptée en tant que justificatif juridique si :\n- elle est antérieure à l'EER avec la CEGEE\n- elle est postérieure à l'EER avec la CEGEE et si l'information relative à la dénomination sociale de l'association est identique à celle qui est enregistrée dans le SI.\nPour les associations inscrites en Moselle, dans le Bas Rhin ou le Haut Rhin, une attestation d'inscription émanant du Tribunal d'Instance est suffisante."]
["#2","Les données d'existence juridique renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le justificatif est conforme aux procédures\n2/Les données suivantes: dénomination, forme juridique, adresse du siège social, date de création, siren, numéro RCS, identité des dirigeants sociaux (représentant légaux) renseignées dans le SI sont cohérentes avec les justificatifs fournis\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas conforme aux procédures\n- les données renseignées dans le Si ne sont pas corroborées par le justificatif "]
[null,null,"La date (mois et année) de création enregistrée dans le SI peut être initiée :\nà partir du KBIS (date d'immatriculation ou date d'immatriculation d'origine ou date de commencement d'activité)\nOU\nà partir de la base INSEE/SIRENE (Etat : actif depuis ... ou Etat : prise d'activité le ... )"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : Les données mises à jour automatiquement sont présumées conformes."]
["#3","Le justificatif d'adresse légale est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif d'adresse est présent au dossier \n2/ fait partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n3/ date de moins de 3 mois au moment où l'entrée en relation a été effectuée \n\nPour les sociétés en création, les documents provisoires listés dans les procédures (notamment guide DRC et procédure care LCB-FT) sont attendus\n\nAssociation & Fondation, répondre OUI :\nSi le document appartient à la liste des documents acceptés par la norme groupe et est en cours de validité a minima à la date d'entrée en relation (-3 mois ou dernier disponible pour les documents annuels, de même les statuts mentionnant l'adresse permettent de la justifier puisqu'ils sont réputés être les derniers disponibles, même si > 3 mois).\nOU\nSi le justificatif d'existence juridique, réutilisé en tant que justificatif d'adresse, est le dernier disponible (même si ce dernier est > 3 mois) et permet de justifier l'adresse légale.\n\nPersonnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations, répondre OUI :\nSi le justificatif d'existence juridique permet de justifier l'adresse légale, un justificatif d'existence juridique > 3 mois est accepté s'il correspond au plus récent possible."]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif date de plus de 3 mois (sauf pour les documents pour lesquels la procédure la règle des 3 mois n'e s'applique pas - notamment extrait de publication au JO etc...) "]
["#4","Les données de domicile/adresse légale du client renseignées dans le SI correspondent au(x) justificatif(s) ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif d'adresse est conforme aux procédures\n2/ les données renseignées dans le SI sont corroborées par le justificatif \n\nA noter que le contrôle se base sur la date d'entrée en relation. SI l'adresse a changé depuis, il convient de se référer aux documents contractuels (exemple:  contrat signé à l'EER)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif n'est pas conforme aux procédures\n- les données renseignées dans le Si ne sont pas corroborées par le justificatif "]
["#5","Il s'agit d'une Personne Morale soumise à l'existence d'un statut ? ","Oui\nHors Conf.","Répondre oui au point de contrôle s'il s'agit d'une Personne Morale suivante :\n- Société immatriculé au Registre du Commerce et des sociétés \n- Société étrangère non immatriculée au RCS \n- Association\n- Fondation\n- Groupement d'intérêt économique \n- Mutuelles - Protection sociale (Mutuelle et protection sociale, Institution de prévoyance, Institut de retraite, Syndicat professionnel)\n- Secteur public territorial et Fonction publique hospitalière \n- Logement social public (OPH)\n- Etablissement Public à caractère Industriel et Commercial (EPIC)\n- Organisation internationale \n- Autre Personne morale de droit étranger \n- Autre personne de droit privé inscrite au registre du commerce et des sociétés\n- Autre personne morale de droit administratif\n- Autre régime de prévoyance sociale \n- Autre organisme mutualiste \n- Autre organisme professionnel \n- Autre personne morale de droit privé"]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non s'il s'agit d'une typologie de Personne Morale pour laquelle le statut n'est pas disponible : \n- syndicat de copropriété,  \n- Groupement de coopération sanitaire à gestion privée\n- Secteur Public Territoriale Français et/ou Fonction Publique Hospitalière,\n- Fiducies, \n-Comité d'Entreprise (y compris Délégation unique du personnel et Comité Social économique)\n- Ordre professionnel (ou assimilé)\n- Représentation ou agence commerciale d'état ou organisme public étranger immatriculé au RCS\n- État, collectivité ou établissement public étranger"]
["#6","Si OUI - Les statuts sont conformes et à jour ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ les statuts sont complets et éligibles au titre de la procédure\n2/ Ils sont certifiés conformes et sont les derniers disponibles \n\nPour les sociétés en création, les documents provisoires listés dans les procédures (notamment guide DRC et procédure care LCB-FT) sont attendus\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Les statuts sont incomplets :\n- Les statuts ne sont pas éligibles au titre de la procédure;\n- les statuts ne sont pas certifiés conforme\n- les statuts présent au dossier ne sont pas les derniers disponibles"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur les projets de statuts/statuts définitifs, ces derniers sont néanmoins considérés comme conformes."]
["#7","Les documents justifiant les nominations et pouvoirs sont conformes et à jour ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ les justificatifs sont complets et éligibles au titre de la procédure\n2/ ils sont les derniers disponibles \n\nPour les sociétés en création, les documents provisoires listés dans les procédures (notamment guide DRC et procédure care LCB-FT) sont attendus"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif est incomplet\n- le justificatif présent au dossier n'est pas le dernier disponible"]
["#8","Les documents d'identité du/des représentants légaux et/ou mandataires sont conformes aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document est éligible au titre des procédures en vigueur :  \n\nSi le représentant légal est une personne physique : \n- Pièce d'identité complète éligible au titre de la procédure en vigueur et comportant les mentions suivantes : photographie, nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\nSi le représentant légal est une personne morale : \nDocument justifiant l'existence juridique au titre de la procédure en vigueur ainsi que la pièce d'identité du représentant légal personne physique (voir mode opératoire du point de contrôle portant sur le justificatif d'existence juridique)\n- pièce d'identité complète du/des RL Personne Physique éligible au titre de la procédure en vigueur et comportant les mentions suivantes : photographie, nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n\n2/ le document est complet (exemple : pour les personnes physiques recto verso pour les CNI ou double page passeport)\n3/ le document est valide au moment de l'EER de la PM (ou EER du RL s'il est client)\n\nA noter que lorsqu'il y a plusieurs représentant légaux : \nau moins un justificatif doit être  présent, conforme et en cours de validité à date d'entrée en relation de la Personne Morale (pour les RL déjà clients, lorsque la pièce d'identité était valable à l'EER répondre oui)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif est incomplet\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif n'est pas cours de validité ou date de plus de 3 mois (sauf pour les documents pour lesquels la procédure la règle des 3 mois ne s'applique pas)"]
["#9","Les données d'identité des représentants légaux renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le(s) justificatif(s) d'identité sont conformes aux procédures \n2/ Les données renseignées dans le SI sont cohérentes avec les justificatifs fournis\nPour les Personnes Physiques il s'agit des nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance, nationalité\n A noter que : \n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle\nPour les Personnes Morales il s'agit des données d'existence juridique : dénomination, forme juridique, adresse du siège social, date de création, siren, numéro RCS \n\nNote : ils sont également requis pour les sociétés en formation "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier (le contrôle de cohérence ne peut pas être réalisé)\n- le justificatif est incomplet\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- les données renseignées dans le Si ne sont pas corroborées par le justificatif "]
["#10","Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/Le justificatif est éligible au titre de la procédure en vigueur notamment :\nSociétés immatriculées au RCS :\n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\n=> Pour les SCI qui n'établiraient pas de Compte résultat / Bilan : \n- Rapport de reddition /relevé des recettes encaissées et des charges de la société \n- Formulaire de déclaration 2072 (CERFA 10338*20)\nSociétés en formation:\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures en formation : document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque. \nPour les sociétés en création, les documents provisoires listés dans les procédures (notamment guide DRC et procédure care LCB-FT) sont attendus\nSociétés étrangères non immatriculées au RCS:\n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\nGIE :\n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures en création / récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\n2/ le  justificatif est le dernier disponible (date du dernier arrêté comptable) et daté de moins de 18 ou 24  mois ( suivant procédures internes aux établissements)\nLe justificatif doit être daté de moins de 3 mois s'il s'agit d'un document prévisionnel (entité en création).\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'activité économique n'est pas numérisé\n- le justificatif  n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- il n'est pas récent (supérieur à 18 ou 24 mois selon les procédures internes aux établissements)"]
[null,null,"Pour les sociétés, GIE/GEIE, présence d'un bilan physique obligatoire dans DRC pour une entrée en relation (entreprise existante)\nSi non présence d'un bilan saisi par Bilan service dans DSC"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur le document d'auto évaluation/prévisionnel d'activité/budget prévisionnel/compte de résultat prévisionnel, ce dernier est considéré comme conforme s'il mentionne la dénomination du Client et les périodes couvertes."]
[null,null,"Concernant un justificatif valable au moment de sa collecte mais qui n'est désormais plus le dernier disponible, répondre OUI si :\n- le CA renseigné dans le SI est stable (+/- 10%) par rapport à ce justificatif (qui était valable au moment de sa collecte mais qui n'est plus le dernier disponible)\n     ET\n- présence d'un intercalaire (il s'agit d'un document qui doit comporter quelques informations sur le client, l’outil, l'arrêté comptable concerné, les types de bilan, et les données disponibles, cf page 64 du Guide Composition et Conservation du DRC- V2020-12-08)"]
["#11","Les éléments financiers renseignés dans le SI correspondent aux justificatifs ?","Oui","1/ Le justificatif est éligible au titre de la procédure \n2/ Le document est le dernier disponible \n- date du dernier arrêté comptable et daté de moins de 18 ou 24  mois (suivant procédures internes aux établissements)\n- le justificatif doit être daté de moins de 3 mois s'il s'agit d'un document prévisionnel (entité en création).\n3/ Les données renseignées dans le SI sont cohérentes avec les justificatifs fournis\n\nRépondre Oui au point de contrôle pour les éléments  ne pouvant être techniquement enregistrés dans le SI Equinoxe mais dont le justificatif est conforme et numérisé (prévisionnel, budget association/copropriété, bilan SCM (CERFA 2036), SCI (CERFA 2072), etc.)\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'activité économique n'est pas numérisé\n- le justificatif  n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- il n'est pas récent (supérieur à 18 ou 24 mois selon les procédures internes aux établissements)\n- les données renseignées dans le Si ne sont pas corroborées par le justificatif "]
["#12","Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au greffe ?","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI s'il s'agit :\n- de sociétés et GIE domiciliés dans un département français et ayant la personnalité morale,\n- sociétés commerciales étrangères ayant un établissement dans un département français, \n- autres personnes morales immatriculées."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non s'il s'agit : \n- d'une personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs (associations, fondations,-Sociétés étrangères, Sociétés en formation, Organismes financiers établis dans l’UE/EEE) où,\n- d'une société cotée, organisme public bénéficiant d’une vigilance simplifiée"]
["#13","Si OUI - L'extrait du Registre National des Bénéficiaires Effectifs est archivé au dossier ?","Oui","L'extrait du RNBE (issus des bases Infogreffe ou DataInpi) est archivé au dossier pour les personnes morales éligibles."]
[null,null,"Non","L'extrait du RNBE n'est pas archivé au dossier"]
["#14","Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs, renseignées dans le dossier et les  extraits du RNBE sont actuels et cohérents ?","Oui","Les données du RNBE correspondent aux éléments renseignés dans le SI et/ou dans les autres justificatifs présents au dossier (statuts par exemple lorsque les informations sont disponibles)\nIl s'agit des données d'identification des Bénéficiaires Effectifs (noms, prénoms, date et lieu de naissance) ainsi que le mode de contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- L'extrait du RNBE n'est pas archivé au dossier\n- les données du RNBE sont incohérentes (exclusivement pour : noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) avec les éléments du dossier (SI et/ou justificatifs présents au dossiers)"]
["#15","Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI au point de contrôle s'il s'agit des typologies de Personnes Morales suivantes :\n- Associations ou fondations\n- Sociétés étrangères\n- Sociétés en formation\n- Organismes financiers établis dans l'UE/EEE"]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non  s'il s'agit de sociétés cotées ou d'établissements publics à caractère industriel et commercial (EPIC) ou s'il s'agit d'une personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au Greffe"]
["#16","Si OUI - Le Document interne d'Identification des Bénéficiaires Effectifs est complété et archivé au dossier ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont remplies :\n1/ Le DIBE  est présent, complet  et comporte le nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle \n2/ Il est daté et signé par le représentant légal"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le DIBE est incomplet\n- Le DIBE n'est pas daté et/ou signé"]
["#17","Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs présentes au dossier et le Document d'Identification des Bénéficiaires Effectifs sont actuels et cohérents ? ","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le DIBE  est présent, complet  et comporte le nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle \n2/ Il est daté et signé par le représentant légal\n3/ les données du DIBE correspondent aux éléments renseignés dans le SI et dans les autres justificatifs présents au dossier.\nIl s'agit des données d'identification des Bénéficiaires Effectifs ainsi que le mode de contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le DIBE est incomplet\n- Le DIBE n'est pas archivé au dossier\n- les données du DIBE ne correspondent pas aux éléments saisis dans le SI (exclusivement pour : nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle)"]
["#18","Les informations d'identité du (des) bénéficiaires(s) effectif(s) présentent des divergences ?  ","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI en cas de doute ou d'inexactitude sur les éléments d'identité du(des) bénéficiaires effectif(s). Exemples : orthographe différente, date de naissance différente, inversion des nom(s) et prénom(s)\nDans ce cas-là la présence d'une pièce d'identité au dossier est obligatoire."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non si les éléments ne présentent pas d'incohérences, exemples :\n- absence des second, troisième prénoms dans les SI\n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI\n- erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI"]
["#19","Si OUI - Le justificatif d'identité du ou des bénéficiaires effectifs identifié(s) est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document d'identité est éligible au titre de la procédures en vigueur et comporte les éléments suivants : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n2/ est en cours de validité au moment où l'entrée en relation a été effectuée \n3/ est complet (exemple: recto/verso de la CNI  ou double page du passeport)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation "]
["#20","La fiche d'auto déclaration Personnes Politiquement Exposées est complétée et signée pour chaque bénéficiaire effectif ? ","Oui","La fiche est complétée ou auto-alimentée et signée. \nUn représentant Légal peut également signer la fiche d'auto déclaration PPE des autres Bénéficiaires Effectifs de la PM.\nSi la fiche est dans un parcours global la signature finale à l'issue du parcours est valable et s'applique à la fiche (exemple : processus de souscription ou vente via canal digital)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n-  la fiche d'auto déclaration PPE n'est pas signée\n- la fiche est partiellement complétée\n-  la fiche est intégrée dans un parcours global dans lequel il n' y a pas de signature finale\n- la fiche n'a pas été complétée et signée pour l'ensemble des bénéficiaires effectifs de la Personne Morale "]
[null,null,"NA","répondre N/A pour les sociétés cotées, organismes publiques bénéficiant de la vigilance simplifiée"]
[{"$nulls":3},"répondre N/A pour les personnes morales ayant une catégorie juridique ne nécessitant pas de bénéficiaire effectif"]

{"sheet":"CCLI - Actualisation - PM","index":10,"n_rows":52,"n_cols":4,"rows_kept":52,"merged":[[0,1,0,2],[0,3,5,3],[7,0,9,0],[7,1,9,1],[9,2,9,3],[10,0,13,0],[10,1,13,1],[12,2,12,3],[13,2,13,3],[14,0,15,0],[14,1,15,1],[16,0,17,0],[16,1,17,1],[18,0,19,0],[18,1,19,1],[20,0,22,0],[20,1,22,1],[22,2,22,3],[23,0,24,0],[23,1,24,1],[25,0,26,0],[25,1,26,1],[27,0,28,0],[27,1,28,1],[29,0,33,0],[29,1,33,1],[31,2,31,3],[32,2,32,3],[33,2,33,3],[34,0,35,0],[34,1,35,1],[36,0,37,0],[36,1,37,1],[38,0,39,0],[38,1,39,1],[40,0,41,0],[40,1,41,1],[42,0,43,0],[42,1,43,1],[44,0,45,0],[44,1,45,1],[46,0,47,0],[46,1,47,1],[48,0,49,0],[48,1,49,1],[50,0,51,0],[50,1,51,1]]}
[null,"Connaissance client - Actualisation - Personnes Morales ",null,"S'assurer du respect des procédures concernant l'actualisation et  la Conformité des dossiers de Connaissance Client  (hors aspects EAI/FATCA)  :\n- sur les diligences à réaliser au cours de la relation d'affaires\n- sur la conformité des justificatifs recueillis par rapport à la typologie de client et les procédures en vigueur\n- sur la cohérence des justificatifs avec les données renseignées dans les SI\n\nClients dont l'entrée en relation est strictement supérieure à 6 mois dont le Top Connaissance Client est vert\n(exclusions : contentieux, top CC rouge, top CC orange)"]
[null,"2023-10-01"]
[null,"Trimestrielle"]
[]
[]
[]
[null,"Point de contrôle","Réponse","MODE OPERATOIRE"]
["#1","Le justificatif de l'existence juridique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le justificatif (original ou copie de tout acte ou registre officiel) est éligible au titre de la procédure :\n2/  Le document est complet (i.e. ensemble des pages) et contient a minima : la dénomination et la forme juridique.\n\nle point de contrôle n'est pas invalidé lorsque :\n- le justificatif d'existence juridique ne mentionne pas l'adresse ou qu'il date de plus 3 mois (concerne par exemple les associations et les fondations), \n- le justificatif d'existence juridique ne mentionne pas l'identité des associés \n\nPour les sociétés en formation, rappel extrait du Guide DRC (voir également procédure cadre LCB-FT) : La période de formation de la société prend fin au moment où celle-ci acquiert la personnalité morale, c'est à dire le jour de son immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Une fois la société formée, il conviendra de correctement identifier la société et de recueillir les pièces de la Connaissance Client comme pour toutes les autres sociétés en exercice. Le groupe demande que, sur cette clientèle, une actualisation soit réalisée tous les 6 mois après l’entrée en relation d’affaires pour vérifier que la société a été immatriculée (et alors collecter le K bis, le RNBE et vérifier les possibles changements dans les statuts).\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n-Pour une société en formation dont l'entrée en relation a eu lieu il y a plus de 6 mois, aucun justificatif définitif n' a été collecté "]
[null,null,"HORS sociétés, GIE/GEIE : Une modification des statuts en préfecture est acceptée en tant que justificatif juridique si :\n- elle est antérieure à l'EER avec la CEGEE\n- elle est postérieure à l'EER avec la CEGEE et si l'information relative à la dénomination sociale de l'association est identique à celle qui est enregistrée dans le SI.\nPour les associations inscrites en Moselle, dans le Bas Rhin ou le Haut Rhin, une attestation d'inscription émanant du Tribunal d'Instance est suffisante."]
["#2","Les données d'existence juridique renseignées dans le SI et le justificatif sont actuels et cohérents ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif de l'existence juridique est conforme aux procédures \n2/ Les données suivantes: dénomination, forme juridique, date de création, siren, numéro RCS, secteur d'activité renseignées dans le SI et les justificatifs fournis sont actuels et cohérents : \n\nEvènements à prendre en compte : \n- octroi de crédit court moyen long terme, \n- entretien/révision annuelle,\n- surveillance Infogreffe indiquant un changement au niveau de la Personne Morale.\nS'il y en a eu plusieurs au cours des 5 dernières années, il convient de se placer en date du dernier évènement afin d'effectuer le contrôle\n\nCas n°1 : Il y a eu un évènement mais les éléments (données, documents) relatifs à l'existence juridique n'ont pas évolués : les données renseignées dans le SI sont corroborées par le justificatif \nCas n° 2 : Il y a eu une modification dans les données d'existence juridique (exemple: dénomination etc..) :  la ou les données ont été mises à jour (suite à dispositif Infogreffe et/ou Data Inpi ou mise à jour manuelle du chargé d'affaires) et; \nLe justificatif corrobore les données actualisées dans le SI \nCas n°3 : Il n' y a pas eu d'évènement dans les 5 dernières années :\nLes données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis \n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'existence juridique n'est pas conforme\n- les données renseignées dans le SI sont incohérentes avec le justificatif\n- des modifications relatives à l'existence juridique n'ont pas donné lieu à une actualisation du document et/ou des données dans le SI"]
[null,null,"La date (mois et année) de création enregistrée dans le SI peut être initiée :\nà partir du KBIS (date d'immatriculation ou date d'immatriculation d'origine ou date de commencement d'activité)\nOU\nà partir de la base INSEE/SIRENE (Etat : actif depuis ... ou Etat : prise d'activité le ... )"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : Les données mises à jour automatiquement sont présumées conformes."]
["#3","Le justificatif d'adresse légale est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le justificatif d'adresse est présent au dossier \n2/ fait partie des documents éligibles au titre de la procédure en vigueur \n\nPour les sociétés en formation, rappel extrait du Guide DRC (voir également procédure cadre LCB-FT) : La période de formation de la société prend fin au moment où celle-ci acquiert la personnalité morale, c'est à dire le jour de son immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Une fois la société formée, il conviendra de correctement identifier la société et de recueillir les pièces de la Connaissance Client comme pour toutes les autres sociétés en exercice. Le groupe demande que, sur cette clientèle, une actualisation soit réalisée tous les 6 mois après l’entrée en relation d’affaires pour vérifier que la société a été immatriculée (et alors collecter le K bis, le RNBE et vérifier les possibles changements dans les statuts).\n\nAssociation & Fondation, répondre OUI :\nSi le document appartient à la liste des documents acceptés par la norme groupe et est en cours de validité a minima à la date d'entrée en relation (-3 mois ou dernier disponible pour les documents annuels, de même les statuts mentionnant l'adresse permettent de la justifier puisqu'ils sont réputés être les derniers disponibles, même si > 3 mois).\nOU\nSi le justificatif d'existence juridique, réutilisé en tant que justificatif d'adresse, est le dernier disponible (même si ce dernier est > 3 mois) et permet de justifier l'adresse légale.\n\nPersonnes morales - hors sociétés, GIE, GEIE, associations et fondations, répondre OUI :\nSi le justificatif d'existence juridique permet de justifier l'adresse légale, un justificatif d'existence juridique > 3 mois est accepté s'il correspond au plus récent possible."]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- Pour une société en formation dont l'entrée en relation a eu lieu il y a plus de 6 mois, aucun  justificatif définitif n' a été collecté "]
["#4","Les données de domicile/adresse légale renseignées dans le SI et le justificatif sont actuels et cohérents ? ","Oui","1/ le justificatif de l'adresse légale est conforme aux procédures \n2/ Les données relatives à l'adresse légale renseignées dans le SI  et les justificatifs fournis sont actuels et cohérents : \n\nEvènements à prendre en compte : \n- octroi de crédit court moyen long terme, \n- entretien/révision annuelle\n- surveillance Infogreffe/Data Inpi indiquant un changement au niveau de la Personne Morale\n\nS'il y'en a eu plusieurs au cours des 5 dernières années, il convient de se placer en date du dernier évènement afin d'effectuer le contrôle\n\nCas n°1 : Il Ya eu un évènement mais les éléments (données, documents) relatifs à l'adresse légale n'ont pas évolués : les données renseignées dans le SI sont corroborées par le justificatif \nCas n°2 : Il y a eu une modification dans les données de l'adresse légale:  la ou les données ont été mises à jour (cela peut notamment se vérifier au moyen de l'horodatage dans le SI/date d'actualisation ainsi que par le Compte rendu d'actualisation de la Connaissance Client)  et; \nLe justificatif corrobore les données actualisées dans le SI \nCas n°3  : il n' y a pas eu d'évènement dans les 5 dernières années :\nLes données renseignées dans le SI correspondent aux justificatifs fournis "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'adresse n'est pas conforme aux procédures\n- une incohérence est constatée entre les données du SI et les justificatifs fournis"]
["#5","Il s'agit d'une Personne Morale soumise à l'existence d'un statut ? ","Oui\nHors Conf.","Répondre oui au point de contrôle s'il s'agit d'une Personne Morale suivante :\n- Société immatriculé au Registre du Commerce et des sociétés \n- Société étrangère non immatriculée au RCS \n- Association\n- Fondation\n- Groupement d'intérêt économique \n- Mutuelles - Protection sociale (Mutuelle et protection sociale, Institution de prévoyance, Institut de retraite, Syndicat professionnel)\n- Secteur public territorial et Fonction publique hospitalière \n- logement social public (OPH)\n- Etablissement Public à caractère Industriel et Commercial (EPIC)\n- Organisation internationale \n- Autre Personne morale de droit étranger \n- Autre personne de droit privé inscrite au registre du commerce et des sociétés\n- Autre personne morale de droit administratif\n- Autre régime de prévoyance sociale \n- Autre organisme mutualiste \n- Autre organisme professionnel \n- Autre personne morale de droit privé "]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non s'il s'agit d'une typologie de Personne Morale pour laquelle le statut n'est pas disponible : \n- syndicat de copropriété,  \n- Groupement de coopération sanitaire à gestion privée\n- Secteur Public Territoriale Français et/ou Fonction Publique Hospitalière,\n- Fiducies, \n- Comité d'Entreprise (y compris Délégation unique du personnel et Comité Social économique)\n- Ordre professionnel (ou assimilé)\n- Représentation ou agence commerciale d'état ou organisme public étranger immatriculé au RCS\n- État, collectivité ou établissement public étranger"]
["#6","Si OUI - Les statuts sont conformes et à jour ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ les statuts sont complets et éligibles au titre de la procédure\n2/ Ils sont certifiés conformes et sont les derniers disponibles \n\nPour les sociétés en formation, rappel extrait du Guide DRC (voir également procédure cadre LCB-FT) : La période de formation de la société prend fin au moment où celle-ci acquiert la personnalité morale, c'est à dire le jour de son immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Une fois la société formée, il conviendra de correctement identifier la société et de recueillir les pièces de la Connaissance Client comme pour toutes les autres sociétés en exercice. Le groupe demande que, sur cette clientèle, une actualisation soit réalisée tous les 6 mois après l’entrée en relation d’affaires pour vérifier que la société a été immatriculée (et alors collecter le K bis, le RNBE et vérifier les possibles changements dans les statuts).\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Les statuts sont incomplets \n- Les statuts ne sont pas éligibles au titre de la procédure\n- les statuts ne sont pas certifiés conformes\n- les statuts présent au dossier ne sont pas les derniers disponibles (notamment pour une société en formation dont l'entrée en relation a eu lieu il y a plus de 6 mois, aucun  justificatif définitif n' a été collecté)"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur les projets de statuts/statuts définitifs, ces derniers sont néanmoins considérés comme conformes."]
["#7","Les documents justifiant les nominations et pouvoirs sont conformes et à jour ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ les justificatifs sont complets et éligibles au titre de la procédure\n2/ ils sont les derniers disponibles \n\nPour les sociétés en formation, rappel extrait du Guide DRC (voir également procédure cadre LCB-FT) : La période de formation de la société prend fin au moment où celle-ci acquiert la personnalité morale, c'est à dire le jour de son immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Une fois la société formée, il conviendra de correctement identifier la société et de recueillir les pièces de la Connaissance Client comme pour toutes les autres sociétés en exercice. Le groupe demande que, sur cette clientèle, une actualisation soit réalisée tous les 6 mois après l’entrée en relation d’affaires pour vérifier que la société a été immatriculée (et alors collecter le K bis, le RNBE et vérifier les possibles changements dans les statuts)."]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- le justificatif est incomplet\n- le justificatif présent au dossier n'est pas le dernier disponible ( notamment pour une société en formation dont l'entrée en relation a eu lieu il y a plus de 6 mois, aucun  justificatif définitif n' a été collecté)"]
["#8","Les documents d'identité du/des représentants légaux et/ou mandataires sont conformes aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document est éligible au titre des procédures en vigueur :  \n\nSi le représentant légal est une personne physique : \n- Pièce d'identité complète éligible au titre de la procédure en vigueur et comportant les mentions suivantes : photographie, nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n-  si la pièce d'identité n'était pas valide à l'EER de la Personne Morale (ou à l'EER du RL déjà client) mais qu'une pièce d'identité valide a été collecté par la suite, répondre oui au contrôle.\nSi le représentant légal est une personne morale : \nDocument justifiant l'existence juridique au titre de la procédure en vigueur ainsi que la pièce d'identité du représentant légal personne physique (voir mode opératoire du point de contrôle portant sur le justificatif d'existence juridique)\n-  si le justificatif d'existence juridique n'était pas valide à l'EER de la Personne Morale (ou à l'EER du RL déjà client) mais qu'un justificatif d'existence juridique valide a été collecté par la suite, répondre oui au contrôle et,\n- pièce d'identité complète du/des RL Personne Physique éligible au titre de la procédure en vigueur et comportant les mentions suivantes : photographie, nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n\n2/ le document est complet (exemple : pour les personnes physiques recto verso pour les CNI ou double page passeport)\n\nA noter que lorsqu'il y a plusieurs représentant légaux : au moins un justificatif doit être  présent, conforme et en cours de validité à date d'entrée en relation de la Personne Morale (pour les RL déjà clients, lorsque la pièce d'identité était valable à l'EER répondre oui )"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif est incomplet\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur\n- un nouveau justificatif (pièce d'identité pour les RL PPHY, justificatif d'existence juridique pour les PM) n' a pas été recueilli alors que le justificatif n'était pas conforme à l'EER (i.e. le justificatif n'était pas éligible et/ou pas valide)"]
["#9","Les données d'identité des représentants légaux renseignées dans le SI et le(s) justificatifs d'identité sont cohérents ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le(s) justificatif(s) d'identité sont conformes aux procédures \n2/ Les données renseignées dans le SI sont cohérentes avec les justificatifs fournis\nPour les Personnes Physiques il s'agit des nom(s), prénom(s), date et lieu de naissance, nationalité\n A noter que : \n- l'absence des second, troisième prénoms dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- une erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI n'invalide pas le contrôle\n- les erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI n'invalident pas le contrôle\nPour les Personnes Morales il s'agit des données d'existence juridique : dénomination, forme juridique, adresse du siège social, date de création, siren, numéro RCS "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le justificatif d'identité n'est pas conforme aux procédures\n- les données renseignées dans le Si ne sont pas corroborées par les justificatifs "]
["#10","Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies : \n1/Le justificatif est éligible au titre de la procédure en vigueur notamment :\nSociétés immatriculées au RCS : \n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\n=> Pour les SCI qui n'établiraient pas de Compte résultat / Bilan : \n- Rapport de reddition /relevé des recettes encaissées et des charges de la société \n- Formulaire de déclaration 2072 (CERFA 10338*20)\nSociétés en formation:\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures en formation : document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque. \nA noter le prévisionnel d'activité économique reste valable jusqu’à la clôture du premier exercice comptable. Ainsi, il est attendu pour les sociétés qui était lors d'une EER relativement proche en formation, des documents définitifs dès lors qu'elles sont immatriculées.\nSociétés étrangères non immatriculées au RCS:\n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\nGIE :\n- Compte de résultat / Bilan / Liasse fiscale\n- Prévisionnel d'activité économique (Compte de résultat / Bilan / Budget) pour les structures en création / récemment créées : Document signé par le représentant légal ou le fondateur indiquant une évaluation des flux créditeurs et débiteurs qui vont être confiés à la banque.\n2/ le justificatif est le dernier disponible et reflète la situation actuelle du client\nIl date de 18 à 24 mois (selon les procédures internes des établissements). Pour les sociétés en formation, le justificatif définitif est attendu au terme du 1 er exercice comptable\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'activité économique n'est pas numérisé\n- le justificatif  n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- il n'est pas récent (supérieur à 18 ou 24 mois selon les procédures internes aux établissements)"]
[null,null,"Pour les sociétés, GIE/GEIE, présence d'un bilan physique obligatoire dans DRC pour une entrée en relation (entreprise existante)\nSi non présence d'un bilan saisi par Bilan service dans DSC"]
[null,null,"Décision CDG 07/2020 : En l'absence de date et signature sur le document d'auto évaluation/prévisionnel d'activité/budget prévisionnel/compte de résultat prévisionnel, ce dernier est considéré comme conforme s'il mentionne la dénomination du Client et les périodes couvertes."]
[null,null,"Concernant un justificatif valable au moment de sa collecte mais qui n'est désormais plus le dernier disponible, répondre OUI si :\n- le CA renseigné dans le SI est stable (+/- 10%) par rapport à ce justificatif (qui était valable au moment de sa collecte mais qui n'est plus le dernier disponible)\n     ET\n- présence d'un intercalaire (il s'agit d'un document qui doit comporter quelques informations sur le client, l’outil, l'arrêté comptable concerné, les types de bilan, et les données disponibles, cf page 64 du Guide Composition et Conservation du DRC- V2020-12-08)"]
["#11","Les éléments financiers renseignés dans le SI et les justificatifs sont actuels et cohérents ?","Oui","1/ Le justificatif d'activité économique est conforme aux procédures\n2/ Les éléments financiers renseignés dans les SI ainsi que les justificatifs fournis sont actuels et cohérents :\n\n- La ou les données relatifs aux éléments financiers ont été mises à jour ; \n- Le(s) nouveau(x) justificatif(s) date(nt) de moins de 18 ou 24 mois au moment de sa collecte (cf. règle de tolérance 18 vs 24 mois selon procédures de chaque établissement)  --> cela s'applique essentiellement pour les bilans récupérés régulièrement (applicables particulièrement aux sociétés mais moins pour associations, syndic de copro ect. donc, hors évènements declencheurs (opération, octroi de credit) on vérifie pour ces typologies de PM (associations etc) que les données soient corroborées par les justficatifs que l'on détient)\n- Le(s) justificatif(s) corrobore(nt) les données mises à jour dans le SI\n\nRépondre oui au point de contrôle pour les éléments, conformes et actualisés mais ne pouvant être techniquement enregistrés/saisis dans le SI Equinoxe: prévisionnel, budget association/copropriété, bilan SCM (CERFA 2036), SCI (CERFA 2072).\n\nPour les Personnes Morales soumises à vigilance simplifiée, lorsque les procédures ne prévoient pas le recueil d’informations ou de documents attendus pour les autres typologies de Personnes Morales types (sociétés, associations etc...) et en l’absence de possibilité de répondre N/A, il convient de répondre Oui et justifier dans PRISCOP. "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif d'activité économique n'est pas conforme\n- le justificatif d'activité date de plus de 18 à 24 mois au moment de l'actualisation (selon procédures internes aux établissements)\n- il y a une incohérence entre les données renseignées dans le SI et le(s) justificatif(s)"]
["#12","Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au greffe ?","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI s'il s'agit :\n- de sociétés et GIE domiciliés dans un département français et ayant la personnalité morale,\n- sociétés commerciales étrangères ayant un établissement dans un département français, \n- autres personnes morales immatriculées."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non s'il s'agit : \n- d'une personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs (associations, fondations,-Sociétés étrangères, Sociétés en formation, Organismes financiers établis dans l’UE/EEE) où,\n- d'une société cotée, organisme public bénéficiant d’une vigilance simplifiée"]
["#13","Si OUI - L'extrait du Registre National des Bénéficiaires Effectifs est archivé au dossier ?","Oui","L'extrait du RNBE (issus des bases Infogreffe ou DataInpi) est archivé au dossier pour les personnes morales éligibles (exhaustivité des EER postérieures au 1er juillet 2022).\nIl est le dernier disponible (càd si collecté en « Bord bénef effectifs automatique » ET si la personne morale contrôlée a dans le SI comme caractéristique de surveillance des BE « Active »)\n\nNote : Concernant la date charnière à partir de laquelle on doit considérer que l’on attendait un extrait RNBE pour les EER des PM assujetties à l’obligation de déclarer leurs BE au greffe, elle est fixée 1er juillet 2022 compte tenu du délai de 6 mois laissé aux établissements pour décliner la procédure cadre LCB-FT Groupe.\nPar conséquent, pour les personnes morales éligibles dont l'EER est antérieure au 1er juillet 2022, un formulaire DIBE, la DIBE ou un extrait RNBE conformes collectés « manuellement » antérieures au 1er juillet 2022 avec correspondance d'informations dans le SI (noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) sont acceptés."]
[null,null,"Non","L'extrait du RNBE n'est pas archivé au dossier"]
["#14","Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs, renseignées dans le dossier et les extraits du RNBE sont actuels et cohérents ?","Oui","Les données du RNBE sont actuelles et correspondent aux éléments renseignés dans le SI et/ou dans les autres justificatifs présents au dossier (statuts par exemple lorsque les informations sont disponibles)\nIl s'agit des données d'identification des Bénéficiaires Effectifs (noms, prénoms, date et lieu de naissance) ainsi que le mode de contrôle. \nNote : Concernant la date charnière à partir de laquelle on doit considérer que l’on attendait un extrait RNBE pour les EER des PM assujetties à l’obligation de déclarer leurs BE au greffe, elle est fixée 1er juillet 2022 compte tenu du délai de 6 mois laissé aux établissements pour décliner la procédure cadre LCB-FT Groupe."]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- L'extrait du RNBE n'est pas archivé au dossier\n- les données du RNBE sont incohérentes (exclusivement pour : noms, prénoms, date et lieu de naissance, mode de contrôle) avec les éléments du dossier (SI et/ou justificatifs présents au dossiers)"]
["#15","Il s'agit d'une Personne morale soumise à l'obligation d'auto déclaration de ses bénéficiaires effectifs ?","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI au point de contrôle s'il s'agit des typologies de Personnes Morales suivantes :\n- Associations ou fondations\n- Sociétés étrangères\n- Sociétés en formation\nPour les sociétés en formation, rappel extrait du Guide DRC (voir également procédure cadre LCB-FT) : La période de formation de la société prend fin au moment où celle-ci acquiert la personnalité morale, c'est à dire le jour de son immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Une fois la société formée, il conviendra de correctement identifier la société et de recueillir les pièces de la Connaissance Client comme pour toutes les autres sociétés en exercice. Le groupe demande que, sur cette clientèle, une actualisation soit réalisée tous les 6 mois après l’entrée en relation d’affaires pour vérifier que la société a été immatriculée (et alors collecter le K bis, le RNBE et vérifier les possibles changements dans les statuts).\n- Organismes financiers établis dans l'UE/EEE"]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre NON s'il s'agit de sociétés cotées ou d'établissements publics à caractère industriel et commercial (EPIC) ou s'il s'agit d'une personne morale soumise à l'obligation de déclaration de ses bénéficiaires effectifs au Greffe"]
["#16","Si OUI - Le Document interne d'Identification des Bénéficiaires Effectifs est complété et archivé au dossier ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont remplies :\n- Le DIBE  est présent, complet  et comporte le nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle (le courrier émis par la CEGEE intitulé \"Président ou Trésorier en tant que BE\" est accepté)\n- Il est daté et signé par le représentant légal\n- il est actuel "]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le DIBE est incomplet\n- Le DIBE n'est pas daté et/ou signé"]
["#17","Si OUI - Les données concernant les bénéficiaires effectifs présentes au dossier et le Document d'Identification des Bénéficiaires Effectifs sont actuels et cohérents ? ","Oui","Répondre oui si les conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ Le DIBE  est présent, complet  et comporte le nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle (le courrier émis par la CEGEE intitulé \"Président ou Trésorier en tant que BE\" est accepté)\n2/ Il est daté et signé par le représentant légal\n3/ il est actuel\n4/ les données du DIBE correspondent aux éléments renseignés dans le SI et dans les autres justificatifs présents au dossier.\nIl s'agit des données d'identification des Bénéficiaires Effectifs ainsi que le mode de contrôle"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- Le DIBE est incomplet\n- Le DIBE n'est pas archivé au dossier\n- les données du DIBE ne correspondent pas aux éléments saisis dans le SI (exclusivement pour : nom, prénom, date de naissance, ville et pays de naissance, pays de résidence, le caractère PPE ou non, ainsi que le mode de contrôle)"]
["#18","Les informations d'identité du (des) bénéficiaires(s) effectif(s) présentent des divergences ?  ","Oui\nHors Conf.","Répondre OUI en cas de doute ou d'inexactitude sur les éléments d'identité du(des) bénéficiaires effectif(s). Exemples : orthographe différente, date de naissance différente, inversion des nom(s) et prénom(s)\nDans ce cas-là la présence d'une pièce d'identité au dossier est obligatoire."]
[null,null,"Non\nHors Conf.","Répondre non si les éléments ne présentent pas d'incohérences, exemples :\n- absence des second, troisième prénoms dans les SI\n- erreur dans l'arrondissement du lieu de naissance si la ville et le pays correspondent dans les SI\n- erreurs typographiques et d'orthographe mineures (abréviations, trait d'unions, faute de frappe) dans les SI\n ou s'il s'agit  d'une société cotée, organisme public bénéficiant d’une vigilance simplifiée (non soumise à la déclaration de ses bénéficiaires effectifs)"]
["#19","Si OUI - Le justificatif d'identité du ou des bénéficiaires effectifs identifié(s) est conforme aux procédures ?","Oui","Répondre oui si l'ensemble des conditions suivantes sont cumulativement remplies :\n1/ le document d'identité est éligible au titre de la procédures en vigueur et comporte les éléments suivants : photographie, nom, prénoms, date et lieu de naissance du titulaire, la nature, les date et lieu de délivrance du document ainsi que, le cas échéant, les nom et qualité de l'autorité ou de la personne qui a délivré le document ou l'a authentifié. A défaut un autre justificatif a été collecté afin d'obtenir la mention manquante (ex: lieu de naissance)\n2/ est en cours de validité au moment où l'entrée en relation a été effectuée \n3/ est complet (exemple: recto/verso de la CNI ou double page du passeport)"]
[null,null,"Non","Répondre non si au moins une des situations suivantes s'applique : \n- le justificatif est absent au dossier \n- le justificatif est incomplet (recto ou verso d'une CNI absente ou page  du passeport manquante)\n- le justificatif n'est pas éligible au titre de la procédure en vigueur \n- n'était pas en cours de validité au moment de l'entrée en relation "]

{"sheet":"Procurations","index":11,"n_rows":11,"n_cols":4,"rows_kept":11,"merged":[[1,0,1,3],[2,0,2,3],[3,0,3,3],[4,0,4,3],[6,2,8,2],[6,3,10,3]]}
[]
["Mettre en place une procuration "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement  : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Nom Prénom du mandataire / Date de mise en place de la procuration"]
["\nObjet du contrôle : Vérifier la régularité du mandat et la correcte connaisance du mandataire.\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement. Ces contrôles concernent les marchés des Particuliers, Associations de proximité et des Professionnels.\n"]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes"]
["Le mandat est présent ?","Oui/Non","A vérifier dans Classeur Client sur le profil du Mandataire rubrique \"Mandats ou Procurations\". \nEn cas d'absence, vérifier la présence du mandat dans le profil du mandant. Le mandant est précisé dans Mysys.\nIl convient de vérifier l'ensemble des procurations présentes pour le mandataire à la date indiquée.\nEn cas de compte joint, il faut la signature des deux mandants.\nL’absence de la ou des mentions « bon pour pouvoir » et/ou « bon pour acceptation de pouvoir » ne doit pas être considérée comme une anomalie.","Procédure : \"Créer, Modifier et Clôturer une procuration\".\n\nMode opératoire \"Gérer les procurations\""]
["Si OUI - Les signatures et mentions du mandant sont présentes ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Les signatures et mentions du mandataire sont présentes ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le justificatif d'identité du mandataire est présent et conforme aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (pour ce contrôle et pour des raisons techniques, une photo de mauvaise qualité n'est pas un motif de refus)."]
["Si OUI - Les éléments renseignés dans le système d'information correspondent aux éléments figurant au dossier du mandataire ?","Oui/Non","Vérifier que la procuration renseignée dans le SI Mysys correspond au mandat signé par les parties.\n\nVérifier que les données client du mandataire (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité) renseignées dans le SI correspondent au justificatif d'identité recueilli."]

{"sheet":"Autorisation découvert","index":12,"n_rows":13,"n_cols":5,"rows_kept":13,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,12,3]]}
[]
["Mettre en place une autorisation de découvert permanent - hors loi LCC"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Montant découvert / Date avenant"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les autorisations de découvert  (contrats ou avenants) sont mis en place dans le respect du schéma délégataire et de la procédure en vigueur.\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non ","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)","\nDECOUVERT - Souscrire ou modifier un découvert permanent pour un client particulier\n\nProcédure - OVMC Vendre à distance un produit ou un service\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS."]
["Si NON - Le contrat est présent et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du contrat"]
["Si NON - La Déclaration de Situation Patrimoniale (DSP) est présente, signée et paraphée par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non/NA","La DSP n'existe pas pour les CE, utiliser le NA",null,"Répondre NA systématiquement"]
["Le résultat de l'interrogation FICP des titulaires du compte au jour de l'autorisation est présent et/ou vérifiable ?","Oui/Non","Attention : l'interrogation FICP doit être datée du jour de l'avenant. "]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nPour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire."]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question."]
["La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Pour rappel, le Référentiel des Délégations CEGEE – Crédit Conso &COD, Bancarisation et autres délégations (Hors Crédit Immo) prévoit que \"les découverts permanents doivent toujours être inférieurs au Revenu Mensuel Domicilié (RMD)\".\nLa calcul de la note Bâle 2 à l'octroi est un préalable à toute prise de décision. Cette note oriente le schéma délégataire.\nLa modification d’un découvert permanent est soumise à un nouveau calcul de la notation BALE 2. Se reporter au référentiel des délégations CEGEE - Marché des particuliers\nRépondre NON en l'absence de note Bâle 2 numérisée.\n\nEn l’absence de note Bâle 2 numérisée au jour de la mise en place de l’autorisation de découvert permanent mais en présence d’une note Bâle 2 collectée pendant le mois concerné et en l’absence d’événements (code Mysys 0739 Base incidents visualisation) susceptibles de dégrader la note Bâle 2 pendant ce mois, nous utilisons la note Bâle 2 historisée dans l'outil Intranet/IntranetCEGEE DEV/HistoriqueBale2 pour définir le délégataire de la mise en place de l'autorisation de découvert."]

{"sheet":"Ouvrir un compte de dépôt ","index":13,"n_rows":17,"n_cols":5,"rows_kept":17,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,16,3],[6,4,9,4],[11,4,13,4],[15,4,16,4]]}
[]
["Ouvrir un compte de dépôt - Particulier"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Date ouverture"]
["Exigences réglementaires : Contrôler la correcte prise en charge des ouvertures de comptes en respectant notamment les exigences liées à ;\n* la sécurité financière notamment lors de l'ouverture d'un compte avec une entrée en relation à distance\n* EAI - FATCA via l'autocertification\n* la Mobilité bancaire \n\nObjet du contrôle : Vérifier la conformité des contrats d'ouverture de compte de dépôt, vérifier la complétude du DRC (Dossier Réglementaire Client) et les données renseignées dans le système d'information.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement. Ce contrôle couvre toutes les ouvertures de compte de dépôt aux particuliers (y compris personnes protégées).\n"]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["La convention ou le contrat d'ouverture de compte de dépôt est présent, rempli et signé par l'ensemble des titulaires et/ou leur représentant légal ?","Oui/Non","S'assurer que le contrat  est complété et numérisé dans le classeur client. Vérifier  la présence de toutes les signatures nécessaires.\nUn avenant émis et signé le même jour que le contrat d'ouverture est accetpé.","COMPTE PARTICULIER - Ouvrir un compte de dépôt.\n\nDOMILIS - Créer un dossier DOMILIS \n\nPARTICULIER - Ouvrir un compte de dépôt sur Droit au compte.\n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente et dans une direction fonctionnelle les documents à numériser\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques dans le cadre de la vente en agence\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques en vente déplacée\n\nProcédure - OVMC Vendre à distance un produit ou un service\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n"]
["L'ouverture a été réalisée lors d'une entrée en relation à distance ?","Oui/Non "]
["Si OUI - Le client a fourni une copie de la pièce d’identité certifiée par un tiers indépendant de la personne à identifier ?","Oui/Non","Illustration de la notion de « tiers indépendant » : application de « Vialink » ou outil de contrôle des documents équivalent."]
["Si OUI - Le client a réalisé un premier mouvement bancaire en provenance ou à destination d’un compte ouvert à son nom dans un établissement financier de l’UE, de l’EEE ou d’un pays tiers imposant des obligations équivalentes en matière de LCB-FT ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le compte a été bloqué de tous mouvements débiteurs/créditeurs jusqu'à réception du contrat signé ?","Oui/Non/NA",null,null,"Si réponse OUI aux 2 questions précédentes"]
["L'ouverture est accompagnée d'une commande d'instruments de paiement ?","Oui/Non ","Les cartes SENSEA ne sont pas des moyens de paiement.\nLes cartes CSQS (contrôle solde quasi systématique) et C2S (contrôle solde systématique) sont des moyens de paiement."]
["Si OUI - L'interrogation FCC au jour de l'ouverture est présente et/ou vérifiable ?","Oui/Non","Les interrogations BDF doivent être réalisées obligatoirement le jour de l'ouverture du compte, puis numérisées"]
["Le client a opté pour le service à la mobilité ?","Oui/Non ","Vérifier la présence du service \"DOMILIS\" sur le poste Mysys.\n\nRépondre \"NON\" même si \"DOMILIS\" présent sur le contrat dans les cas de droit au compte, CDD SUPP EPARGNE, offre COLOC, contrat ouvert par des entités autres que les agences, age client < 19 ans, clients déjà bancarisés en CE …"]
["Si NON - Le refus formalisé et signé du client mentionnant qu'il a reçu de l'établissement les modèles de lettre est présent au dossier ?","Oui/Non/NA","Le client peut refuser le service Domilis. Ce refus est formalisé sur les \"Conditions Particulières\" de l'ouverture de compte.\n\nSi absence de refus de mobilité conforme du client, alors voir cas particuliers acceptés \"NA\".",null,"Si droit au compte.\nSi CDD SUPP EPARGNE.\nSi offre COLOC\nSi contrat ouvert par des entités autres que les agences.\nSi informations pertinentes indiquant que le refus formalisé et signé du client est inutile (ex : age client < 19 ans ; clients déjà bancarisés en CE …)"]
["Si OUI - Le mandat signé du client est présent au dossier ?","Oui/Non","A vérifier dans l'application DOMILIS (transaction 1307)."]
["La politique de risque et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Se reporter au référentiel des délégations.\n\nEn l’absence de note Bâle 2 numérisée au jour de l'ouverture mais en présence d’une note Bâle 2 antérieure et collectée pendant le mois calendaire et en l’absence d’événements (code Mysys 0739 Base incidents visualisation) susceptibles de dégrader la note Bâle 2 pendant ce mois, nous utilisons la note Bâle 2 historisée dans l'outil Intranet/IntranetCEGEE DEV/HistoriqueBale2 pour définir le délégataire de l'ouverture du compte."]

{"sheet":"Clôturer un compte de dépôt ","index":14,"n_rows":14,"n_cols":5,"rows_kept":14,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,13,3]]}
[]
["Clôturer un compte de dépôt / compte courant"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / NOM Prénom / N° Compte et Date de clôture"]
["Objet du contrôle :  Contrôler la correcte prise en charge des clôtures de comptes en respectant notamment les exigences liées à la Mobilité bancaire, et à la tarification.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["La clôture est à l'initiative du client ?","Oui/Non ","Répondre \"NON\" :\n- si présence d'un courrier/document/information (mail, CRE,...)  indiquant la décision de la CEGEE de clôturer le compte\n- si présence du document de clôture avec la signature de l'agence sans celle du client\n- si absence du document de clôture\nRépondre \"OUI\" : (non exhaustif)\n- par défaut si la réponse \"NON\" n'est pas renseignée\navec par exemple : présence d'un courrier/document/information (mail, CRE,...)  indiquant la volonté du Client/Représentant légal de clôturer le compte","COMPTE PARTICULIER Clôturer un compte de dépôt sur initiative Caisse\n\nCOMPTE PARTICULIER - Clôturer un compte de dépôt sur initiative client  \n\nFORFAIT PARTICULIER - Clôturer une offre forfait de services \n\nAGIL CPT051 - Lettre d'information clôture Droit au Compte compte courant  \n\nAGIL CPT055 - compte de dépôt - lettre information clôture compte sans délai\n\nAGIL CPT001 - compte de dépôt - lettre information clôture du compte avec délai"]
["Si OUI - Le document de clôture est signé ou la demande de clôture est présente, correctement renseignée (n° de compte, identité du/des titulaire(s)), signée par le(s) client(s) ou le représentant légal et en cohérence avec les données du SI ?","Oui/Non","Dans le cas de la \"demande de clôture\", il suffit de pouvoir identifier la demande du Client et son identité."]
["Si OUI - En cas de demande de clôture à distance, les moyens de paiement sont réclamés le cas échéant ?","Oui/Non/NA","\"En cas de demande de clôture à distance, les moyens de paiement sont réclamés le cas échéant ?\" est à interpréter par la présence d'un document émanant de l'agence ou du client qui évoque la restitution des moyens de paiement.",null,"En l'absence de moyens de paiement, ou impossibilité de s'assurer de la remise des Moyens de paiement ou en cas de cloture en agence."]
["Si NON - Une copie du courrier informant de la décision de clôture adressé au client, est présente au dossier ?","Oui/Non","Un courrier issu d'une Direction du Siège informant de la clôture du compte est accepté."]
["Si NON - Le délai légal de préavis est respecté ?","Oui/Non"]
["Le compte a été soldé conformément à la demande du client ?","Oui/Non/NA","Le solde créditeur est à imputer sur un autre compte du client si existant. Sinon à l'établissement d'envoyer un chèque de Banque au client. ",null,"En cas de clôture à l'initiative de la banque."]
["Le principe de gratuité de la clôture est respecté ?","Oui/Non","Consulter l'historique des opérations du compte."]
["Tous les produits et services rattachés au compte sont clôturés ou transférés (parts sociales, assurances, coffre…) ?","Oui/Non/NA","Répondre OUI ou NON si « tous les produits et services » correspondent (liste exhaustive) aux :\n  - comptes 37 et 34 avec des Parts Sociales dont le compte de dépôt est support\n  - aux assurances IARD\n  - aux coffres-forts physiques\n  - aux services/assurances tarifés de la Caisse d’Epargne.",null,"En l'absence de produits ou services rattachés au compte"]

{"sheet":"Ouvrir un compte épargne","index":15,"n_rows":14,"n_cols":5,"rows_kept":14,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,13,3],[6,4,7,4],[10,2,11,2],[10,4,13,4],[10,5,13,5],[12,2,13,2]]}
[]
["OUVRIR UN COMPTE EPARGNE"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement :EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Date ouverture"]
["Objet du contrôle : Vérifier la conformité des contrats d'ouverture de compte épargne, vérifier la complétude et la conformité du DRC (Dossier Réglementaire Client) et les données renseignées dans le système d'information.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles",null,"Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non ","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)","LIVRET - Ouvrir un livret à vue\n\nPEL - Ouvrir un Plan Epargne Logement ou Quadreto\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques dans le cadre de la vente en agence\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques en vente déplacée\n\nAGIL BANPRO928 Accusé de Réception des Conditions Générales : Société Association/Organisme SBL/Autres"]
["Si NON - Le contrat d'ouverture (ou \"la demande d'ouverture\" pour le livret A) est présent et signé par le client ou le représentant légal ?","Oui/Non","Vérifier la présence du contrat d'ouverture numérisé et la signature du client / représentant légal …"]
["Si NON - Dans le cas d'un produit composé d'un PEL et de comptes à terme, le document d'informations précontractuelles est présent et signé par le client ?","Oui/Non/NA",null,null,"Si le contrôle ne porte pas sur ce type de produit."]
["Si NON - Dans le cas d'une Personne Morale, le récépissé de remise ou le double de la convention de compte épargne est présent et signé au dossier ?","Oui/Non/NA","Répondre OUI lorsque le contrat est présent et signé.\nEn l'absence du contrat, vérifier la présence et la signature du document AGIL BANPRO928 ou CPT028.",null,"S'il ne s'agit pas d'une personne morale."]
["Il s'agit d'un LEP, Livret Jeune ou d'un LDDS ?","Oui/Non ","LEP : La référence à l'impôt à payer est supprimée.\nPour les LEP ouverts depuis le 01/01/2014, la loi de finance 2014 prévoit que sont éligibles au LEP, les contribuables qui justifient d'un revenu fiscal de référence (RFR), au titre de l'année N-2 délivrée en N-1, inférieur à certains plafonds définis en fonction du nombre de parts du foyer fiscal : voir détail dans la note d'information en vigueur.\n\nLDDS : Pour les clients de 18 à 25 ans, le client doit être indépendant fiscalement et justifier de sa résidence fiscale en produisant un avis d'imposition à son nom.\nPour les clients de plus de 25 ans : la signature du contrat d'ouverture du LLDS dans lequel le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France ; le dernier avis d'imposition en rapport avec l'ouverture ; l'autocertification constituent un justificatif de résidence fiscal.\n\nLivret jeune : Vérifier la présence d'un justificatif d'identité du client."]
["Si OUI - La qualité d'ayant droit est justifiée ?","Oui/Non"]
["Le client est une personne protégée judiciairement ?","Oui/Non ","Interroger le dossier client"]
["Si OUI - L'opération est autorisée (par ordonnance ou par le régime de protection du client) ?","Oui/Non"]

{"sheet":"Compte titre, PEA, PEA PME, jeu","index":16,"n_rows":16,"n_cols":4,"rows_kept":16,"merged":[[1,0,1,3],[2,0,2,3],[3,0,3,3],[4,0,4,3],[6,3,15,3]]}
[]
["Ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA PME ou un PEA Jeunes"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Date ouverture"]
["Objet du contrôle : Vérifier la conformité des ouvertures de compte titres ou PEA ou PEA PME.\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes"]
["La catégorisation MIF du client est effectué ?","Oui/Non","Si le SI mentionne dans l’icône de la CCU (pour les personnes physiques) une classification (de C0 à C4 pour les non professionnels), répondre OUI y compris si nous ne trouvons pas le Questionnaire de Profil Investisseur (QCF/QR) archivé.","Procédure - TITRES - Ouvrir un Compte Titres Ordinaires (CTO) \n\nProcédure -  Ouvrir un Compte PEA ou PEA/PME Version 10/18\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques dans le cadre de la vente en agence\n\nProcédure - Renseigner l’auto-certification des clients personnes physiques en vente déplacée"]
["Si OUI, le client est informé de sa catégorisation client par le biais du récépissé de la convention CIF ou des conditions particulières complétés et signés ?","Oui/Non","Seuls le récépissé de la convention CIF ou les conditions particulières complétées et signées sont acceptés mais répondre \"OUI\" également, si le contrat (papier ou électronique) est présent, complété et signé par le titulaire."]
["Les données relatives aux clients (situation personnelle, familiale, budgétaire, patrimoniale et avoirs de la concurrence) sont présentes et à jour ?","Oui/Non","A vérifier dans la Synthèse Epargne – Conseil de la banque (si ouverture par transfert entrant d'un autre établissement, alors répondre \"OUI\" systématiquement).\n\nDans la cadre d'une ouverture d'un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires.\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle."]
["Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non","Professionnel = Répondre à 2 des 3 critères suivants :\nRéaliser au - 40 M€ de CA Net ou avoir des Fonds Propres > 2M€ ou avoir une taille de bilan > 20M€\net \nConfirmer le souhait écrit d'être assimilé à un Professionnel au sens de l'AMF.\nOU\nRépondre à 2 des 3 critères suivants :\nDétenir un portefeuille d'intruments financiers > 500K€ ou avoir réalisé au - 10 opérations > 600k€ sur les 4 derniers trimestres ou avoir occupé durant au - 1 an une position professionnelle exigeant une connaissance des IF\net\nAcceptation de la demande de reclassement par l'établissement financier."]
["Si OUI, le Questionnaire Compétences Financières (QCF) est présent, à jour et signé ?","Oui /Non ","Sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK."]
["Le contrat (papier ou électronique) est présent, complété et signé par le ou les titulaires ?","Oui/Non","S'assurer de la présence et de la signature du contrat d'ouverture du compte titre, PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes ; le contrat doit être signé par le client ."]
["Il s'agit d'un PEA ou PEA-PME ou PEA Jeunes ?","Oui/Non "]
["Si OUI, le titulaire est éligible et le justificatif de résidence fiscale est présent au dossier ?","Oui/Non","Pour les clients mineurs émancipés ou de plus de 18 ans (et non plus 25 ans depuis la loi PACTE de 2019) : la signature du contrat d'ouverture du PEA ou PEA PME, dans lequel le client déclare sur l'honneur avoir son domicile fiscal en France ; le dernier avis d'imposition en rapport avec l'ouverture ; l'autocertification constituent un justificatif de résidence fiscal."]
["Le client est une personne protégée ?","Oui/Non "]
["Si OUI, l'opération est autorisée (par ordonnance ou par le régime de protection du client) ?","Oui/Non"]

{"sheet":"Conseiller un IF","index":17,"n_rows":38,"n_cols":5,"rows_kept":38,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,37,3],[14,2,15,2],[26,4,34,4]]}
[]
["Conseiller un instrument financier"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Date souscription / Code ISIN"]
["Objet du contrôle : S'assurer que les ordres d'achat sur instruments financiers, y compris émissions contingentées, sont traités par les collaborateurs dans le respect de la réglementation et de l'information due au client.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Consignes / Commentaires","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["La catégorisation MIF du client est effectuée ?","Oui/Non","Si le SI mentionne dans l’icône de la CCU (pour les personnes physiques) une classification (de C0 à C4 pour les non professionnels), répondre OUI y compris si nous ne trouvons pas le Questionnaire de Profil Investisseur (QCF/QR) archivé.","Procédures\n• Souscrire et gérer les ordres sur valeurs mobilières\n• Gérer les ordres de bourse sur valeurs étrangères\n• Gérer les opérations sur titres (OST)\n• Gérer les ordres sur OPC\n\nModes opératoires\n• Synthèse MIF2\n\nFormulaires AGIL\n• TIT002 - TITRES - ORDRE DE BOURSE A ENREGISTRER\n• TIT010 - TITRES - QUESTIONNAIRE PROFIL CLIENT (BDR et PRO)\n• TIT015 - MIF demande augmentation du niveau de protection \n• TIT016 - MIF demande baisse du niveau de protection \n• TIT017 - MIF Attestation décharge client Absence Identifiant MIF - Personne Morale\n• TIT001 - MIF lettre confirmation de baisse du niveau de protection - Accord\n• TIT003 - MIF lettre confirmation de baisse du niveau de protection - Refus\n\n"]
["Les données relatives aux clients (situation personnelle, familiale, budgétaire, patrimoniale et avoirs de la concurrence) sont présentes et à jour ?","Oui/Non","Ces données sont à vérifier dans :\nSynthèse Epargne – Conseil de la banque (LEA ou parcours transitoire)\nOu\nSynthèse Epargne – Défiscalisation\n\nDans la cadre d'une souscription sur un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires.\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle."]
["Le client est un client non professionnel au sens MIF ?","Oui/Non","Professionnel = Répondre à 2 des 3 critères suivants :\nRéaliser au - 40 M€ de CA Net ou avoir des Fonds Propres > 2M€ ou avoir une taille de bilan > 20M€\net \nConfirmer le souhait écrit d'être assimilé à un Professionnel au sens de l'AMF.\nOU\nRépondre à 2 des 3 critères suivants :\nDétenir un portefeuille d'intruments financiers > 500K€ ou avoir réalisé au - 10 opérations > 600k€ sur les 4 derniers trimestres ou avoir occupé durant au - 1 an une position professionnelle exigeant une connaissance des IF\net\nAcceptation de la demande de reclassement par l'établissement financier.\n"]
["Si OUI, le Questionnaire de Compétences Financières (QCF) est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non","Sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK."]
["Si OUI, le Questionnaire de Risques (QR) est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non","A vérifier dans le Questionnaire de Profil Investisseur.\nUn QPI mentionnant \"NON, je ne souhaite pas répondre … m'est proposé\" entraine la validité de la présence du QR."]
["La souscription concerne un compte avec plusieurs titulaires ou plusieurs représentants légaux ?","Oui/Non"]
["Si OUI, les QCF/QR de l'ensemble des titulaires ou représentants légaux sont présents, à jour (moins de 2 ans) et signés ?","Oui/Non","Sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK."]
["Si OUI, le niveau de compétences financières (QCF) repris dans la synthèse épargne est celui du moins-disant ?","Oui/Non"]
["Le conseil est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, Défiscalisation, ECPM, MYSYS PM, parcours dérivés) ?","Oui/Non","Parcours dérivés = outil issu d'autres établissements ne disposant pas de LEA (donc le parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA sauf si souscription en co-adhésion, Orientation de Gestion ou Gestion Sous Mandat).\nDans la cadre d'une souscription sur un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires.\n\nLe document \"Synthèse Epargne – Défiscalisation\" est nécessaire pour les produits de défiscalisation (LEA ne doit pas être utilisé pour ces derniers)\n\nHors produits de défiscalisation, un devoir de mise en garde peut être présent et nécessaire.\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle."]
["Si OUI, la synthèse épargne est présente et signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non"]
["Si NON, les objectifs d'investissement du client sont collectés et à jour ?","Oui/Non","En présence du parcours transitoire, vérifier que les 4 critères déninis dans \"Objectif d'investissement\" du parcours transitoire sont en adéquation avec la ou les valeurs souscrites, à savoir :\n\n- le projet (exemples : valoriser mon capital, préparer ma retraite, épargner pour mes proches ...)\n- l'horizon de placement (court terme [< 2 ans], moyen terme [entre 2 et 5 ans], long terme [> 5 ans])\n- le niveau de risque accepté (risque faible [R1], risque modéré [R2], risque élevé [R3], risque total ou > en capital investi [R4])\nEn italique, se référer aux notes d'information des produits concernés\n- le montant : profil prudent cad 30 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil équilibré cad 40 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil dynamique cad 60 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client , profil offensif cad 80 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client (se référer au profil risque figurant dans le QPI)\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Si NON, le Devoir de Conseil est présent et signé ?","Oui/Non","Dans la cadre d'une souscription sur un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires."]
["Si NON, le produit ou service est adapté au client ?","Oui/Non","Le document valant devoir de conseil trace l'adéquation du conseil.\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Si NON, le client reconnaît avoir reçu les documents d'informations réglementaires et les coûts et charges préalablement à l'ordre de souscription  ?","Oui/Non","Se référer au bulletin d'ordre de souscription."]
["Il s'agit d'un parcours conseil personne morale (ECPM, Mysys PM) ?","Oui/Non"]
["Si OUI, l'allocation finale (part Actifs Risques vs Actifs Non Risqués) est cohérente avec le profil de risque du projet ?","Oui/Non"]
["Le client suit le conseil de la banque ?","Oui/Non"]
["Si NON, la mise en garde est présente ?","Oui/Non"]
["Le bordereau est présent, daté ou horodaté et signé par le client titulaire (ou mandataire) du compte titre ?","Oui/Non","Vérifier la date sur l'ordre PLATINE (attention aux ordres > 50K€) et la présence de la signature du client ou du mandataire.\n\nConcernant les FCPI/FIP, comme dans la majorité des cas le démarchage est intégré au bulletin de souscription, en l'absence de l'accord de démarchage de la part du client, répondre NON à la question."]
["Les informations saisies (sens de la transaction, nbre de parts/actions, nom de la part/action, etc) respectent la synthèse épargne  ?","Oui/Non","Mettre en corrélation les informations issues de PLATINE (montant, sens etc) ou issues de tout autre document justifiant les informations saisies (ex : relevé de portefeuille) avec :\n\nSynthèse Epargne (LEA ou parcours transitoire)\nou\nSynthèse Epargne – Défiscalisation (document spécifique des produits de défiscalisation)\n\nDans la cadre d'une souscription sur un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires.\n\nHors produits de défiscalisation, en l'absence de LEA ou de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Le client est une personne protégée sous tutelle ?","Oui/Non"]
["Si OUI, l'opération est autorisée (par ordonnance ou par le régime de protection du client) ?","Oui/Non"]
["Si OUI, le QCF/QR est présent, à jour (moins de 2 ans) et signé par le représentant légal ?","Oui/Non","Sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK."]
["Si OUI, la synthèse épargne est conforme aux directives de l'administration légale et signée par le représentant légal ?","Oui/Non"]
["Le client est une personne protégée sous curatelle ?","Oui/Non"]
["Si OUI, l'opération est autorisée (par ordonnance ou par le régime de protection du client) ?","Oui/Non"]
["Si OUI, le QCF du représentant légal et le QCF du client protégé sont présents, à jour (moins de 2 ans) et signé ?","Oui/Non","Sa validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK."]
["Si OUI, Le niveau de compétences financières (QCF) repris dans la synthèse épargne est celui du moins-disant ?","Oui/Non"]
["Si OUI, la synthèse épargne est conforme aux directives de l'administration légale et signée par le représentant légal ?","Oui/Non"]
["Les mesures particulières de commercialisation du produit sont respectées ?","Oui/Non/NA","Se référer à la note de commercialisation qui indique que le produit :\n\n- s'adresse à une clientèle experte,\n- concerne des clients avec une limite d'âge,\n- ne doit être commercialisé que par certaines catégories de collaborateurs,\n- …\n",null,"En l'absence de mesure particulière de commercialisation (par ex hors OPCM)."]
["La souscription concerne un instrument financier complexe (IFC) au sens de l'AMF/ACPR ?","Oui/Non","Se référer  à la note d’information du produit qui indique s’il s’agit ou non d’un instrument financier complexe (c’est indiqué systématiquement dans les notes d’information, sur la base de ce qui est communiqué par BPCE et validé en CEVANOP càd en comité de validation des produits groupe).\nIl y a un document (questionnaire de compréhension) à faire compléter par le client.\nExemples de produits : IRIS2, EUROCIBLE4, EUROSTEP, ARTEMA …\nLes FCPI / FIP ne sont pas des IF complexes au sens de l'AMF/ACPR."]
["Si OUI, le client a correctement répondu et signé le questionnaire de compréhension ?","Oui/Non","Pour les instruments financiers complexes, le questionnaire de compréhension doit être complété, signé et numérisé.\nDans la cadre d'une souscription sur un compte titres joint, il faut la signature des 2 co-titulaires."]

{"sheet":"Rachat ass vie ou capi","index":18,"n_rows":15,"n_cols":5,"rows_kept":15,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,14,3]]}
[]
["Rachat total ou partiel d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / N° Compte / Montant du rachat / Date de rachat"]
["Objet du contrôle : vérifier le respect de la procédure de rachat des contrats d'assurance vie ou de capitalisation.\n\nMéthodologie :  les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement (les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont controlables)."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le formulaire de rachat est signé électroniquement ?","Oui/Non",null,"DDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du Comofi \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\n\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques"]
["Si NON, le formulaire de rachat est présent, daté et signé par le client ou le(s) représentant(s) légaux et sans mention manuscrite après impression du document ?","Oui/Non","La demande doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale.\n\nContrat en co-adhésion et contrat démembré : respectivement, la signature des 2 co-adhérents ou du nu-propriétaire du contrat et de l'usufruitier est obligatoire."]
["Si NON, les pièces justificatives en cas d'exonération fiscale sont présentes et complètes ?","Oui/Non/NA","Les rachats peuvent être exonérés d'impôt sur le revenu, quelle que soit la durée du contrat et quelle que soit la date de versement des primes, si le client (ou le/la conjoint(e) ou partenaire de PACS du (ou de la) client(e)) est dans l’une des situations suivantes :\n\n- licenciement\n- mise à la retraite anticipée\n- invalidité correspondant au classement dans la 2ème ou 3ème catégorie prévues à l'article L 341-4 du code de la Sécurité sociale",null,"Si l'exonération ficale n'est pas applicable"]
["Le versement du rachat se fait sur un compte au nom du client (assuré)?","Oui/Non","Il convient de vérifier que le versement doit être réalisé sur un compte au nom du client : soit  \"RIB préféré (celui précisé dans la fiche client sur le SI)\" soit si \"autre compte\", il faut vérifier que le RIB/IBAN joint est bien un compte au nom du client "]
["Le client est un adhérent/assuré mineur sous administration légale  ?","Oui/Non"]
["Si OUI, les pièces justificatives du régime de représentation sont présentes et complètes ?","Oui/Non","Les pièces suivantes doivent être présentes selon les cas définis ci-dessous  : \n\n- 2 parents vivants (même en cas de divorce sans déchéance) : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois\n- 1 parent décédé ou déchu : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois"]
["Si OUI, le contrat/acte (papier ou électronique) est signé par le(s) représentant(s) légaux de l’adhérent/assuré mineur non émancipé ?","Oui/Non","Présence du contrat ou acte valant avis de conseil signé par un (les) représentant(s) légal (aux) :\n\n- Si autorité parentale conjointe : signature du père et de la mère\n- Si autorité parentale exclusive : signature du parent seul"]
["Dans le cas d'un client âgé de 80 ans et plus, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée ?","Oui/Non/NA",null,null,"En cas de client âgé de moins de 80 ans.\nEn cas de rachat total.\nEn cas de modification de la répartition des UC non significative."]
["Le montant du rachat partiel respecte les conditions du contrat ?","Oui/Non/NA",null,null,"Si rachat total\nou\nsi les conditions générales du contrat ne prévoit pas de montants minimums de rachat"]

{"sheet":"Rachat PS client","index":19,"n_rows":17,"n_cols":5,"rows_kept":17,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,14,3],[6,4,14,4]]}
[]
["Rachat de parts sociales à l'initiative du client"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / N° Compte / Montant du rachat / Date de rachat"]
["Objet du contrôle : vérifier le respect de la procédure de rachat des parts sociales à l'initiative du client.\n\nMéthodologie :  les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["La demande de rachat de parts sociales du client est formalisée ?","Oui/Non","S'assurer que c'est bien le client qui est à l'origine du rachat et qu'il en a fait la demande.","Procédure - Gérer les ordres sur Parts sociales de SLE \n\nNote d'information DMO INF - 23 015 - Commercialisation et rachat des parts sociales "]
["Si NON - Le rachat de parts sociales est justifié (décès, perte de la qualité de sociétaire) ?","Oui/Non","Justifier des raisons d'un rachat non formalisée par une demande en bonne et due forme (cas de décès, perte de la qualité de sociétaire). Il convient de s'assurer de disposer de la piste d'audit qui justifie le rachat (en l'absence de demande client)."]
["Il s'agit d'une demande de rachat dérogatoire ?","Oui/Non","Rachats dérogatoires énumérés par les statuts des SLE : rachats statutaires « simples »\no Décès\no Licenciement\no Départ à la retraite ou en préretraite\no Survenance d’une invalidité\no Divorce\no Transfert du domicile hors territoire CEGEE\no Rattachement à un autre foyer fiscal\no Liquidation judiciaire ou dissolution (personne morale)\no Redressement judiciaire\no Clôture ou transfert du PEA vers un autre établissement\no Clôture d’un livret A lorsque le sociétaire ne détient pas d’autre produit\no Clôture de compte loi Eckert\no Clôture de compte à l’initiative de la CEGEE (client contentieux ou fraude ou incivilité)\n\nRachats dérogatoires exceptionnels « graves »\nTout événement exceptionnel affectant la situation personnelle, familiale ou professionnelle du sociétaire et revêtant une gravité telle qu’elle contraigne le sociétaire à liquider tout ou partie de ses parts sociales \n\nRachats dérogatoires spécifiques\no Rupture de la relation commerciale avec clôture de tous les produits et services détenus par le client auprès de la CEGEE (valable si le sociétaire détient 10 parts sociales ou moins avec motif « autre cas : rupture de la relation commerciale », par conséquent, si le sociétaire détient plus de 10 parts alors rachat ordinaire)\no Dans le cadre de la Mobilité Bancaire Sortante (Loi Macron) avec demande de clôture du compte de dépôt détenu à la CEGEE, il y a rupture de la relation commerciale et Rachat dérogatoire exceptionnel sans que La Caisse d’Epargne ne puisse s’y opposer"]
["Si OUI - La demande de rachat de parts sociales précisant la clause dérogatoire est présente et signée par le client ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Les justificatifs du rachat de parts sociales à titre dérogatoire sont joints à la demande de rachat ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non"]
["Si OUI - La demande de rachat est honorée dans les délais prévus par les procédures du PSI ?","Oui/Non","Ces cas dérogatoires doivent permettre un remboursement des parts sociales dans un délai maximum de 3 mois (soit 90 jours)."]
["La saisie de l'ordre de vente est conforme à la demande du client ?","Oui/Non"]
["Le dossier est conservé conformément aux procédures d'archivage ?","Oui/Non"]
["Dans le cadre d'un transfert, le motif de rachat saisi est 'transfert PEA' ?","Oui/Non/NA",null,null,"Si rachat hors cadre de transfert"]
["Aucune souscription-rachat multiple n'a été enregistrée par le souscripteur ?","Oui/Non","Vérifier que la même demande de rachat d'un même client n'a pas été enregistrée plusieurs fois pendant la période de traitement."]

{"sheet":"Souscription AV","index":20,"n_rows":27,"n_cols":5,"rows_kept":27,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,19,3],[13,2,14,2],[20,4,21,4],[22,3,26,3]]}
[]
["Souscription d'un contrat d'assurance vie ou contrat de capitalisation / Unité de compte"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Prénom NOM / Contrat / Date ouverture"]
["Objet du contrôle : Contrôler l’adéquation de l’allocation proposée (instrument(s) financier(s) et/ou contrat d’assurance) au profil de l’investisseur i.e. aux besoins, objectifs, connaissance et expérience et profil de risque du client. Le devoir de conseil est à la charge de l'assureur ou de l'intermédiaire d'assurance qui commercialise des contrats d'assurance ou des instruments financiers unités de compte des contrats. Il vise à protéger les clients et à leur garantir les meilleures conditions de souscription. En assurance, sauf refus du client, il n’y a pas de vente sans conseil. Le devoir de conseil doit être formalisé et tracé et tenir compte des exigences réglementaires et des spécificités du client (majeur incapable ou mineur représentée, personne âgée etc.)\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement (les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont controlables)."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le conseil est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non","Toutes les pages du parcours doivent être présentes.\nLe parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA. Si souscription en co-adhésion ; Orientation de Gestion ou Gestion Sous Mandat + autres UC, utilisation du parcours transitoire (0199).\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.","Sources réglementaires : DDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du COMOFI \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques"]
["Si OUI, la synthèse épargne est présente, signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non","Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie."]
["Si NON, le Questionnaire Compétences Financières (QCF)/le Questionnaire de Risques (QR) sont présents, à jour et signés (ou en cas de refus de complétude du QCF/QR par le client, un avertissement est  présent et signé) ?","Oui/Non","La validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK.\n\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie"]
["Si NON, les objectifs d'investissement (liés à la souscription) du client sont collectés ?","Oui/Non","En présence du parcours transitoire, vérifier que les 4 critères déninis dans \"Objectif d'investissement\" du parcours transitoire sont en adéquation avec la ou les valeurs souscrites, à savoir :\n\n- le projet (exemples : valoriser mon capital, préparer ma retraite, épargner pour mes proches ...)\n- l'horizon de placement (court terme [< 2 ans], moyen terme [entre 2 et 5 ans], long terme [> 5 ans])\n- le niveau de risque accepté (risque faible [R1], risque modéré [R2], risque élevé [R3], risque total ou > en capital investi [R4])\nEn italique, se référer aux notes d'information des produits concernés\n- le montant : profil prudent cad 30 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil équilibré cad 40 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil dynamique cad 60 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client , profil offensif cad 80 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client (se référer au profil risque figurant dans le QPI).\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Si NON, la situation financière (revenus, charges et patrimoine) du client est collectée (à jour) et signée ?","Oui/Non","Existence d'un document de synthèse récapitulant les informations recueillies du client et le contrat/UC conseillé au client.\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question.\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle."]
["Si NON, le Devoir de Conseil ou de Mise en Garde est présent, complet et signé ?","Oui/Non"]
["Si NON, le produit (contrat et instruments financiers)  ou service est adapté au profil du client ?","Oui/Non","Le document valant devoir de conseil trace l'adéquation du conseil.\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Le contrat/acte de souscription (papier ou électronique) est présent dans le SI (système d'information) ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature de la demande d'adhésion, numérisée dans MYASSUR. (double clic sur le contrat sur la synthèse Personne/consultation du contrat/documents /documents en GED) ou dans EDEN.\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie."]
["Le contrat/acte de souscription (papier ou électronique) est signé par le client ou le(s) représentant(s) légaux  et sans mention manuscrite après impression du document ?","Oui/Non"]
["La souscription concerne un instrument financier complexe au sens de l'ACPR ?","Oui/Non","Se référer à la note d’information du produit qui indique s’il s’agit ou non d’un instrument financier complexe (la définition d'un IFC au sens de l'ACPR est prévue dans la NORMA BPCE 2021 1140 Commercialisation des instruments financiers complexes) et sur tout document justifiant les informations saisies (ex : bulletin d'adhésion ou certificat d'adhésion)."]
["Si OUI, le client a correctement répondu et signé le QCC (questionnaire de compréhension client) ?","Oui/Non","La souscription d' un IFC ne peut se faire qu'en face à face car le questionnaire ad hoc doit être rempli et signé par le client. Les parcours de vente à distance actuels ne permettent pas de satisfaire à cette obligation.\n\nExemples de produits : IRIS2, EUROCIBLE4, EUROSTEP, ARTEMA …\nLes FCPI / FIP ne sont pas des IF complexes au sens de l'AMF/ACPR."]
["Les informations saisies dans l'outil de souscription sont cohérentes avec le document valant le devoir de conseil de la Banque ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence entre les produits  proposés sur le devoir de conseil de la Banque et ceux mentionnés sur le bulletin d'adhésion (ou sur tout autre document justifiant les informations saisies, ex certificat d'adhésion) ainsi que le montant préconisé figurant sur le devoir de conseil de la Banque qui doit être > ou = au montant investi.\nLes dates du devoir de conseil de la Banque et du contrat doivent être identiques (sauf PMD où une marge est acceptée).\nEn l'absence de devoir de conseil de la Banque mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Le client est âgé de 80 ans ou plus ?","Oui/Non","80 ans ou plus au moment de l'opération "]
["Si OUI, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée à la date du conseil ?","Oui/Non","La fiche est présente et signée et non post datée par rapport à la date d'édition de la synthèse épargne ou du document valant avis de conseil"]
["Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
[]
["La clause bénéficiaire de type  'Bénéficiaire(s) désigné(s)' est claire quant aux bénéficiaires et à la répartition des capitaux ?","Oui/Non/NA","Répondre \"OUI\" si existence d'une clause bénéficiaire type ou clairement rédigée si elle est personnalisée, vérifiable sur tout document justifiant les informations saisies (ex : bulletin d'adhésion ou certificat d'adhésion).","Sources réglementaires : DDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du COMOFI \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques","NA interdit"]
["Le mandat SEPA et l'IBAN sont présents et conformes au regard du nom du client  et du compte de dépôt du client et signés par l'adhérent ou le(s) représentant(s) légaux ?","Oui/Non","Il convient de vérifier que le versement doit être réalisé sur un compte au nom du client : soit  \"RIB préféré (celui précisé dans la fiche client sur le SI)\" soit si \"autre compte\", il faut vérifier que le RIB/IBAN joint est bien un compte au nom du client "]
["Le client est un adhérent/assuré mineur sous administration légale ?","Oui/Non","Si mineur au moment de la souscription"]
["Si OUI, les pièces justificatives du régime de représentation sont présentes et complètes ?","Oui/Non","Les pièces suivantes doivent être présentes selon les cas définis ci-dessous  : \n\n- 2 parents vivants (même en cas de divorce sans déchéance) : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois\n- 1 parent décédé ou déchu : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois"]
["Si OUI, le contrat/acte (papier ou électronique) est signé par le(s) représentant(s) légaux de l’adhérent/assuré mineur non émancipé ?","Oui/Non","Présence du contrat ou acte valant avis de conseil signé par un (les) représentant(s) légal (aux) :\n\n- Si autorité parentale conjointe : signature du père et de la mère\n- Si autorité parentale exclusive : signature du parent seul"]

{"sheet":"Versement, arbitrage AV","index":21,"n_rows":18,"n_cols":5,"rows_kept":18,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,17,3],[10,2,11,2]]}
[]
["Versement et Arbitrage d'un contrat d'assurance Vie ou de Capitalisation "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Prénom NOM / Contrat / Date ouverture"]
["Objet du contrôle : S'assurer que les contrats d'assurance Vie répondent aux exigences réglementaires en matière de qualité du conseil et de qualité des données saisies dans le SI.\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement (les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont controlables).\nLes opérations effectuées par le client via son espace sécurisé ne sont pas à contrôler."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le versement ou l'arbitrage est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S, ECPM, MYSYS PM) ?","Oui/Non","Toutes les pages du parcours doivent être présentes.\nLe parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA.\n\nSi versement complémentaire ou arbitrage ou changement de dimension sur Millevie PER ou PER CE (CNP), répondre \"OUI\" systématiquement.\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.","DDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du Comofi \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\n\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques\n\n"]
["Si OUI, la synthèse épargne est présente, signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non","Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie.\n\nSi versement complémentaire ou arbitrage ou changement de dimension sur Millevie PER ou PER CE (CNP), répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Si NON, le Questionnaire Compétences Financières (QCF)/le Questionnaire de Risques (QR) sont présents, à jour et signés (ou en cas de refus de complétude du QCF/QR par le client, un avertissement est  présent et signé) ?","Oui/Non","La validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK.\n\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie"]
["Si NON, le Devoir de Conseil ou de Mise en Garde est présent, complet et signé ?","Oui/Non","Existence d'un document de synthèse récapitulant les informations recueillies du client et le contrat/UC conseillé au client"]
["Le formulaire relatif à l'acte de gestion (papier ou électronique) est présent ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature de la demande d'adhésion, numérisée dans MYASSUR. (double clic sur le contrat sur la synthèse Personne/consultation du contrat/documents /documents en GED) ou dans EDEN.\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie."]
["Si OUI, le formulaire relatif à l'acte de gestion (papier ou électronique) est signé par le client ou le(s) représentant(s) légaux et sans mention manuscrite après impression du document ?","Oui/Non"]
["Dans le cas d'un versement libre papier, le mandat SEPA et l'IBAN sont présents et conformes au regard du nom du client  et du compte de dépôt du client et signés par l'adhérent ou le(s) représentant(s) légaux ?","Oui/Non/NA","Il convient de vérifier que le versement doit être réalisé sur un compte au nom du client : soit  \"RIB préféré (celui précisé dans la fiche client sur le SI)\" soit si \"autre compte\", il faut vérifier que le RIB/IBAN joint est bien un compte au nom du client ",null,"En cas de versement libre et concernant les contrats CNP.\nEn cas d'arbitrage."]
["Le client est-il âgé de 80 ans ou plus ?","Oui/Non","80 ans ou plus au moment de l'opération "]
["Si OUI, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée à la date de l'acte de gestion ?","Oui/Non","La fiche est présente et signée et non post datée par rapport à la date d'édition de la synthèse épargne ou du document valant avis de conseil.\n\nSi versement complémentaire ou arbitrage en €, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Le client est un adhérent/assuré mineur sous administration pure et simple ?","Oui/Non","Si mineur sous administration légale au moment de la souscription"]
["Si OUI, les pièces justificatives du régime de représentation sont présentes et complètes ?","Oui/Non","Les pièces suivantes doivent être présentes selon les cas définis ci-dessous  : \n\n- 2 parents vivants (même en cas de divorce sans déchéance) : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois\n- 1 parent décédé ou déchu : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois"]
["Si OUI, le formulaire relatif à l'acte de gestion (papier ou électronique) est signé par le(s) représentant(s) légaux de l’adhérent/assuré mineur non émancipé?","Oui/Non","Présence du contrat ou acte valant avis de conseil signé par un (les) représentant(s) légal (aux) :\n\n- Si autorité parentale conjointe : signature du père et de la mère\n- Si autorité parentale exclusive : signature du parent seul"]

{"sheet":"Fourgous","index":22,"n_rows":27,"n_cols":5,"rows_kept":27,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,20,3],[13,2,14,2],[13,4,14,4],[21,4,22,4],[23,3,26,3]]}
[]
["Transferts FOURGOUS / Loi PACTE "]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Prénom NOM / Contrat / Date ouverture"]
["Objet du contrôle : Contrôler l’adéquation de l’allocation proposée suite au transfert (i.e. nouveau contrat d’assurance) au profil de l’investisseur (i.e. aux besoins, objectifs, connaissance et expérience et profil de risque du client). \nLe devoir de conseil est à la charge de l'assureur ou de l'intermédiaire d'assurance qui commercialise des contrats d'assurance ou des instruments financiers unités de compte des contrats. Il vise à protéger les clients et à leur garantir les meilleures conditions de souscription. En assurance, sauf refus du client, il n’y a pas de vente sans conseil. Le devoir de conseil doit être formalisé et tracé et tenir compte des exigences réglementaires et des spécificités du client (majeur incapable ou mineur représentée, personne âgée etc.)\n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement (les dossiers constatés en statut \"clos incomplet\" dans PUMA sont controlables)."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le transfert est réalisé avec un parcours validé Groupe (LEA, O2S) ou un équivalent local ?","Oui/Non","Toutes les pages du parcours doivent être présentes.\nLe parcours transitoire CEGEE n'est pas l'équivalent de LEA. Si souscription en co-adhésion ; Orientation de Gestion ou Gestion Sous Mandat + autres UC, utilisation du parcours transitoire (0199).\n\nLe produit/service mentionné par la banque n'est pas à vérifier dans ce point de contrôle.","Sources réglementaires : \nLoi Pacte no 2019-486, 22 mai 2019\nDDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du COMOFI \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques\n\n"]
["Si OUI, la synthèse épargne est présente, signée, sans rature ni surcharge ?","Oui/Non","Hors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie."]
["Si NON, le Questionnaire Compétences Financières (QCF)/le Questionnaire de Risques (QR) sont présents, à jour et signés (ou en cas de refus de complétude du QCF/QR par le client, un avertissement est  présent et signé) ?","Oui/Non","La validité est de 24 mois. S'assurer de sa présence, de sa complétude et de sa signature par le client.\nLa compétence financière du client indiquant \"Consulter le dernier questionnaire numérisé\" grisé en statut valide + canal de MAJ \"IN\" en Evènements Adm est à considérer comme OK.\n\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie"]
["Si NON, les objectifs d'investissement (liés à la souscription) du client sont collectés ?","Oui/Non","En présence du parcours transitoire, vérifier que les 4 critères déninis dans \"Objectif d'investissement\" du parcours transitoire sont en adéquation avec la ou les valeurs souscrites, à savoir :\n\n- le projet (exemples : valoriser mon capital, préparer ma retraite, épargner pour mes proches ...)\n- l'horizon de placement (court terme [< 2 ans], moyen terme [entre 2 et 5 ans], long terme [> 5 ans])\n- le niveau de risque accepté (risque faible [R1], risque modéré [R2], risque élevé [R3], risque total ou > en capital investi [R4])\nEn italique, se référer aux notes d'information des produits concernés\n- le montant : profil prudent cad 30 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil équilibré cad 40 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client, profil dynamique cad 60 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client , profil offensif cad 80 % d’avoirs risqués maximum sur l'encours global des avoirs du client (se référer au profil risque figurant dans le QPI).\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Si NON, la situation financière (revenus, charges et patrimoine) du client est collectée (à jour) et signée ?","Oui/Non","Existence d'un document de synthèse récapitulant les informations recueillies du client et le contrat/UC conseillé au client.\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Si NON, le Devoir de Conseil ou de Mise en Garde est présent, complet et signé ?","Oui/Non"]
["Si NON, le transfert (le nouveau contrat souscrit) est adapté au profil du client ?","Oui/Non","Le document valant devoir de conseil trace l'adéquation du conseil.\n\nEn l'absence de parcours transitoire mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Le nouveau contrat/acte de souscription (papier ou électronique) est présent dans le SI (système d'information) ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature de la demande d'adhésion, numérisée dans MYASSUR. (double clic sur le contrat sur la synthèse Personne/consultation du contrat/documents /documents en GED) ou dans EDEN.\nHors tutelle, pour les contrats BPCE Vie souscrits depuis juin 2017, l'adhésion au contrat doit recueillir la signature des parents exerçants l'autorité parentale quel que soit le montant du contrat.\nEn présence de signature identifiable sur un document tiers, l'absence des noms et prénoms des RL n'engendre pas d'anomalie."]
["Le nouveau contrat/acte de souscription (papier ou électronique) est signé par le client ou le(s) représentant(s) légaux  et sans mention manuscrite après impression du document ?","Oui/Non"]
["Le transfert entraîne la souscription d'un instrument financier complexe au sens de l'ACPR ?","Oui/Non","Se référer à la note d’information du produit qui indique s’il s’agit ou non d’un instrument financier complexe (la définition d'un IFC au sens de l'ACPR est prévue dans la NORMA BPCE 2021 1140 Commercialisation des instruments financiers complexes) et sur tout document justifiant les informations saisies (ex : bulletin d'adhésion ou certificat d'adhésion)."]
["Si OUI, le client a correctement répondu et signé le QCC (questionnaire de compréhension client) ?","Oui/Non","La souscription d' un IFC ne peut se faire qu'en face à face car le questionnaire ad hoc doit être rempli et signé par le client. Les parcours de vente à distance actuels ne permettent pas de satisfaire à cette obligation. "]
["Les informations saisies dans l'outil de souscription sont cohérentes avec le document valant le devoir de conseil de la Banque ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence entre les produits  proposés sur le devoir de conseil de la Banque et ceux mentionnés sur le bulletin d'adhésion (ou sur tout autre document justifiant les informations saisies, ex certificat d'adhésion) ainsi que le montant préconisé figurant sur le devoir de conseil de la Banque qui doit être > ou = au montant investi.\nLes dates du devoir de conseil de la Banque et du contrat doivent être identiques (sauf PMD où une marge est acceptée).\nEn l'absence de devoir de conseil de la Banque mais en présence de devoir de mise en garde, répondre \"OUI\" à la question."]
["Le mandat SEPA et l'IBAN sont présents et conformes au regard du nom du client  et du compte de dépôt du client et signés par l'adhérent ou le(s) représentant(s) légaux ?","Oui/Non","En cas de transfert sans versement programmé, répondre systématiquement \"OUI\".\n\nEn cas de versement programmé, il convient de vérifier que le versement doit être réalisé sur un compte au nom du client : soit  \"RIB préféré (celui précisé dans la fiche client sur le SI)\" soit si \"autre compte\", il faut vérifier que le RIB/IBAN joint est bien un compte au nom du client."]
["Le client est âgé de 80 ans ou plus ?","Oui/Non","80 ans ou plus au moment de l'opération "]
["Si OUI, la fiche d'information spécifique est renseignée et signée à la date du conseil?","Oui/Non","La fiche est présente et signée et non post datée par rapport à la date d'édition de la synthèse épargne ou du document valant avis de conseil"]
["Le schéma délégataire est respecté ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
[]
["La clause bénéficiaire de type  'Bénéficiaire(s) désigné(s)' est claire quant aux bénéficiaires et à la répartition des capitaux ?","Oui/Non/NA","Répondre \"OUI\" si existence d'une clause bénéficiaire type ou clairement rédigée si elle est personnalisée, vérifiable sur tout document justifiant les informations saisies (ex : bulletin d'adhésion ou certificat d'adhésion).","Sources réglementaires : \nLoi Pacte no 2019-486, 22 mai 2019\nDDA et ses textes d’applications, Code des assurances, Guideline ESMA et Recommandations ACPR. \nI et II de l'art L533-13 du COMOFI \nArt 314-8 du RGAMF\nL.521-4 à L. 521-7 du Code des assurances\nL. 522-5 à L. 522-6 du Code des assurances\nCommunication ACPR – Principe du Conseil en Assurance – Juillet 2018\nRèglement délégué du 21 septembre 2017 relatif aux exigences en matière d’adéquation\nRecommandation ACPR 2013-R-01 du 8 janvier 2013 sur le recueil des informations relatives à la connaissance du client dans le cadre du devoir de conseil en assurance vie\nAnnexe à la Recommandation ACPR 2013-R-01 concernant le recueil via des interfaces numériques\n\n","En cas de souscription d'une UC d'un contrat déjà existant et qui ne s'accompagne pas d'une modification de la clause. "]
["Le client est un adhérent/assuré mineur sous administration légale ?","Oui/Non","Si mineur au moment de la souscription"]
["Si OUI, les pièces justificatives du régime de représentation sont présentes et complètes ?","Oui/Non","Les pièces suivantes doivent être présentes selon les cas définis ci-dessous  : \n\n- 2 parents vivants (même en cas de divorce sans déchéance) : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois\n- 1 parent décédé ou déchu : copie du livret de famille ou copie intégrale de l’extrait d’acte de naissance datant de moins de 3 mois"]
["Si OUI, le contrat/acte (papier ou électronique) est signé par le(s) représentant(s) légaux de l’adhérent/assuré mineur non émancipé ?","Oui/Non","Présence du contrat ou acte valant avis de conseil signé par un (les) représentant(s) légal (aux) :\n\n- Si autorité parentale conjointe : signature du père et de la mère\n- Si autorité parentale exclusive : signature du parent seul"]

{"sheet":"Crédit Immobilier","index":23,"n_rows":49,"n_cols":5,"rows_kept":49,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,26,3],[18,2,20,2],[30,2,31,2]]}
[]
["VENDRE UN CREDIT IMMOBILIER (Particulier)"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi : EDS Agence - N° Pers MYSYS - N° Crédit - Date engagement"]
["Objet du contrôle :  vérifier que les crédits immobilers sont mis en place dans le respect du schéma délégataire, de la réglementation et de la procédure en vigueur. \n\nMéthodologie :  les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n\n• Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n• Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit (dans le cas où l’adresse n’a pas évoluée, aucun nouveau justificatif n’est demandé).\n• Justificatif d'activité économique : Quelle que soit la date du justificatif mentionnant l’employeur et métier, si ce document était valide lors de sa collecte et si le salaire est domicilié en CEGEE, jusqu’au 8 décembre 2020 les relevés de compte du Plan De Classement (collecte automatique) permettent de justifier la question relative au justificatif  si l’employeur et le métier sont inchangés même si le niveau de revenu a changé.","CLIENT - Etablir un dossier connaissance client particulier.\n\nCLIENT - Mettre à jour le dossier client particulier.\n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente les documents à numériser.\n\nCREDIT IMMO - Instruire un dossier de crédit immobilier en agence\n\nCREDIT IMMO - Exercer la délégation Réseau Commercial sur dossier crédit\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nLA RUBRIQUE DES COMMERCIAUX : espace PARTICULIERS, Connaissance Client, DRC.\n\nHeure du Jeudi 20 novembre 2014 (ADELYS)\n\nNORMA BPCE/2018/804\n\nNote DRCCP-Conf-18-01 du 25/06/2018 - Composition du dossier réglementaire client (DRC) applicable au 25/06/2018.\n"]
["Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés ou présents dans le dossier physique concernant prioritairement l'état civil, la situation familiale, locataire/propriétaire, l'ancienneté dans l'entreprise et la CSP (pour cette dernière, mettre \"OUI\" si non vérifiable et le préciser en commentaire).\nLa date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte."]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI. Pour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nSe référer au \"Schéma délégataire CEGEE PART Crédits immobiliers xxxxxxxxx\" - Paragraphe Charges"]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question."]
["Le nombre de personnes dans le foyer renseigné dans le SI pour l’octroi du crédit est cohérent avec le nombre de parts renseigné dans la déclaration de revenus ?","Oui/Non"]
["Les pièces relatives à l'objet du crédit sont présentes (compromis de vente, titre de propriété, devis…) ?","Oui/Non","Vérifier la présence des documents indiquant l'objet financé (compromis de vente, titre de propriété…)"]
["Si OUI - Les informations concernant l'objet du crédit sont correctement renseignées dans la demande de crédit ou l'outil d'instruction (type, usage, motif, adresse...) ?","Oui/Non","Il convient de s'assurer que les informations sont correctement renseignées et saisies dans le SI."]
["Le DPE est obligatoire ? (Mettre liste des exclusions dans la documentation du contrôle) ","Oui/Non","Sauf exception (voir article R. 126-15 du Code de la Construction et de l’Habitation), la réalisation d’un DPE est obligatoire à l’occasion de la vente d’un logement ou d’un bâtiment, lors de la signature d’un contrat de location d’un logement ou d’un bâtiment d’habitation, ainsi que pour les bâtiments neufs."]
["Si OUI - Le DPE est présent ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le DPE est conforme ?","Oui/Non"]
["Si OUI - La note DPE saisie dans le SI est identique au justificatif (Echelle de A à G) ?","Oui/Non"]
["Si OUI - L'adresse renseignée sur le DPE est identique a celle du bien financé ?","Oui/Non"]
["Le note du DPE exige la réalisation d'un audit énergétique ? ","Oui/Non","Depuis le 1er avril 2023, tout propriétaire d’une maison individuelle ou d’un immeuble comportant plusieurs logements classés F ou G (D et E à venir) a l’obligation de réaliser un audit énergétique. Les propriétaires de lots en copropriété ne sont pas concernés. Service-Public.fr fait le point sur ces nouvelles dispositions.\nÀ noter : L'obligation est progressive. Depuis le 1er avril 2023, seuls les mono-propriétaires dont les bâtiments ou parties de bâtiment à usage d'habitation classés F ou G et qui font l'objet d'une promesse de vente (ou d’un acte de vente) sont soumis à cette obligation.\n\nÀ compter du 1er janvier 2025 : l’obligation s’imposera aux mono-propriétaires de biens classés E ;\nÀ partir du 1er janvier 2034 : aux mono-propriétaires de biens classés D."]
["Si OUI - L'audit énérgetique est présent ? ","Oui/Non"]
["Si OUI - L'audit énérgetique est conforme ? ","Oui/Non"]
["La note du DPE ressort à F ou G (O / N) ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Des travaux sont financés ou autofinancés permettant l’obtention d’une note conforme à la politique de crédit de l’établissement ?","Oui/Non"]
["Les justificatifs de l'apport personnel sont présents au dossier ?","Oui/Non/NA",null,null,"En l'absence d'apport personnel"]
["La demande de crédit ou la Déclaration de Situation Patrimoniale (DSP) est présente et signée par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur la demande de crédit."]
["Les résultats des interrogations BdF (FCC, FICP) de chacun des emprunteurs sont présents et/ou vérifiables ?","Oui/Non","Répondre \"OUI\" systématiquement."]
["L'imprimé 'avis de conseil donné' relatif à l'assurance ou 'questionnaire devoir de conseil' est complété, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur l'imprimé 'avis de conseil donné' relatif à l'assurance ou 'questionnaire devoir de conseil'"]
["Le contrat fait l'objet d'une assurance groupe emprunteur ?","Oui/Non","Vérifier la conformité des documents dans l'outil CNP NET si besoin."]
["Si OUI - Le bulletin d'adhésion et les conditions générales d'assurance sont datés et signés ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur  les conditions générales d'assurance.\nLa mention «Signé électroniquement le JJ/MM/AA HH:MM:SS par : PRENOM NOM» vaut validation de présence et de signature des documents de l'assurance"]
["Si OUI - La nature de couverture (Décès, ITT, ITD, …), le taux et la quotité spécifiées sur la demande crédit sont identiques à celles spécifiées sur le bulletin d'adhésion ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le bordereau d'acceptation de l'assurance est présent ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur  les conditions générales d'assurance.\nLa mention «Signé électroniquement le JJ/MM/AA HH:MM:SS par : PRENOM NOM» vaut validation de présence et de signature des documents de l'assurance.\nEn l'absence de bordereau d'acceptation, répondre \"NON\" à la question concernant la réserve de l'assurance."]
["Si OUI - En cas de réserve le bordereau est a minima daté du jour de l'acceptation et signé par le client ?","Oui/Non/NA",null,null,"En l'absence de réserve"]
["Le contrat fait l'objet d'une assurance externe ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Les pièces indispensables à l'étude de l'équivalence des garanties sont présentes au dossier ?","Oui/Non/NA","Répondre NA à la question : \n- la CEGEE confie à Ecureuil Crédits en cas de délégation pure\n- En cas de CBP, il n' y pas d'équivalence de garanties.","Heures du Jeudi du 16 et 23 mars 2017 : « Assurance des Emprunteurs » ","Répondre NA systématiquement"]
["Si OUI - Une délégation au profit de l'établissement et à hauteur du capital restant dû est présente ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier \nDésignation : la Caisse d’Epargne Grand Est Europe (est toléré : CEGEE)\nAdresse : siège social : 1, avenue du Rhin 67000 STRASBOURG\n(toute adresse (agence, site adm…) autre que celle-ci-dessus serait non conforme).\n"]
["Il y a une caution personne physique ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le Dossier Réglementaire Client de la Caution est complet (Identité, Domicile et Activité économique) ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (qu'ils soient numérisés ou présents dans le dossier de crédit physique ; pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit immobilier."]
["Si OUI - Les données de la caution renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Vérification des données inscrites dans le S.I., dans l'onglet \"Connaissance Client\", par comparaison avec les documents papiers figurant au dossier et notamment du formulaire AGIL  \"questionnaire confidentiel\" complété et signé."]
["Si OUI - Le questionnaire patrimonial de la caution est présent, daté et signé ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier "]
["La valeur vénale saisie dans le SI correspond bien au montant indiqué dans les pièces justificatives du dossier (attestation notariée, compromis de vente, contrat de CMI...) ?","Oui/Non/NA","Comparer les documents présentés avec la saisie dans le SI. En cas de rachat ou de regroupement ou de travaux, s'assurer que la valeur consignée est celle du bien immobilier (et non le CRD repris).\nPour les dossiers contrôlés à posteriori, répondre \"OUI\" si NEO inaccessible et le préciser en commentaire.",null,"NA interdit"]
["Il s'agit d'un regroupement de crédits ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le Document d'Information sur le Regroupement de Crédit est présent, complété et signé ?","Oui/Non","Répondre systématiquement \"oui\", car opération réalisée par le DEPT CREDITS BDD (service instruction)"]
["Le prêt est libellé en devise ?","Oui/Non"]
["Si OUI - La mise en garde sur le risque de change signée est présente au dossier ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Un compte en devises est ouvert ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
["Le dossier est transmis par un intermédiaire rémunéré par le client ?","Oui/Non","Répondre \"oui\" si le dossier est passé par \"Espace Habitat\" et si des frais de courtage sont renseignés dans NEO."]
["Si OUI - Le justificatif de la rémunération versée est présent au dossier ?","Oui/Non","Si prescripteur, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Si OUI - La rémunération versée par le client est intégrée et impacte le TAEG ?","Oui/Non","Si prescripteur, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Le schéma délégataire étant intégré à l’outil informatique (ADELYS), il est réputé respecté (sauf situations particulières, voir référentiel des délégations Crédit Immobilier Particulier CEGEE)."]

{"sheet":"Crédit Consommation","index":24,"n_rows":32,"n_cols":5,"rows_kept":32,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,17,3],[9,2,12,2],[14,2,15,2],[18,3,31,3]]}
[]
["Mettre en place un crédit à la consommation"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi : EDS Agence - N° Pers MYSYS - N° Contrat FFI"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les crédits sont mis en place dans le respect du schéma délégataire, de la réglementation et de la procédure en vigueur. \n                                                                                                                                                                                                                                                                     \nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)","CLIENT - Mettre à jour le dossier client \n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente les documents à numériser.\n\nCREDIT CONSO - Instruire un dossier de crédit personnel (consommation).\n\nCREDIT CONSO - Exercer la délégation réseau commercial sur un crédit.\n\nCREDIT CONSO - Mettre en force un crédit consommation.\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nNORMA BPCE/2018/804\n\nNote DRCCP-Conf-18-01 du 25/06/2018 - Composition du dossier réglementaire client (DRC) applicable au 25/06/2018."]
["Si NON - Le contrat de crédit est présent, paraphé, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","L'offre de prêt doit être signée et datée par le/les emprunteurs, les paraphes doivent également être positionnés sur les pages de l'offre."]
["Si NON - La fiche de dialogue (Synthèse de votre situation personnelle) actualisée, datée et signée par chacun des emprunteurs, est présente au dossier ?","Oui/Non","Le point budget est automatiquement imprimé lors de l'édition de l'offre. Il doit être seulement daté et signé par le/les emprunteurs, et versé au dossier. L'actualisation concernera le point de contrôle des ressources du ou des emprunteurs."]
["Si NON - La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de crédit aux consommateurs est présente et signée ?","Oui/Non","Ces documents sont imprimés automatiquement avec l'offre de prêt en fonction de l'objet du financement. Il doivent être présents, complétés  et signés par le/les emprunteurs"]
["Si NON - L'imprimé Devoir d'Explication est présent, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non"]
["Si NON - Le formulaire 'Assurance des emprunteurs – avis de conseil donné' ou 'Préconisations en réponse à vos besoins en assurance' est présent, complété et signé ?","Oui/Non"]
["Si NON - En cas de regroupement de crédits, le Document d'Information sur le Regroupement de Crédits est présent, complété et signé ?","Oui/Non/NA",null,null,"En l'absence de regroupement de crédit"]
["Il s'agit d'un regroupement de crédits comportant au moins un crédit renouvelable ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier ou classeur client"]
["Si OUI - Les coordonnées du créancier sont correctement renseignées dans l'outil dédié afin d'assurer le remboursement du crédit renouvelable ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le document listant le ou les crédit(s) renouvelable(s) et proposant leur remboursement est signé ?","Oui/Non"]
["Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n\n• Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n• Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit (dans le cas où l’adresse n’a pas évoluée, aucun nouveau justificatif n’est demandé).\n• Justificatif d'activité économique : Quelle que soit la date du justificatif mentionnant l’employeur et métier, si ce document était valide lors de sa collecte et si le salaire est domicilié en CEGEE, jusqu’au 8 décembre 2020 les relevés de compte du Plan De Classement (collecte automatique) permettent de justifier la question relative au justificatif si l’employeur et le métier sont inchangés même si le niveau de revenu a changé."]
["Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés concernant prioritairement l'état civil, la situation familiale (dont les personnes à charge), locataire/propriétaire, l'ancienneté dans l'entreprise et la CSP (pour cette dernière, mettre \"OUI\" si non vérifiable et le préciser en commentaire).\nLa date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte."]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nPour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire.","CLIENT - Mettre à jour le dossier client \n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente les documents à numériser.\n\nProcédure : Instruire un dossier de crédit consommation sous Izivente 09 / 18.\n\nCREDIT CONSO - Exercer la délégation réseau commercial sur un crédit.\n\nCREDIT CONSO - Mettre en force un crédit consommation.\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nNORMA BPCE/2018/804\n\nNote DRCCP-Conf-18-01 du 25/06/2018 - Composition du dossier réglementaire client (DRC) applicable au 25/06/2018."]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question."]
["L'option ou l'absence d'assurance sur l'offre de prêt correspond au choix du ou  des clients sur l'avis de conseil relatif à l'assurance ?","Oui/Non"]
["La fiche récapitulative du dossier est présente ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier ou classeur client"]
["La synthèse de la demande de prêt est présente au dossier ?","Oui/Non","Ce document est imprimé automatiquement avec l'offre de prêt"]
["Un déblocage anticipé des fonds avant l'expiration du délai de rétractation a eu lieu ?","Oui/Non","A vérifier dans les faits …"]
["Si OUI - La demande de l'emprunteur est matérialisée sur l'offre de crédit ?","Oui/Non","… et ensuite vérifier sur l'offre de crédit"]
["Les relevés de comptes externes sont présents au dossier ?","Oui/Non/NA",null,null,"En l'absence de compte externe"]
["Il y a une caution personne physique ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le Dossier Réglementaire Client de la Caution est complet (Identité, Domicile et Activité économique) ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit à la consommation."]
["Si OUI - Les données de la caution renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés."]
["Si OUI - La fiche de dialogue  de la caution (Synthèse de votre situation personnelle) actualisée, datée et signée par la caution, est présente au dossier ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier "]
["Si OUI - L'acte de caution est conforme ?","Oui/Non","Acte dûment complété et signé"]
["La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Se référer à la politique risque en cours au jour du contrôle, ainsi qu'au référentiel des délégations.\n\nVérifier la situation matrimoniale des clients (cf : Référentiel délégations du marché des particuliers) : pour rappel, la position de la CEGEE en matière de montage de dossier de crédit consommation est la suivante : les prêts consentis aux clients mariés sous le régime légal doivent être saisis au nom de M. et Mme. Le consentement des 2 époux est nécessaire. Un des 2 époux ne peut donc pas contracter seul. En cas de demande de dérogation, les dossiers relèveront de la délégation exclusive de la Direction des Crédits.\nSi le client est en instance de divorce, compléter impérativement le dossier avec les justificatifs nécessaires attestant de la désolidarisation de l'autre conjoint pour cette demande de crédit (justificatif précisant la séparation des clients...)."]

{"sheet":"Crédit Cons Spécifique","index":25,"n_rows":42,"n_cols":5,"rows_kept":42,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,41,3],[6,4,20,4],[20,2,21,2],[24,4,31,4],[33,4,39,4]]}
[]
["Mettre en place un crédit à la consommation (Spécifique)"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi : EDS Agence - N° Pers MYSYS - N° Crédit"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les crédits sont mis en place dans le respect du schéma délégataire, de la réglementation et de la procédure en vigueur. \n                                                                                                                                                                                                                                                                     \nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Les pièces relatives à l'objet du crédit sont présentes ?","Oui/Non","Vérifier la présence des documents indiquant l'objet financé (compromis de vente, titre de propriété…)","CLIENT - Mettre à jour le dossier client \n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente les documents à numériser.\n\nCREDIT CONSO - Instruire un dossier de crédit personnel (consommation).\n\nCREDIT CONSO - Exercer la délégation réseau commercial sur un crédit.\n\nCREDIT CONSO - Mettre en force un crédit consommation.\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nNORMA BPCE/2018/804\n\nNote DRCCP-Conf-18-01 du 25/06/2018 - Composition du dossier réglementaire client (DRC) applicable au 25/06/2018."]
["Le résultat de l'interrogation FICP de chacun des emprunteurs est présent et/ou vérifiable ?","Oui/Non"]
["Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n\n• Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n• Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit (dans le cas où l’adresse n’a pas évoluée, aucun nouveau justificatif n’est demandé).\n• Justificatif d'activité économique : Quelle que soit la date du justificatif mentionnant l’employeur et métier, si ce document était valide lors de sa collecte et si le salaire est domicilié en CEGEE, jusqu’au 8 décembre 2020 les relevés de compte du Plan De Classement (collecte automatique) permettent de justifier la question relative au justificatif  si l’employeur et le métier sont inchangés même si le niveau de revenu a changé."]
["Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés ou présents dans le dossier physique concernant prioritairement l'état civil, la situation familiale, locataire/propriétaire, l'ancienneté dans l'entreprise et la CSP (pour cette dernière, mettre \"OUI\" si non vérifiable et le préciser en commentaire).\nLa date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte."]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI. Pour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nSe référer au \"Schéma délégataire CEGEE PART Crédits immobiliers xxxxxxxxx\" - Paragraphe Charges"]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question."]
["La demande de crédit ou la Déclaration de Situation Patrimoniale (DSP) est présente et signée par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur la demande de crédit."]
["Le contrat de crédit est paraphé, daté et signé par toutes les parties ?","Oui/Non"]
["La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de crédit aux consommateurs est présente et signée ?","Oui/Non","Les interrogations BDF, du/des emprunteurs doivent être présentes au dossier : pour la FCC,  une tolérance d'1 semaine avant la demande de crédit et jusqu'à la date d'octoi est acceptée ; pour la FICP, elle doit être présente à la date d'octroi (consultable dans l'historique NEO dans Sage BO).\nRappel : interdiction de procéder à ces interrogations s'agissant des éventuelles cautions"]
["L'imprimé 'Devoir d'Explication' est présent, paraphé, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non"]
["L'imprimé 'avis de conseil donné' relatif à l'assurance ou 'questionnaire devoir de conseil' est complété, daté et signé par chacun des emprunteurs et est cohérent avec l'offre ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur l'imprimé 'avis de conseil donné' relatif à l'assurance ou 'questionnaire devoir de conseil'"]
["Le contrat fait l'objet d'une assurance groupe emprunteur ?","Oui/Non","Vérifier la conformité des documents dans l'outil CNP NET si besoin."]
["Si OUI - Le bulletin d'adhésion et les conditions générales d'assurance sont datés et signés ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur  les conditions générales d'assurance.\nLa mention «Signé électroniquement le JJ/MM/AA HH:MM:SS par : PRENOM NOM» vaut validation de présence et de signature des documents de l'assurance"]
["Si OUI - La nature de couverture (Décès, ITT, ITD, …), le taux et la quotité spécifiées sur la demande crédit sont identiques à celles spécifiées sur le bulletin d'adhésion ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le bordereau d'acceptation de l'assurance est présent ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des emprunteurs sur  les conditions générales d'assurance.\nLa mention «Signé électroniquement le JJ/MM/AA HH:MM:SS par : PRENOM NOM» vaut validation de présence et de signature des documents de l'assurance.\nEn l'absence de bordereau d'acceptation, répondre \"NON\" à la question concernant la réserve de l'assurance."]
["Si OUI - En cas de réserve le bordereau est a minima daté du jour de l'acceptation et signé par le client ?","Oui/Non/NA",null,null,"En l'absence de réserve"]
["Le contrat fait l'objet d'une assurance externe ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Les pièces indispensables à l'étude de l'équivalence des garanties sont présentes au dossier ?","Oui/Non/NA","Répondre NA à la question : \n- la CEGEE confie à Ecureuil Crédits en cas de délégation pure\n- En cas de CBP, il n' y pas d'équivalence de garanties.",null,"Répondre NA systématiquement"]
["Si OUI - Une délégation au profit de l'établissement et à hauteur du capital restant dû est présente ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier \nDésignation : la Caisse d’Epargne Grand Est Europe (est toléré : CEGEE)\nAdresse : siège social : 1, avenue du Rhin 67000 STRASBOURG\n(toute adresse (agence, site adm…) autre que celle-ci-dessus serait non conforme).\n"]
["Il s'agit d'un regroupement de crédits ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le Document d'Information sur le Regroupement de Crédit est présent, complété et signé ?","Oui/Non"]
["Il s'agit d'un regroupement de crédit comportant au moins un crédit renouvelable ?","Oui/Non"]
["Si OUI, les coordonnées du créancier sont correctement renseignées dans l'outil dédié afin d'assurer le remboursement du crédit renouvelable ?","Oui/Non"]
["Si OUI, le document listant le ou les crédit(s) renouvelable(s) et proposant leur remboursement est signé ?","Oui/Non"]
["Le prêt est libellé en devise ?","Oui/Non"]
["Si OUI - La mise en garde sur le risque de change signée est présente au dossier ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Un compte en devises est ouvert ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
["Le dossier est transmis par un intermédiaire rémunéré par le client ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le justificatif de la rémunération versée est présent au dossier ?","Oui/Non","Si prescripteur, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Si OUI - La rémunération versée par le client est intégrée et impacte le TAEG ?","Oui/Non","Si prescripteur, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Il y a une caution personne physique ?","Oui/Non"]
["Si OUI - Le Dossier Réglementaire Client de la Caution est complet (Identité, Domicile et Activité économique) ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (qu'ils soient numérisés ou présents dans le dossier de crédit physique ; pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Il convient de se référer à la liste des justificatifs DRC qui se situe dans la RUBRIQUE DES COMMERCIAUX. Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n- Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n- Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit immobilier."]
["Si OUI - Les données de la caution renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Vérification des données inscrites dans le S.I., dans l'onglet \"Connaissance Client\", par comparaison avec les documents papiers figurant au dossier et notamment du formulaire AGIL  \"questionnaire confidentiel\" complété et signé."]
["Si OUI - Le questionnaire patrimonial de la caution est présent, daté et signé ?","Oui/Non","A vérifier dans le dossier "]
["Si OUI, l'acte de caution est conforme ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
["La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","Se référer à la politique risque en cours au jour du contrôle, ainsi qu'au référentiel des délégations.\n\nVérifier la situation matrimoniale des clients (cf : Référentiel délégations du marché des particuliers) : pour rappel, la position de la CEGEE en matière de montage de dossier de crédit consommation est la suivante : les prêts consentis aux clients mariés sous le régime légal doivent être saisis au nom de M. et Mme. Le consentement des 2 époux est nécessaire. Un des 2 époux ne peut donc pas contracter seul. En cas de demande de dérogation, les dossiers relèveront de la délégation exclusive de la Direction des Crédits.\nSi le client est en instance de divorce, compléter impérativement le dossier avec les justificatifs nécessaires attestant de la désolidarisation de l'autre conjoint pour cette demande de crédit (justificatif précisant la séparation des clients...)."]

{"sheet":"Crédit Renouvelable","index":26,"n_rows":24,"n_cols":5,"rows_kept":24,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,15,3],[6,4,11,4],[9,2,12,2],[13,4,15,4]]}
[]
["VENDRE UN CREDIT RENOUVELABLE"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi : EDS Agence - N° Pers MYSYS - N° Contrat Synchro"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les crédits renouvelables sont mis en place dans le respect du schéma délégataire, de la réglementation et de la procédure en vigueur.     \n\nMéthodologie :  Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)","CLIENT - Etablir un dossier connaissance client particulier.\n\nCLIENT - Mettre à jour le dossier client particulier.\n\nNUMERISATION - Collecter sur le point de vente les documents à numériser.\n\nCARTE - Souscrire une IZICARTE.\n\nNORMA BPCE/2018/804\n\nProcédure : Instruire un dossier de crédit consommation sous Izivente 09 / 18."]
["Si NON - Le contrat de crédit est présent, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Si clients mariés, la reserve d'argent doit être faite sur le client bancaire joint et le contrat daté et signé par les 2 époux."]
["Si NON - La fiche de dialogue (Synthèse de votre situation personnelle) actualisée, datée et signée par chacun des emprunteurs, est présente au dossier ?","Oui/Non","Le point budget est automatiquement imprimé lors de l'édition de l'offre. Il doit être seulement daté et signé par le/les emprunteurs, et versé au dossier. L'actualisation concernera le point de contrôle des ressources du ou des emprunteurs."]
["Si NON - La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de Crédit aux Consommateurs (FIP) est présente et signée ?","Oui/Non","Ces documents sont imprimés automatiquement avec l'offre de prêt en fonction de l'objet du financement. Il doivent être présents et signés par le/les emprunteurs"]
["Si NON - L'imprimé Devoir d'Explication est présent, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non"]
["Si NON - Le formulaire 'Assurance des emprunteurs – avis de conseil donné' ou 'Préconisations en réponse à vos besoins en assurance' est présent, complété et signé ?","Oui/Non"]
["Si NON - L’adhésion à l’assurance facultative est signée par le client ?","Oui/Non/NA",null,null,"NA interdit"]
["Une carte de crédit a été demandée ?","Oui/Non","A vérifier sur l'offre de crédit"]
["Si OUI - Le contrat carte est présent, daté et signé par le titulaire ?","Oui/Non"]
["Les justificatifs de connaissance client de chacun des emprunteurs (identité, domicile et activité économique) sont actualisés et conservés conformément aux procédures ?","Oui/Non","Vérifier que les justificatifs numérisés sont conformes et lisibles (pour les prospects, les documents peuvent être numérisés jusqu'à la date d'édition des offres) :  Les éléments d'identification du DRC doivent être actualisés lorsqu'il apparait qu'ils sont devenus inexacts mais la norme ne prévoit pas de notion de péremption des pièces justificatives. Il ne peut être préjugé de l'invalidité d'une pièce en raison de son ancienneté de collecte. Le document doit refléter la situation réelle et actualisée du client.\n\n• Identité des personnes physiques : la conformité du justificatif d'identité se base sur une présentation d'un document officiel en cours de validité (lisible avec photographie).\n• Justificatif de domicile : il doit être conforme à la date de l'octroi du crédit (dans le cas où l’adresse n’a pas évoluée, aucun nouveau justificatif n’est demandé).\n• Justificatif d'activité économique : Quelle que soit la date du justificatif mentionnant l’employeur et métier, si ce document était valide lors de sa collecte et si le salaire est domicilié en CEGEE, jusqu’au 8 décembre 2020 les relevés de compte du Plan De Classement (collecte automatique) permettent de justifier la question relative au justificatif si l’employeur et le métier sont inchangés même si le niveau de revenu a changé."]
["Les données client de chacun des emprunteurs nécessaires à l'octroi sont correctement saisies dans le SI ?","Oui/Non","Il convient de comparer les éléments saisis dans le SI avec les éléments figurant sur les justificatifs numérisés concernant prioritairement l'état civil, la situation familiale (dont les personnes à charge), locataire/propriétaire, l'ancienneté dans l'entreprise et la CSP (pour cette dernière, mettre \"OUI\" si non vérifiable et le préciser en commentaire).\nLa date d'entrée dans l'entreprise enregistrée dans le SI doit correspondre au mois et à l'année figurant sur le bulletin de salaire. A défaut de document indiquant cette date d’entrée dans l’entreprise, la date saisie dans le SI doit être présumée correcte."]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nPour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire."]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question."]
["L'option ou l'absence d'assurance sur l'offre de prêt correspond au choix du ou des clients sur l'avis de conseil relatif à l'assurance ?","Oui/Non"]
["Le nouveau contrat correspond à une substitution d'un contrat antérieur ?","Oui/Non"]
["Si OUI - La demande de résiliation et de clôture du crédit antérieur est datée et signée ?","Oui/Non"]
["Un déblocage anticipé des fonds avant l'expiration du délai de rétractation a eu lieu ?","Oui/Non","A vérifier dans les faits …"]
["Si OUI - La demande de l'emprunteur est matérialisée sur l'offre de crédit ?","Oui/Non","… et ensuite vérifier sur l'offre de crédit"]

{"sheet":"Découvert négocié ","index":27,"n_rows":17,"n_cols":5,"rows_kept":17,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,16,3],[6,4,12,4],[14,4,16,4]]}
[]
["OUVRIR UN DECOUVERT SUPERIEUR A UN MOIS - LOI LCC"]
["PERIODICITE = TRIMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Compte concerné / Montant découvert / Date début découvert"]
["Objet du contrôle : Vérifier que les découverts négociés sont mises en place dans le respect du schéma délégataire et de la procédure en vigueur.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["Le contrat est signé électroniquement ?","Oui/Non","\"signé électroniquement\" correspond UNIQUEMENT à des contrats en SED (et non en SAG)","DECOUVERT - Souscrire un découvert négocié client particulier.\n\nREFERENTIEL DES DELEGATIONS.\n\nMarché des Personnes Protégées : Mettre en place une autorisation de découvert lors de l'ouverture d'une nouvelle mesure (90 jours)\n\n\n"]
["Si NON - La demande de découvert (ou le contrat) est présente, datée et signée par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Vérifier la présence et la signature du/des clients sur le contrat de découvert.\n(Cf. document joint à la procédure :  Mode opératoire 0112 - Gestion du découvert négocié)."]
["Si NON - Le Point Budget ou la Déclaration de Situation Patrimoniale (DSP) est présent, signé et paraphé par chacun des emprunteurs ?","Oui/Non","Si découvert < ou = à 1 mois, répondre OUI systémétiquement.\n\nSi ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement."]
["Si NON - La Fiche d'Information Européenne normalisée en matière de crédit aux consommateurs est présente et signée ?","Oui/Non","Si découvert < ou = à 1 mois, répondre OUI systémétiquement.\n\nSi ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement."]
["Le résultat de l'interrogation FICP des titulaires du compte au jour de l'autorisation est présente et/ou vérifiable ?","Oui/Non","Les interrogations FICP au jour de l'octroi  du/des clients doivent être numérisées.\nLes interrogations FICP datées de J-1 et J-2 sont également acceptées.\n\nSi découvert < ou = à 1 mois, répondre \"OUI\" systématiquement.\nSi Découvert Négocié Dégressif chez Experts Direct, répondre \"OUI\" systématiquement."]
["Les charges du client renseignées dans les bases informatiques sont cohérentes par rapport à la situation visible du ou des emprunteur(s) (justificatifs, compte-rendu d'entretien, fonctionnement du compte…) ?","Oui/Non","Vérifier la cohérence  des charges saisies dans le SI.\nSi les charges sont < à celles enregistrées dans le SI, répondre OUI à la question.\nPour les crédits CEGEE (qui sont rapatriés automatiquement dans le SI), aucun justificatif n'est nécessaire.\n\nSi ouverture d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement."]
["Les ressources du ou des emprunteur(s) renseignées dans les bases informatiques correspondent aux éléments figurant au dossier ?","Oui/Non","Les revenus saisis dans le SI doivent trouver leur correspondance : \n● sur un justificatif numérisé (conforme au guide DRC)\nà défaut \n● sur les extraits de compte CEGEE (collectés automatiquement) / historique de compte CEGEE et doivent prendre en compte une éventuelle répartition sur 12 mois des revenus ponctuels mais pérennes (se référer au référentiel des délégations pour vérifier si des pondérations doivent être appliquées).\n\nDans tous les cas si les revenus justifiés sont > à ceux enregistrés ou non renseignés dans le SI, répondre OUI à la question.\n\nSi ouverutre d'une nouvelle mesure pour Personne Protégée (760€ / 90 jours), répondre OUI systématiquement."]
["Les justificatifs nécessaires à l'octroi du découvert sont présents ?","Oui/Non/NA","Le justificatif de la demande est une pièce obligatoire (Cf AGIL CPT052 Contrôle mise en place découvert négocié). Concernant le découvert négocié DOMILIS, vérifier la présence du mandat DOMILIS dans le Plan de Classement.\n\nConcernant les Personnes Protégées, collecter le justificatif de revenus.",null,"NA interdit"]
["Il s'agit d'un découvert supérieur à trois mois ?","Oui/Non","La durée est fixée en fonction des besoins et du profil du client, mais ne peut excéder trois mois. De même, la durée cumulée de découverts successifs ne peut excéder trois mois."]
["Si OUI - L'imprimé Devoir d'Explication est présent, daté et signé par chacun des emprunteurs ?","Oui / Non"]
["La politique des risques et le schéma délégataire sont respectés ?","Oui/Non","En fonction de la note Bâle II du jour de l'octroi numérisée, vérifier le respect du schéma délégataire par rapport au référentiel des délégations.\n\nEn l’absence de note Bâle 2 numérisée au jour de la mise en place de l’autorisation de découvert permanent mais en présence d’une note Bâle 2 collectée pendant le mois concerné et en l’absence d’événements (code Mysys 0739 Base incidents visualisation) susceptibles de dégrader la note Bâle 2 pendant ce mois, nous utilisons la note Bâle 2 historisée dans l'outil Intranet/IntranetCEGEE DEV/HistoriqueBale2  pour définir le délégataire de la mise en place de l'autorisation de découvert.\n\nLe découvert négocié DOMILIS suit le schéma délégataire des découverts permanents."]

{"sheet":"Souscription OCF","index":28,"n_rows":17,"n_cols":5,"rows_kept":17,"merged":[[1,0,1,4],[2,0,2,4],[3,0,3,4],[4,0,4,4],[6,3,8,3],[6,4,7,4],[7,2,8,2]]}
[]
["COMPTE DE DEPOT - SOUSCRIPTION DE L'OFFRE CLIENTELE FRAGILE"]
["PERIODICITE = SEMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Prénom NOM / N° Compte et date ouverture"]
["Objet du contrôle : Vérifier que la souscription à l'OCF est conforme à la réglementation.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes","Condition unique d'utilisation du NA"]
["La convention ou le contrat d'ouverture de l'offre OCF est présent, rempli et signé par l'ensemble des titulaires et/ou le représentant légal ?","Oui/Non","Se référer aux documents numérisés dans Classeur Client.","Notes d'information BDD - DMO INF - 20 020 du 1er juillet 2020 \"Accompagnement de la clientèle fragile\".\nProcédure : Gérer la clientèle en prévention du surendettement et la clientèle fragile via l'OCF (07 / 20).\n\nNORMA BPCE/2023/009\n"]
["Tous les services obligatoirement inclus dans l'offre OCF sont effectivement fournis au client ?","Oui/Non","Se référer à la liste des produits et services (yc BAD) indiquée dans la note d'information.\nLe service ALERT'ECUREUIL est requis même en l'absence de n° de Tel Portable (l'activation sera effective dès que le client nous aura communiqué son numéro de portable).\nConsulter l'historique des évènements administratifs si nécessaire."]
["Les services incompatibles détenus par le client au moment de la souscription (autorisation de découvert, offre groupée de services, moyens de paiement autre que la carte à autorisation systématique) sont résiliés ?","Oui/Non/NA",null,null,"Si absence de services incompatibles au moment de la souscription"]
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[{"$nulls":3}," "]
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[{"$nulls":3}," "]

{"sheet":"Résiliation OCF","index":29,"n_rows":12,"n_cols":4,"rows_kept":12,"merged":[[1,0,1,3],[2,0,2,3],[3,0,3,3],[4,0,4,3]]}
[]
["TRANSFORMATION DE L'OFFRE CLIENTELE FRAGILE"]
["PERIODICITE = SEMESTRIELLE"]
["Référence de suivi chargée automatiquement : EDS Agence / N° Pers MYSYS / Prénom NOM / N° Compte et date clôture"]
["Objet du contrôle : Vérifier que la résiliation de l'OCF est conforme à la réglementation.\n\nMéthodologie : Les contrôles doivent être effectués sur les clients dont les références de suivi sont chargées automatiquement."]
["Points de contrôle","Réponses possibles","Comment faire / Commentaire","Procédures et Notes"]
["Le document de renonciation OCF est présent, daté et signé ?","Oui/Non","Seule une clôture du compte de dépôt peut valider l'absence de signature sur le document de renonciation à l'OCF.\n\nEtre vigilant sur les corrections apportées par le Réseau suite à erreur de saisie conduisant à une transformation OCF vers SBB. \n\nSignature des 2 co-titulaires pour les comptes joints.","Notes d'information BDD - DMO INF - 20 020 du 1er juillet 2020 \"Accompagnement de la clientèle fragile\".\n\nProcédure : Gérer la clientèle en prévention du surendettement et la clientèle fragile via l'OCF (07 / 20)."]
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[{"$nulls":3}," "]